比較好的年金保險(xiǎn)有哪些？年金保險(xiǎn)產(chǎn)品解析！

原創(chuàng)：深藍(lán)保
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養(yǎng)老規(guī)劃宜早不宜遲，而年金保險(xiǎn)就很適合我們用于養(yǎng)老金的規(guī)劃。

不過年金保險(xiǎn)條款復(fù)雜，收益和保障各個(gè)產(chǎn)品有所不同，挑選確實(shí)有些難懂，這篇文章就為大家介紹下"目前比較好的年金保險(xiǎn)有哪些"，附上詳細(xì)的產(chǎn)品解析。

還在糾結(jié)比較好的年金保險(xiǎn)有哪些的朋友，千萬別錯(cuò)過啦。

文章內(nèi)容如下：

  • 年金保險(xiǎn)有哪些分類？

  • 年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)是什么？

  • 比較好的年金保險(xiǎn)有哪些？

一、年金保險(xiǎn)有哪些分類？

年金保險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種都復(fù)雜，如果不深入了解，很容易被代理人宣傳的"高收益"迷惑。

所以，要想買對(duì)不被坑，首先我們一定要搞懂年金保險(xiǎn)有哪些分類和特點(diǎn)。

目前，市面上可供選擇的年金保險(xiǎn)主要有5種。

這5種年金保險(xiǎn)在收益、流動(dòng)性、安全性等方面都有各自的特點(diǎn)，深藍(lán)君為大家做了一個(gè)總結(jié)，如下：

年金保險(xiǎn)分類? ? ? ??

年金保險(xiǎn)最本質(zhì)的作用，是給未來提供現(xiàn)金流保障，在深藍(lán)君看來，資金的安全性和確定的收益性是最重要的。

所以，在這五類年金保險(xiǎn)中，純年金險(xiǎn)表現(xiàn)最為穩(wěn)定，預(yù)定收益也非常不錯(cuò)，建議有規(guī)劃子女教育需求、養(yǎng)老需求的朋友重點(diǎn)考慮。

這篇文章深藍(lán)君給大家測(cè)評(píng)的產(chǎn)品，也是以純年金保險(xiǎn)為主。

而"年金險(xiǎn)+萬能賬戶"這種形式在市面上已經(jīng)很少見了，但線下有些好的產(chǎn)品，遇到了也可以考慮。

搞懂了年金保險(xiǎn)有哪些種類后，下面我們?cè)賮碇v講年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)，包括年金保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)。

二、年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)是什么？

年金保險(xiǎn)在我們年輕的時(shí)候交一筆錢，等到老了之后就能每年領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，可以用來補(bǔ)貼養(yǎng)老生活。

可以發(fā)現(xiàn)，年金保險(xiǎn)主要有以下 2 個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

  • 穩(wěn)健增值：我們投多少錢，能獲得多少收益，都是寫進(jìn)合同的，很穩(wěn)妥。而且這筆錢是復(fù)利增值，資金投入的時(shí)間越久，收益就越高。
  • ?？顚Ｓ?/strong>：什么時(shí)候交，交多少，什么時(shí)候領(lǐng)，領(lǐng)多少，在我們投保的時(shí)候就確定下來了，這一定程度上能避免我們?nèi)滩蛔《缡郑崆皳]霍了養(yǎng)老儲(chǔ)備。

另外，部分產(chǎn)品還會(huì)有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益，保費(fèi)達(dá)到一定額度，就有機(jī)會(huì)住進(jìn)保險(xiǎn)公司提供的養(yǎng)老社區(qū)，享受飲食、醫(yī)療等方面的照顧。

當(dāng)然，凡事都不可能是十全十美的，年金保險(xiǎn)同樣地也存在著一些不足之處，比如：

  • 靈活性較弱：與銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品或余額寶等不同，年金險(xiǎn)不能想退就退、想領(lǐng)就領(lǐng)。這筆錢投入進(jìn)去，必須按照合同規(guī)定按期才能領(lǐng)錢。
  • 前期收益低：年金險(xiǎn)想要獲得較高的收益，往往都需要較長(zhǎng)的投資時(shí)間，如果真的急需用錢過早選擇退保，容易有損失。

綜上所述，如果你想入手年金險(xiǎn)的話，一定要充分了解清楚它的特征，并且確保你的基礎(chǔ)保障保險(xiǎn)已做好，并且準(zhǔn)備投入的這筆錢是一筆長(zhǎng)期不用的閑錢。

