買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么用？

隨著我國(guó)老齡化現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，人們?cè)陴B(yǎng)老、住房、醫(yī)療等方面的負(fù)擔(dān)也在不斷加重。

很多人為了在退休后能過(guò)上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老生活，都會(huì)通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)解決養(yǎng)老問(wèn)題。

但是，普通人買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些？下面深藍(lán)君就圍繞著這些問(wèn)題，給大家仔細(xì)講講。

本文主要內(nèi)容如下：

• 買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？
• 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些？
• 寫在最后

一、買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？

在回答問(wèn)題前，我們先來(lái)看看商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社保相比，有什么區(qū)別：

1、靈活性不同

社保養(yǎng)老金的靈活性偏弱，因?yàn)樗荒?strong>固定領(lǐng)錢；而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活性比較強(qiáng)，可以退保、減保、保單貸款等，并且領(lǐng)取時(shí)間和繳費(fèi)時(shí)間我們都可以自由選擇。

2、性質(zhì)不同

社保是國(guó)家提供的公益性保險(xiǎn)，主要是保障國(guó)民晚年的基本生活；具有強(qiáng)制性，每個(gè)用人單位和職工都要依法繳納。

而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司提供的盈利性保險(xiǎn)，能給被保人提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，提升養(yǎng)老生活質(zhì)量，不具有強(qiáng)制性。

3、繳費(fèi)不同

社保繳費(fèi)門檻低，利好低收入人群；職工社保由個(gè)人+用人單位共同繳納，而居民社保繳納費(fèi)用由個(gè)人+政府補(bǔ)貼組成。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)門檻較高，保費(fèi)越多待遇越好，且所有費(fèi)用由投保人承擔(dān)。

那么肯定很多人都會(huì)這么想“既然商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不是強(qiáng)制要買的，而且繳費(fèi)門檻又高，那我們?cè)谫I了社保后，也沒(méi)必要多出一筆錢買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)啊”。

畢竟社保是國(guó)家統(tǒng)籌的，退休后我們都能定期領(lǐng)取養(yǎng)老金，不用擔(dān)心沒(méi)錢給，也不用擔(dān)心給錢不準(zhǔn)時(shí)。

但不知道大家有沒(méi)有想過(guò)，隨著老齡化人口的增加，我國(guó)養(yǎng)老金缺口將會(huì)越來(lái)越大，而且社保養(yǎng)老金只能保障我們基礎(chǔ)的生活。

如果我們想在退休后過(guò)上體面的養(yǎng)老生活，比如定期出去旅游，走遍祖國(guó)大好山河，光靠社保養(yǎng)老金是不夠的啊。

因此，我們買完社保，在預(yù)算充足的情況下，再買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，提前花點(diǎn)錢收獲更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老保障，還是很劃算的。

那市場(chǎng)上有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？適合什么樣的人買？我們接著往下看。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些？

目前市面上常見(jiàn)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等，其中深藍(lán)君比較建議大家選擇年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

因?yàn)檫@兩種保險(xiǎn)都能鎖定長(zhǎng)期利率，且收益穩(wěn)定明確，安全性也高，非常適合用于規(guī)劃養(yǎng)老金。

下面深藍(lán)君就詳細(xì)分析下，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的區(qū)別，老規(guī)矩，先看圖：

1、年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是收益固定，能定期領(lǐng)一筆錢，在什么時(shí)候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少錢，這些都會(huì)寫進(jìn)合同條款。

比如某款保終身的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，繳完保費(fèi)選擇60歲起領(lǐng)后，可以每年或每月領(lǐng)一筆錢，活多久領(lǐng)多久。

收益方面，年金險(xiǎn)前期的IRR收益率較低，隨著時(shí)間變化后期IRR收益率會(huì)越來(lái)越高，但不能超過(guò)4%的IRR收益率。

靈活性方面，年金險(xiǎn)是偏弱的，因?yàn)榇蟛糠帜杲痣U(xiǎn)不支持加減保，而我們平時(shí)用錢的需求又很難預(yù)知。

如果哪天急需用錢了，錢在投進(jìn)年金險(xiǎn)后無(wú)法及時(shí)取出，很容易耽誤事，因此年金險(xiǎn)更適合手上有一筆閑錢的人。

2、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)雖然也是固定收益，但不能定期領(lǐng)錢，不過(guò)我們?cè)?strong>資金使用方面會(huì)更加靈活。

在保障期間，部分產(chǎn)品不僅支持減保取錢，如果我們想繼續(xù)投入一筆錢復(fù)利增值，還可以申請(qǐng)加保，靈活性會(huì)更強(qiáng)。

收益方面，增額終身壽險(xiǎn)前期IRR收益率增長(zhǎng)比較快，但后期增長(zhǎng)會(huì)越來(lái)越慢，且IRR收益率不能超過(guò)3.5%。

至于安全性方面，無(wú)論是買年金險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn)，都會(huì)受到《保險(xiǎn)法》的保護(hù)，即使保險(xiǎn)公司倒閉了，我們的保單權(quán)益也不會(huì)受影響。

三、寫在最后

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類眾多，其中年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)是比較推薦的兩種產(chǎn)品，因?yàn)樗鼈兪找娑际欠€(wěn)定的，而對(duì)規(guī)劃養(yǎng)老金來(lái)說(shuō)，收益穩(wěn)定就是最大的安全感。

另外，由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有一定的繳費(fèi)門檻，因此深藍(lán)君也建議大家先配置保障型保險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，再考慮買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

以上，就是“買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎”的全部?jī)?nèi)容了，如果你不清楚有哪款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)值得買，可以點(diǎn)擊下方的小卡片，預(yù)約專業(yè)老師協(xié)助分析~