好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）pk藍(lán)醫(yī)保/金醫(yī)保/長相安，哪款更值得買？

百萬醫(yī)療險相信大家都很熟悉，一年三四百塊，就能撬動高達(dá)百萬的保障，是每個家庭必備的保險之一。

如今市面上，百萬醫(yī)療險的競爭可謂是非常激烈，不斷有新品推出。

最近螞蟻保上的好醫(yī)保系列就出新品了——好醫(yī)?！らL期醫(yī)療（旗艦版）。

這款產(chǎn)品，不僅保證續(xù)保20年，對于癌癥/心血管疾病還能終身保證續(xù)保。

那么，和其他熱門產(chǎn)品：人保金醫(yī)保、太平洋藍(lán)醫(yī)保、平安長相安相比，這款好醫(yī)?！らL期醫(yī)療（旗艦版）的表現(xiàn)如何？有沒有不足？是否值得入手？

今天我就和大家一起詳細(xì)測評對比一下。

一、4款百萬醫(yī)療險大PK

話不多說，我們先來看看4款產(chǎn)品的保障詳情。

通過上面的對比圖我們能夠發(fā)現(xiàn)，這4款百萬醫(yī)療險的基礎(chǔ)保障都非常全面，相差不是很大。

那應(yīng)該怎么去判斷哪款產(chǎn)品更好，哪款產(chǎn)品更適合自己？

下面我從5個維度來具體分析。

1、保障時長/續(xù)保條件

通過表格我們可以發(fā)現(xiàn)，好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）針對14種特定疾?。ò┌Y及心血管疾?。┠芙K身保證續(xù)保，屬市面首發(fā)。

14種特定疾病具體如下：

在其他疾病保障方面，好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）和另外3款產(chǎn)品一樣，都是能夠保證續(xù)保20年，

在這20年期間，無論產(chǎn)品停售、身體變差還是理賠過，都不影響我們正常續(xù)保。

這20年滿期后再續(xù)保的條件上4款產(chǎn)品有一定差異。

20年滿期后，如果產(chǎn)品沒有停售，4款產(chǎn)品均需要經(jīng)過保險公司同意后，才能進(jìn)入下一個保證續(xù)保期。

并且，好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）、金醫(yī)保最高可續(xù)保到100歲，其他2款在20年期滿后，年齡超過80歲就不再接受續(xù)保了。

而20年滿期后，萬一產(chǎn)品停售了，好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）可以免健康告知、免等待期投保指定的其他產(chǎn)品；其他3款產(chǎn)品則是不再接受續(xù)保。

從保障時長/續(xù)保條件上來看，好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）更有優(yōu)勢。

因為好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）在保證續(xù)保20年的基礎(chǔ)上，新增對14種特定疾?。ò┌Y及心血管疾病）保終身，

所以也被很多人稱為“好醫(yī)保終身版”。

為了方便大家閱讀，下文會將好醫(yī)保長期醫(yī)療（旗艦版）簡稱為好醫(yī)保終身版。

在這我也要重點提醒一下各位，買百萬醫(yī)療險最怕出現(xiàn)“不能繼續(xù)買”的情況發(fā)生。

特別是對于上了年紀(jì)的人來說，年齡越大患病的概率也會升高。

如果理賠過或者身體出現(xiàn)了問題導(dǎo)致沒辦法繼續(xù)投保，那么后續(xù)產(chǎn)生的治療費都得自己承擔(dān)。

所以，我們要盡量選擇保障時間長，續(xù)保穩(wěn)定的產(chǎn)品。

2、免賠額

免賠額，也就是保險公司不予賠付的部分，免賠額越低，則我們能報銷的費用就越多。

好醫(yī)保終身版免賠額是0，相當(dāng)于住院1元起賠，賠付門檻更低，更有利于我們。

但注意下對一般疾病是有報銷比例梯度的，1萬以下的部分報銷比例30%，1萬以上的部分報銷比例100%。

對癌癥和11種心血管疾病則不設(shè)梯度，報銷比例統(tǒng)一為100%。

而金醫(yī)保和長相安的免賠額可逐年遞減，但兩者各有不同：

• 長相安：一般住院可享無理賠逐年遞減1000元，最低降至5000元；
• 金醫(yī)保：一般住院/輕中癥前三年享受無理賠逐年遞減1000元，最低降至7000元，并且重疾住院沒有免賠額。