三、比較好的年金保險(xiǎn)有哪些？

如何去判斷一款年金保險(xiǎn)好，我們主要可以從產(chǎn)品的收益高低和能領(lǐng)多久這方面來分析。

年金保險(xiǎn)的收益高低主要體現(xiàn)在IRR（內(nèi)部收益率）上，一般來說，一款產(chǎn)品的IRR越高，也就意味著這款產(chǎn)品的收益越高。

至于能領(lǐng)多久，這關(guān)系著我們這筆養(yǎng)老金領(lǐng)多少，有的年金保險(xiǎn)可以保證領(lǐng)取終身，而有的產(chǎn)品則領(lǐng)取到85歲左右。

下面，深藍(lán)君根據(jù)這兩大挑選要點(diǎn)，也篩選出了目前一些比較的年金保險(xiǎn)，詳細(xì)的對(duì)比在下表：

下面深藍(lán)君也給大家解析下這幾款年金保險(xiǎn)：

1、樂養(yǎng)多年金保險(xiǎn)

樂養(yǎng)多養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是一款保終身的年金險(xiǎn)，投保后在一定歲數(shù)后開始領(lǐng)取年金，活多久就領(lǐng)多久，可領(lǐng)取至身故。

產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)就是年老時(shí)刻，比其他大部分的養(yǎng)老年金irr都要高。

以40歲女性投保為例，每年交10萬，交3年，60歲開始領(lǐng)取，在70歲、80歲、90歲的irr表現(xiàn)都相對(duì)領(lǐng)先其他產(chǎn)品，90歲甚至可以達(dá)到4.01%的收益。

如果是追求長(zhǎng)期養(yǎng)老保障，看重高收益的，這款值得考慮。

樂養(yǎng)多養(yǎng)老年金保險(xiǎn)
愛心人壽
?
年金險(xiǎn)
支持人工投保
長(zhǎng)期養(yǎng)老保障
高收益

2、養(yǎng)多多2號(hào)

養(yǎng)多多2號(hào)是一款保終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，投保后在一定歲數(shù)后開始領(lǐng)取年金，保證領(lǐng)取20年。

在保證領(lǐng)取期間身故了，也會(huì)一次性給付剩余未領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，這樣可以保證約定的年金領(lǐng)取一定能夠獲取，不用擔(dān)心身故后年金給付就終止了，也能給到家人一定的保障。

這款產(chǎn)品的irr表現(xiàn)還可以，40歲女性每年交10萬，交3年，選擇60歲領(lǐng)取，每年固定領(lǐng)取養(yǎng)老金為32800元.

70歲irr為3.17%（累計(jì)可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金為69.5w），80歲的時(shí)候irr為3.64%（累計(jì)可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為89.1w），90歲則為3.82%（累計(jì)可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為101.7w）。

整體來看，產(chǎn)品表現(xiàn)還可以。如果是追求長(zhǎng)期的養(yǎng)老保障，希望身故收益和生存收益都兼顧的話，可以考慮這款。

養(yǎng)多多2號(hào)詳細(xì)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)，可以點(diǎn)擊這篇文章了解：《養(yǎng)多多2號(hào)和增多多3號(hào)收益怎么樣？哪款更值得買？》

3、金盈年年

金盈年年是光大永明的一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，分為A款和B款，A款保終身，B款保至85歲。

投保后一定歲數(shù)開始領(lǐng)取年金，A款保證領(lǐng)取20年，期間即使身故也會(huì)一次性給付剩余未領(lǐng)取的保險(xiǎn)金；B款領(lǐng)取至保障期滿，滿期生存還能給付10倍基本保額。

這款還能享受養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，保費(fèi)達(dá)到一定的規(guī)模就可享受，總保費(fèi)最低達(dá)到30萬就有旅居權(quán)。

如果追求長(zhǎng)期養(yǎng)老保險(xiǎn)，看重退休后能入住養(yǎng)老社區(qū)的用戶可以考慮這款產(chǎn)品。

金盈年年
光大永明人壽
?
年金險(xiǎn)
保額每年3%遞增
可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)

以上就是目前市面上比較好的年金保險(xiǎn)的測(cè)評(píng)及介紹，建議大家可以根據(jù)家庭的實(shí)際情況和產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行挑選。

不過，年金保險(xiǎn)的收益計(jì)算根據(jù)不同投保條件會(huì)有所差異，如果你想詳細(xì)了解自己適合哪款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，可以直接點(diǎn)擊下方預(yù)約咨詢，會(huì)有專業(yè)的老師給您解答。

免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍(lán)保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。
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