什么是百萬醫(yī)療險(xiǎn)？買百萬醫(yī)療險(xiǎn)要注意哪些坑？

在我們平常的生活中，生病了總是免不了要去醫(yī)院，那么醫(yī)療費(fèi)用的花銷也是無法避免的，特別是一些大病的醫(yī)療費(fèi)用動(dòng)輒幾萬甚至十幾萬。

在這樣的前提下，“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”這種產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，不過如今還是有很多的用戶，對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)不太了解，這次深藍(lán)君就來給大家介紹一下什么是百萬醫(yī)療險(xiǎn)？買百萬醫(yī)療險(xiǎn)要注意哪些坑？

主要內(nèi)容如下：

●什么是百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

●百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么這么便宜？

●買百萬醫(yī)療險(xiǎn)要注意哪些坑？

●寫在最后

一、什么是百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)指的就是保額超過百萬元的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，通常200-300元的保費(fèi)就能買到上百萬元的保額，性價(jià)比非常高。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以從性質(zhì)上補(bǔ)償我們繳納的社保醫(yī)療保險(xiǎn)。像社保醫(yī)療保險(xiǎn)不包含的外購藥、住院手術(shù)費(fèi)用以及進(jìn)口藥、特效藥等等，符合一定的條件后，百萬醫(yī)療險(xiǎn)都能夠報(bào)銷。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷性質(zhì)的產(chǎn)品，用戶先行支付醫(yī)療費(fèi)用，在保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用，持發(fā)票就可以進(jìn)行報(bào)銷。

如今很多的百萬醫(yī)療險(xiǎn)還能提供住院預(yù)付費(fèi)等服務(wù)，幫用戶墊付醫(yī)療費(fèi)，這樣也可以有效的緩解用戶因?yàn)槔U納住院押金等費(fèi)用導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力。

二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么這么便宜？

很多用戶都在疑惑，為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)那么便宜？其實(shí)主要有以下兩個(gè)原因：

1、免賠額較高

如今市面上大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都有1萬元的免賠額的。

這個(gè)意思就是，我們就醫(yī)產(chǎn)生的費(fèi)用，在經(jīng)過社保報(bào)銷后自費(fèi)超過1萬元的部分才會(huì)報(bào)銷。

這個(gè)報(bào)銷門檻還是較高的，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，2020年我國平均的住院費(fèi)用在一萬兩千元左右，經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后，自費(fèi)部分估計(jì)在幾千元上下，也就是說平時(shí)因?yàn)橐恍┬〔⌒⊥醋≡旱脑挘鋵?shí)是達(dá)不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的理賠門檻的。

這樣做，有效的降低了保險(xiǎn)公司的理賠成本，才能讓百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格那么便宜。

2、保費(fèi)隨年齡的增長而增長

百萬醫(yī)療險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，也就是說保費(fèi)并不是一輩子都不變的。

年輕人買百萬醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)會(huì)便宜一些，像二三十歲的用戶，一年兩百元左右的保費(fèi)就夠了。

但是到五六十歲，每年的保費(fèi)可能就需要一千多元，到了60歲以上，保費(fèi)還會(huì)更貴。

其實(shí)這一點(diǎn)也不是很難理解，畢竟隨著年齡的增長，我們身體的機(jī)能都在不斷弱化，生病出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更高一些。

看到這里，可能很多用戶產(chǎn)生了疑問“那這樣百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不是就不值得買了？”

恰恰相反，對(duì)于普通家庭來說，一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)可能是“救命的稻草”。

要知道我們平時(shí)繳納的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，在報(bào)銷方面的限制還是很多的，如果不幸罹患重疾，ICU一天就需要幾千元，一些特效藥、靶向藥一盒就是好幾萬元，這些社保都是不報(bào)銷的，而這筆錢都不是一個(gè)普通家庭能夠輕松拿出來的。

這時(shí)候，如果有一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)就能夠解決這些問題，上百萬的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷額度，已經(jīng)足夠承擔(dān)治療費(fèi)用。

可以說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用不是錦上添花，而是雪中送炭。

但是百萬醫(yī)療險(xiǎn)也不能隨隨便便買一份，都能起到作用的，我們還有幾個(gè)點(diǎn)需要注意。

三、買百萬醫(yī)療險(xiǎn)要注意哪些坑？

市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)數(shù)量眾多，其中也有部分產(chǎn)品打著各種幌子以次充好。想要買到一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，我們要注意避開以下幾個(gè)“坑”。

1、基礎(chǔ)保障不全面

如果一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，沒有門診手術(shù)、住院前后門急診，住院醫(yī)療和特殊門診這四項(xiàng)基礎(chǔ)保障，或者在某一項(xiàng)保障當(dāng)中有額度限制。這類產(chǎn)品都不要選。

2、不保外購藥

癌癥所需要用到的抗癌藥、靶向藥這些費(fèi)用都非常貴，上至幾十萬的醫(yī)藥費(fèi)都是很常見的。

如果一款產(chǎn)品不保外購藥，這些費(fèi)用都需要自己承擔(dān)，而如今市面上很多產(chǎn)品都存在這一點(diǎn)不足，影響還是非常大的。

3、不保證續(xù)保

市面上很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保并不穩(wěn)定，今年投保后，明年如果身體健康狀況不佳或者遇到產(chǎn)品停售，都可能不能繼續(xù)投保。

因此建議大家優(yōu)先考慮保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)最長保證續(xù)保20年，這種產(chǎn)品起碼就不用擔(dān)心20年內(nèi)保障中斷的問題了。

四、寫在最后

最后，還是要提醒大家，在投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)之前，一定要逐個(gè)仔細(xì)核對(duì)，這樣不僅僅可以選擇到一款適合自己的產(chǎn)品，也能有效的避免一些不必要的糾紛以及麻煩。

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