藍(lán)醫(yī)保的免賠額設(shè)置很常規(guī)，均為一般住院和重疾住院共享1萬賠額。

從免賠額這點上來看，好醫(yī)保終身版更有優(yōu)勢。

3、外購藥保障

所謂外購藥，簡單理解就是醫(yī)院里沒有，需要拿著醫(yī)生處方到外面藥房購買的藥品，例如抗癌的特藥。

通常這類藥品價格昂貴醫(yī)保無法報銷或報銷額度有限，所以要用百萬醫(yī)療險來覆蓋這部分費用。

4款產(chǎn)品外購藥保障對比具體如下：

4款產(chǎn)品對于外購藥費用均是0免賠額，報銷比例100%，但在保額和藥品種類上有差別。

好醫(yī)保終身版保額沒有單獨限制，因為它包含特藥直付服務(wù)，常見特藥可直接結(jié)算，無需報銷，更加便利；其余3款產(chǎn)品外購藥保額為200萬。

在藥品種類上，好醫(yī)保終身版一共有202種特藥，比其他3款產(chǎn)品覆蓋的特藥數(shù)量更多。

以Car-T（細(xì)胞免疫療法）為例，好醫(yī)保包含了3種Car-T特效藥，另外3款產(chǎn)品均包含兩種。

不過，保險公司也會定期更新特藥清單，具體要以官網(wǎng)最新公布的為準(zhǔn)。

總的來說，4款產(chǎn)品在外購藥保障上表現(xiàn)都不錯。

4、健康告知，誰更寬松？

百萬醫(yī)療險的健康告知都比較嚴(yán)格，大家在投保時要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我篩選了4款產(chǎn)品健康告知的主要內(nèi)容，一起來看看：

簡單來看，4款產(chǎn)品的健康告知各有優(yōu)劣。

比如好醫(yī)保終身版沒問到體檢/檢查異常以及對于異常癥狀的詢問時間范圍也只是6個月內(nèi)，更寬松；

藍(lán)醫(yī)保和好醫(yī)保終身版沒有問到被建議住院手術(shù)的情況；

長相安和金醫(yī)保未提及連續(xù)服藥30天以上的情況。

但長相安對于結(jié)節(jié)類疾病相對嚴(yán)格，只要有結(jié)節(jié)異常便要告知，而其他產(chǎn)品會具體詢問到某個部位的結(jié)節(jié)。

總之，每個人的健康情況都不一樣，大家在挑選時，要注意結(jié)合自己的健康情況來看。

5、免責(zé)條款，誰限制更少？

免責(zé)條款，也就是保險公司不承擔(dān)責(zé)任的情況，免責(zé)條款里的內(nèi)容越少，對我們越有利。

我們來看看4款產(chǎn)品的重要免責(zé)條款內(nèi)容：

從表格里可以看到，主要有1項條款差別較大：

人工器官

長相安對人工器官的免責(zé)相對嚴(yán)格，只保心臟瓣膜、人工晶體和人工關(guān)節(jié)這3種，像比較實用的心臟起搏器、人工腎等都不能報銷。

相比之下，金醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保和好醫(yī)保終身版更全面一些，能報銷9種。

我小結(jié)：

通過以上對比分析，我們可以看到這4款產(chǎn)品都很不錯，保障也非常全面，買哪一款，都不會踩坑。

但是通過5個維度的對比，如果非要優(yōu)中選優(yōu)的話，好醫(yī)保終身版可以說略勝一籌。

無論是從續(xù)保的持續(xù)穩(wěn)定性（保證續(xù)保20年，癌癥心血管保終身），還是理賠門檻（無起賠門檻1元起賠）來看，都具有優(yōu)勢。

而且產(chǎn)品保障也全面，增值服務(wù)實用，適合作為全家人的醫(yī)療保障。

大家想了解產(chǎn)品具體保障的話，上支付寶搜“好醫(yī)保終身版”就能看到了。

不過最終每個人該選擇哪款產(chǎn)品，需要結(jié)合自身的身體健康情況、需求、喜好等來綜合考慮。

最后，授人予魚不如授人予漁，為了避免大家只會“抄作業(yè)”，我最后再啰嗦幾句，簡單聊聊。

如何挑選百萬醫(yī)療險。

希望各位朋友學(xué)會后，也能獨立買到適合的產(chǎn)品。

二、百萬醫(yī)療險挑選攻略

• 保障的持續(xù)穩(wěn)定性：盡量選擇保障時間長、續(xù)保穩(wěn)定的產(chǎn)品
• 產(chǎn)品保障的全面性：四大基礎(chǔ)保障：住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診缺一不可
• 外購藥保障要有：一定要有且包含CAR-T藥品
• 免賠額：首先做到心中有數(shù)，從實用性角度來說越低越好
• 增值服務(wù)實用性：就醫(yī)綠通、住院費用墊付不能少

三、寫在最后

買保險并非普通的購物，不能盲目跟風(fēng)。

我們既要了解保險的保障和特點，也要根據(jù)自己的實際情況來選擇合適的產(chǎn)品。如果還有什么不明白的地方，也可以點擊下方卡片，我樂意幫大家解答。