存款理財保險靠譜嗎？利率下行，應(yīng)該怎么理財？

最新利率下行消息：最新預(yù)警！2.5%的預(yù)定利率，快保不住了？

以前老一輩人都覺得錢存銀行會更為穩(wěn)妥一些，但在利率下行的當(dāng)下，到底要怎么理財才是正確的呢？存款理財保險真的靠譜嗎？

今天，我們就來聊聊什么是存款理財保險？要如何理財才能使收益更大化？

主要內(nèi)容：

• 存款理財保險靠譜嗎？
• 利率下行，應(yīng)該怎么理財？
• 寫在最后！

一、存款理財保險靠譜嗎？

存款理財保險，其實指的是兩方面的內(nèi)容，存款保險是種存款保險制度，而存款理財是通過把錢放到銀行里，達(dá)到理財?shù)哪康摹?/span>

下面，我們來詳細(xì)了解下存款保險是什么？

存款保險，覆蓋境內(nèi)所有存款類金融機(jī)構(gòu)的人民幣和外幣存款，既包括個人，也包括企業(yè)等單位存款原本的資金和利息。

相信，大家在前往各大銀行的線下柜臺時，會發(fā)生有以下存款保險的標(biāo)識。

《存款保險條例》規(guī)定，在同一家銀行內(nèi)本息和 50 萬元以內(nèi)的銀行存款，是受到全額保障的。

但有一點需要注意，存款保險只保障50萬元以內(nèi)的銀行存款，如果超出50萬元的話，有可能沒有辦法全額拿回的。

并且在銀行購買的理財產(chǎn)品是不受存款保險所保護(hù)的。

雖說銀行存款的流動性較強(qiáng)，但在目前，銀行利率有逐年遞減的趨勢。

深藍(lán)君前往各大銀行的官網(wǎng)，查詢了其公布的利率：

可以看到，5年存款的利率最高在3.05%左右，而大多數(shù)銀行5年存款的利率為2.65%。

那么在利率下行的當(dāng)下，要如何理財才能獲得更多收益呢？

二、利率下行，應(yīng)該怎么理財？

利率下行，已然是擋不住的大趨勢了，而市面上適合普通家庭去考慮的理財產(chǎn)品越來越少，更別說考慮到安全性和高收益。

所以層層剖析下來，你就會明白為什么近些年增額終身壽險賣得格外好，甚至連各大銀行都在推。

因為它是目前少有的，能將同時做到安全穩(wěn)健+鎖定復(fù)利的產(chǎn)品。

如果你選擇的增額終身壽險產(chǎn)品較為優(yōu)秀，那么它的IRR可以達(dá)到3.48%、3.49%，甚至接近3.5%。

并且這個收益是一五一十的寫進(jìn)保險合同里的，真實有效！

可以看到，當(dāng)持有保單的時間越久，可以拿到的收益也就更可觀。

但增額終身壽險雖好，并不適合所有人去買。

因為增額終身壽險會存在一定的“封閉期”，當(dāng)保單的現(xiàn)價還沒有超過已交保費(fèi)時退保的話，會造成一定的損失，而當(dāng)保單的現(xiàn)價超過已交保費(fèi)后，可以通過減保取現(xiàn)、保單貸款或者是退保全部取出來，都不會有所損失。

因此，增額終身壽險比較適合以下這三類人去購買：

第一種，就是目前手上有一筆長期不用的閑錢，想要尋找既能穩(wěn)健增值又能長期鎖定復(fù)利的產(chǎn)品，那么增額終身壽險會是不錯的選擇。

第二種則是想為孩子提前儲備一筆教育金的家長，想更好的保障孩子今后的教育事業(yè)。

第三種：想為自己存一筆養(yǎng)老金的人，目前人口老齡化加劇，為了今后能夠過上體面的養(yǎng)老生活，越來越多的人會提前將自己的養(yǎng)老規(guī)劃好。

總之，如果你想實行品質(zhì)養(yǎng)老、教育規(guī)劃或財富增值的話，都可以通過增終身壽險來實現(xiàn)。

下面，深藍(lán)君為大家介紹幾款目前收益還不錯的增額終身壽險產(chǎn)品：

購買攻略如下：

男性投保的話，可選康乾3號瑞祥人生

康乾3號瑞祥人生的投保門檻較低，兩千元起即可投保。

并且男性投保的話，收益會更為可觀，以“30歲男性，躉交5萬元”為例，在60歲時可達(dá)到3.499%的收益率。

康乾3號·瑞祥人生

富德生命人壽

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壽險

支持人工投保

有效保額每年3.5%遞增

高收益

查看測評

想延長保單的存期性，可選金滿意足3號

金滿意足3號支持設(shè)立雙被保人，當(dāng)其中一名被保人身故后，合同依然有效，在一定程度上能夠拉長保單的存期性。

并且它還支持設(shè)立第二投保人，比如父親做第一投保人，女兒為第二投保人，當(dāng)父親離世后，保單的投保人則自動更換為女兒，既可以實現(xiàn)財富的無縫傳承，還能避免遺產(chǎn)的糾紛。

金滿意足3號

弘康人壽

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壽險

支持雙被保人

有效保額每年3.5%遞增

查看測評

三、寫在最后！

近些年來，銀行利率不斷下調(diào)，除了存款理財，越來越多的人將目光轉(zhuǎn)向增額終身壽險這類能夠穩(wěn)健增值的產(chǎn)品身上。

如果你想要同時兼顧收益、安全與流動性的話，那么增額終身壽險會是不錯的理財選擇。

不過，深藍(lán)君有一點需要提醒大家，一定要用長期不用的閑錢來配置增額終身壽險，要遵循“先保障，后理財”的原則。

最后，如果你想了解更多存款理財?shù)姆椒?，也可?strong>點擊下方卡片，讓專業(yè)的人員為你解答~