注意！目前最受歡迎的3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都有缺陷！

如果你想買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那你一定聽說過好醫(yī)保（20年版)、藍(lán)醫(yī)保、長(zhǎng)相安。

2023年最最火的3款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)！反正你上哪兒都是夸它們的。

但是！我仔細(xì)扒過條款，發(fā)現(xiàn)它們竟然全都有”缺陷“？！

作為一個(gè)做了7年的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)的內(nèi)行人，為了讓大家少花冤枉錢，發(fā)現(xiàn)了問題，哪怕是冒著得罪同行的風(fēng)險(xiǎn)，也必須得給大家好好講清楚！

一、優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該長(zhǎng)什么樣？?jī)?nèi)行測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)大公開！

小董一直秉持著一個(gè)原則，做事得有理有據(jù)，不能空口瞎忽悠。

所以在給你們分析產(chǎn)品缺點(diǎn)前，我也拿出了我們團(tuán)隊(duì)根據(jù)多年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，將百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的挑選要點(diǎn)整理出來，制定的一套“優(yōu)秀百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)：

什么樣的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才是合格，怎么樣的保障才算過關(guān)，什么價(jià)格合適……，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)都濃縮到這個(gè)表里了，咱們對(duì)照著看就行。

吃透這張表，買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，沒人可以忽悠你！

根據(jù)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的五個(gè)維度（投保規(guī)則、保障內(nèi)容、增值服務(wù)、續(xù)保條件、價(jià)格），我把這三款產(chǎn)品反復(fù)對(duì)比后，發(fā)現(xiàn)它們有以下幾個(gè)“缺陷”。

二、3款王炸百萬(wàn)醫(yī)療，都有啥缺陷？

1、好醫(yī)保（20年版）

先說支付寶王牌產(chǎn)品，好醫(yī)保20年版。

它是第一個(gè)能保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)！絕對(duì)的開山選手，保障呢也非常能打！

但我扒完了它的條款發(fā)現(xiàn)，有兩個(gè)缺點(diǎn)咱得注意一下：

①外購(gòu)藥

不得不說，好醫(yī)保（20年）在外購(gòu)藥這塊兒，確實(shí)有點(diǎn)跟不上金字塔尖的最佳標(biāo)準(zhǔn)。相比其他產(chǎn)品，好醫(yī)保有3個(gè)缺點(diǎn)。

第一，它有1萬(wàn)免賠額，而另外兩個(gè)產(chǎn)品都是0免賠。

第二，它的報(bào)銷比例也只有90%，不能100%報(bào)銷。

比如說，老王生了大病要吃特效藥，如果他買的是另外兩個(gè)，那花20萬(wàn)，就報(bào)銷20萬(wàn)；但好醫(yī)保只能報(bào)17.1萬(wàn)，他自己還得再掏3萬(wàn)塊錢！

另外，它的藥品種類也比較少。

②CAR-T療法

之前很火的120萬(wàn)一針的抗癌藥，就是CAR-T療法的一種藥品。

這種療法是治療癌癥的新型免疫療法，號(hào)稱能“一針清零癌細(xì)胞”，治療效果很好。

但這款產(chǎn)品它也是不保的。

不過考慮到CAR-T療法用到的概率比較小，這個(gè)缺點(diǎn)也能睜一只眼閉一只眼過去。

但如果你很看重外購(gòu)藥，那這款你就得慎重考慮了！

2、長(zhǎng)相安

第二款，平安今年激情推出的新產(chǎn)品——長(zhǎng)相安。

它的基礎(chǔ)保障、進(jìn)階保障都很優(yōu)秀，沒有出險(xiǎn)的話，免賠額還會(huì)按1000元遞減，最低能降到5000元！

直接物理降低理賠門檻！

但比較可惜的一點(diǎn)是，人工器官免責(zé)比較多。

別人都能報(bào)銷9種，它卻只能報(bào)心臟瓣膜，人工晶體，人工關(guān)節(jié)3種。

萬(wàn)一以后得病需要用到心臟起搏器、人工肺等等，這種動(dòng)不動(dòng)就要幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的器官，那就只能自己掏錢。

雖然說也不一定能用到，但有這個(gè)保障總比沒的好。

所以如果你要是比較在意這個(gè)點(diǎn)的話，就要特別注意了。

3、藍(lán)醫(yī)保

最后一款，是常年霸榜百萬(wàn)醫(yī)療擂主之位的藍(lán)醫(yī)保，也就是你們熟知的醫(yī)享無(wú)憂。

這款產(chǎn)品，其實(shí)業(yè)內(nèi)外對(duì)它都很認(rèn)可，不過就是特殊門診這塊，存在著比較大的爭(zhēng)議。

像前面提到的好醫(yī)保20年版和長(zhǎng)相安，對(duì)特殊門診都沒什么限制，只有藍(lán)醫(yī)保必須重疾住院醫(yī)療才能用。

這樣乍一聽確實(shí)有問題，要是說我們生的病算不上重疾，又得去特殊門診治療不就得自個(gè)掏錢了嗎？

但其實(shí)，特殊門診里面那些花費(fèi)比較昂貴的項(xiàng)目，像放化療、器官移植抗排異這些，大多都是得了重疾才需要用到。

所以這樣的設(shè)置實(shí)際上影響并不大，也不會(huì)耽誤我們的理賠。

總之，說了那么多并不是為了勸退大家。因?yàn)樽约荷磉吅颓皝碜稍兊娜?，基本都在這三款里糾結(jié)，所以才想給你們好好剖析一下。

畢竟這三款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與市面上其他產(chǎn)品相比，表現(xiàn)還是非常優(yōu)秀的，其他產(chǎn)品可能缺陷更大、更多。

