不想再有人踩坑了！再有錢(qián)爸媽的保險(xiǎn)也別這樣買(mǎi)

最近薛女士找我們求助：“我看別人只用幾千就給爸媽配好了保險(xiǎn)，為啥我給他們買(mǎi)的要1萬(wàn)多，咋回事？”

我們分析后，發(fā)現(xiàn)里面有很多爸媽保險(xiǎn)常見(jiàn)的坑，下面我們就來(lái)跟大家分享下。

一、給爸媽買(mǎi)的保險(xiǎn)要上萬(wàn)塊，被坑了嗎？

薛女士是獨(dú)生女，她害怕爸媽生病，自己無(wú)力承受，于是在19年給他們買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，每年保費(fèi)要1.5萬(wàn)，說(shuō)是有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)。

她現(xiàn)在月薪5千多，感覺(jué)交費(fèi)壓力很大，想讓我們幫忙看看，是不是被坑了，要繼續(xù)交嗎？

下面一起來(lái)看看這份保單的情況：

這份保單是典型的“全家桶”保險(xiǎn)，雖然非常大而全，但實(shí)際保障并不好。

首先重疾險(xiǎn)和主險(xiǎn)屬于返還型產(chǎn)品，如果80歲還活著能返錢(qián)，看起來(lái)很劃算吧？但有以下2大問(wèn)題：

• 賠完重疾險(xiǎn)合同就終止了：如果理賠了重疾，身故就不能賠了，而且也返不了錢(qián)。即使未理賠也只能拿回保費(fèi)，沒(méi)有收益。經(jīng)過(guò)多年，保費(fèi)早就因?yàn)橥ㄘ浥蛎泧?yán)重貶值了。
• 保費(fèi)貴:買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，它們總保費(fèi)8萬(wàn)多，保額卻只有10萬(wàn)，在同等保障的情況下比不返還的產(chǎn)品貴一倍以上，保障杠桿低。

這份保單還附加了兩份1年期保險(xiǎn)，保障也有缺陷：

• 醫(yī)療險(xiǎn)保額低：是小額醫(yī)療險(xiǎn)，每次最多報(bào)銷(xiāo)9千塊醫(yī)療費(fèi)。萬(wàn)一生大病，醫(yī)療費(fèi)動(dòng)輒幾十萬(wàn)起，這點(diǎn)保障根本不夠用。
• 意外險(xiǎn)保障杠桿低：30萬(wàn)保額價(jià)格卻要700塊，價(jià)格較貴，現(xiàn)在很多意外險(xiǎn)，一兩百就能買(mǎi)到50萬(wàn)保額。

薛女士覺(jué)得這份保單性價(jià)比低，想要換新優(yōu)化，但又覺(jué)得如果退保交的錢(qián)就打水漂了，太可惜，不知道咋辦好。

綜合薛女士的情況，最終我們給了2個(gè)建議：

①換新個(gè)別保障：重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)保費(fèi)高昂，現(xiàn)在退會(huì)虧損3萬(wàn)多，如果經(jīng)濟(jì)允許可以考慮繼續(xù)交，至少能把錢(qián)拿回來(lái)，就當(dāng)存錢(qián)了。而醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以考慮換新優(yōu)化。

②暫時(shí)中止保單：目前經(jīng)濟(jì)壓力太大，又舍不得退保，可以先中止保單，如果未來(lái)2年內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)，再考慮復(fù)效，但一般需要保險(xiǎn)公司重新審核。

如果你也有舊保單，拿不準(zhǔn)保障好不好，是否需要換新，可以點(diǎn)擊此處，找我們幫忙看看。

有很多朋友都跟薛女士一樣，花了很多錢(qián)給爸媽買(mǎi)保險(xiǎn)，到手的保障卻不實(shí)用，非常吃虧。

為了讓大家能少走彎路，買(mǎi)到真正實(shí)用的保障，下面我們來(lái)分享下爸媽保險(xiǎn)的科學(xué)配置思路。

二、爸媽保險(xiǎn)怎么買(mǎi)合適？這樣便宜又實(shí)用

買(mǎi)保險(xiǎn)不是越多越好，也不是越貴越管用，每個(gè)年齡段適合的產(chǎn)品不一樣。

一般爸媽超過(guò)50歲，沒(méi)啥經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不需要買(mǎi)壽險(xiǎn)；買(mǎi)重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)很貴，可能賠的錢(qián)還沒(méi)保費(fèi)多，不劃算，我們也不太建議買(mǎi)。

可以為他們配好百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，便宜又實(shí)用，挑選攻略如下：

• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：能解決上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，優(yōu)先考慮能長(zhǎng)期保證續(xù)保的產(chǎn)品，如保20年，這樣20年內(nèi)爸媽身體變差、發(fā)生過(guò)理賠等，依然能正常續(xù)保。
• 意外險(xiǎn)：優(yōu)先考慮意外醫(yī)療保障好的產(chǎn)品，最好能不限社保、0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)，這樣爸媽意外扭傷、摔倒等，產(chǎn)生的幾十、幾百塊的門(mén)診費(fèi)也能報(bào)。

下面我們分享一套人均1千多的高性價(jià)比方案，給大家看看具體的保障情況：

下面來(lái)看看這套方案的保障情況：

• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：超過(guò)1萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)基本能100%報(bào)銷(xiāo)，每年報(bào)銷(xiāo)額度有400萬(wàn)，配置后不用擔(dān)心看不起病。而且能讓爸媽20年都有穩(wěn)定的醫(yī)療保障。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo)

查看測(cè)評(píng)

• 意外險(xiǎn)：能防范大小意外風(fēng)險(xiǎn)，基本能100%報(bào)銷(xiāo)因意外導(dǎo)致的門(mén)診和住院費(fèi)，不幸因意外傷殘，最高能賠50萬(wàn)。

小蜜蜂5號(hào)

太保產(chǎn)險(xiǎn)（太平洋財(cái)險(xiǎn)）

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意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療不限社保

含猝死保障

查看測(cè)評(píng)

提醒一下大家，如果你之前已經(jīng)給爸媽買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，不要輕易換產(chǎn)品。一定要確認(rèn)能符合新品的健康告知，或能通過(guò)核保再下手，避免買(mǎi)錯(cuò)賠不了。

另外，建議大家等新品過(guò)等待期后，再退保舊產(chǎn)品，這樣不會(huì)使保障中斷。

三、寫(xiě)在最后

保險(xiǎn)的條款復(fù)雜，很多朋友第一次買(mǎi)，都被忽悠買(mǎi)了價(jià)格貴，保障卻不好的產(chǎn)品。

咱們買(mǎi)保險(xiǎn)就是指望出事時(shí)，能夠賠錢(qián)應(yīng)對(duì)，如果到要用時(shí)才發(fā)現(xiàn)買(mǎi)錯(cuò)保障，或只能賠一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，那簡(jiǎn)直白花錢(qián)還耽誤事，踩大坑了。

如果你也有舊保單，可以翻出來(lái)看看到底買(mǎi)了哪些保障，是否存在保障缺失，及時(shí)查缺補(bǔ)漏。

以上就是今天的分享，如果你想找我們幫忙看看保單，或是想定制專(zhuān)屬的方案，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專(zhuān)業(yè)規(guī)劃師幫忙。