大家只要在買的時(shí)候，優(yōu)中取優(yōu)，選擇適合自己的就行。

三、具體選哪款，才最適合自己

保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有完美無(wú)缺，多多少少都會(huì)帶一點(diǎn)瑕疵。但即使這樣，這3款產(chǎn)品仍然是目前最值得選購(gòu)的TOP系列，都具備以下優(yōu)勢(shì)：

• 都是大品牌：中國(guó)人保、中國(guó)平安、太平洋，都是耳熟能詳?shù)拇蠊井a(chǎn)品。
• 續(xù)保條件好：能保證續(xù)保20年，20年保證續(xù)保期內(nèi)，無(wú)論是產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以穩(wěn)定續(xù)保。
• 保障全面：四大基礎(chǔ)保障、外購(gòu)藥、增值服務(wù)大多都涵蓋。

大家可以根據(jù)針對(duì)自身實(shí)際情況和偏好，來選擇合適的產(chǎn)品：

1、如果是0-55歲投保

可以選好醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保、長(zhǎng)相安。

這三款基礎(chǔ)保障都配置的非常齊全，無(wú)論買哪款都很香。

（1）看重性價(jià)比：長(zhǎng)相安

說到保費(fèi)，咱們都很難不關(guān)心，畢竟誰(shuí)的錢都不是大風(fēng)刮來的。

那三款產(chǎn)品，價(jià)格都非常能打，而且差距很小，如果非要選一個(gè)性價(jià)比之王，長(zhǎng)相安是最便宜的。

長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療

平安健康

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

家庭投保優(yōu)惠

查看測(cè)評(píng)

所以性價(jià)比這方面：長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保＞好醫(yī)保（20年版）

（2）看重免賠額：長(zhǎng)相安

藍(lán)醫(yī)保比好醫(yī)保（20年版）多了個(gè)1萬(wàn)元的家庭共享免賠額。

不過長(zhǎng)相安，還有個(gè)“額外福利”，就是保障期內(nèi)沒有看病報(bào)銷的話，可以享受一年降低1000元的免賠額優(yōu)待，最低可以降到5000元。

所以單看免賠額這點(diǎn)：長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保＞好醫(yī)保（20年版）

（3）看重癌癥特效療法、人工器官治療的保障：藍(lán)醫(yī)保

那三款產(chǎn)品中呢：前面說過好醫(yī)保20年期對(duì)基因療法和細(xì)胞免疫療法是免責(zé)的，長(zhǎng)相安則能保奕凱達(dá)、倍諾達(dá)的醫(yī)藥費(fèi)，而藍(lán)醫(yī)保就沒有什么限制，

再來看人工器官方面，藍(lán)醫(yī)保和好醫(yī)?？梢詧?bào)銷9種人工器官，那長(zhǎng)相安只能報(bào)銷3種人工器官。

像心臟起搏器這種昂貴但治療心臟病經(jīng)常用到的器械，它是不能報(bào)銷的。

所以綜合來看，這方面：藍(lán)醫(yī)保＞長(zhǎng)相安=好醫(yī)保

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

?

醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷

查看測(cè)評(píng)

（4）看重外購(gòu)藥的保障數(shù)量：長(zhǎng)相安

三款產(chǎn)品里面，正如前面提到的，好醫(yī)保有一萬(wàn)免賠額，且只能90%報(bào)銷，所以在外購(gòu)藥這塊并不占優(yōu)勢(shì)。

而長(zhǎng)相安保157種外購(gòu)藥和2種CAR-T靶向療法，比藍(lán)醫(yī)保略多。

所以從外購(gòu)藥的保障范圍來說：長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保＞好醫(yī)保20年版

（5）看重增值服務(wù)：好醫(yī)保、長(zhǎng)相安

如果家庭對(duì)大病治療方面沒有太多儲(chǔ)蓄，費(fèi)用墊付還是很實(shí)用的，長(zhǎng)相安除了住院費(fèi)用墊付外,還包含了特效藥的費(fèi)用墊付。

而好醫(yī)保在海外醫(yī)療方面可以選擇赴日醫(yī)療，其他兩款則沒有海外醫(yī)療。

所以綜合來看，增值服務(wù)方面：好醫(yī)保=長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

人保健康

?

醫(yī)療險(xiǎn)

20年保證續(xù)保

保障升級(jí)

抗癌特藥保障

查看測(cè)評(píng)

2、如果是55歲以上投保

可以選好醫(yī)保。

55歲以上的朋友購(gòu)買藍(lán)醫(yī)保和長(zhǎng)相安，都需要體檢并進(jìn)行人核，人核通過才能購(gòu)買。

所以我們建議這些朋友可以考慮好醫(yī)保（20年）。

它的健康告知、核保都比較寬松，不問及1年內(nèi)的檢查異常和異常癥狀。

例如未手術(shù)的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)，通過好醫(yī)保（20年版）的智能核保告知，符合條件的話，對(duì)于乳腺惡性腫瘤、重度甲狀腺癌還是能賠，而且甲癌也有機(jī)會(huì)購(gòu)買。

四、寫在最后

人無(wú)完人，同理，產(chǎn)品也是一樣的。

只是有太多人只一味地鼓吹它們有多少優(yōu)點(diǎn)，卻對(duì)缺點(diǎn)避而不談。

其實(shí)消費(fèi)者也不傻，都知道世界上沒有100%完美的產(chǎn)品，他們需要的是更真實(shí)更全面的測(cè)評(píng)。

希望這篇文章能幫助大家選到真正適合自己的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

如果對(duì)于以上內(nèi)容有任何疑問，都可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師進(jìn)行1對(duì)1咨詢。