哪家保險公司更靠譜？大公司產(chǎn)品全面測評！

不少人買保險都有“大公司情結(jié)”，畢竟一買可能就是關(guān)乎未來幾十年的事，對沒聽過的公司，總會有點不放心。

但國內(nèi)大公司可不少，像平安，人保、太平洋、友邦、國壽、泰康等....到底誰家產(chǎn)品好？哪款大公司的保險產(chǎn)品值得買？

為了不讓大家踩坑，這次我和團隊測評了對比測評了上百款大保司的熱門產(chǎn)品，花了一個月時間，研究條款，對比細節(jié)。

今天我們就把測評結(jié)果都毫無保留地分享給大家，對大公司產(chǎn)品感興趣的朋友，千萬不要錯過！

一、保險公司實力強不強，看哪些指標？

這幾年，大家對「保險公司實力」越來越關(guān)注，那究竟怎么確認保險公司的實力哪家更強？

主要看3個指標：

①風險評級（抗風險能力）

②投資收益率（搞錢實力）

③世界500強榜單（影響力）

圍繞以上三個指標，根據(jù)金監(jiān)局、保險公司官網(wǎng)公布的最新數(shù)據(jù)，咱們一起來看看各家保司表現(xiàn)如何吧~

1）風險評級

它是保險公司抗風險能力的階段性成績，由金監(jiān)局親自“監(jiān)考”。

每個季度考核一次，主要就是對保險公司進行穿透式測試，看看遇到極端情況，保險公司扛不扛得住，有沒有能力賠錢。

我們收集了91家保司的數(shù)據(jù)，但由于篇幅限制，這里只展示前35名：

2）投資收益率

咱交給保險公司的保費，除了給付保險金，保險公司還會拿去投資賺錢。

那想知道誰家賺錢實力強，投資水平怎么樣，就可以看各大保司的投資收益率。

尤其是買了“保底+浮動”收益的分紅險，可以多多關(guān)注這一點，畢竟想要浮動收益給得高，保險公司的投資能力，可太重要了。

同樣的，由于篇幅有限，這里只截取了公布了的70家公司中，綜合投資收益率在3.5%以上的：

3）世界500強榜單

全球最大五百家公司排行榜一直是衡量全球大型公司的最著名的榜單，由《財富》雜志每年發(fā)布一次。

能上榜的公司，實力和影響力那肯定是杠杠的。那2023年，國內(nèi)就有7家保險公司登榜，分別是：

看完三個指標的排名，咱們會發(fā)現(xiàn)，很多公司可能很多人都沒聽過，但是表現(xiàn)卻名列前茅。

有的朋友粗暴的認為：我聽過的就是大公司，沒聽說過的就是小公司。

但其實保險公司的大小更多是來自于“成立門檻和股東背景”，保險公司的成立門檻非常之嚴，光是注冊資本就要2億實繳！

只要能成立，已經(jīng)突破了“小”的魔咒；而股東背景也可以間接體現(xiàn)出公司的實力。

總之，咱們買保險，真正要看的還是保險產(chǎn)品本身優(yōu)不優(yōu)秀。

如果還是想要大公司產(chǎn)品的朋友，我也專門搜集了市面上百款大公司產(chǎn)品，最終篩選出了一份「大公司保險的推薦榜單」，下面就來一起看看。

二、大公司重疾險，哪些性價比產(chǎn)品值得選？

測評了那么多大公司的重疾險，總結(jié)下來只有一個字——“貴”！

經(jīng)過我地毯式的搜索，艱難的在一堆動輒上萬的產(chǎn)品里，找到了2款保障優(yōu)秀、價格合理的產(chǎn)品，兩款都是人保旗下子公司出品。

中國人保就不必贅述了，世界五百強，背后的大股東是中國財政部，妥妥的大公司！

1、人保健康——璽悅一生2023（健康福·終身重疾險）

如果想要高性價比，璽悅一生2023（健康福·終身重疾險）表現(xiàn)很優(yōu)秀，無論是保定期還是保終身，費率都有明顯優(yōu)勢。

像30歲買50萬保額，保至70歲，每年三千多就能買到，性價比拉滿。

另外，它還可以附加心腦血管疾病無限賠和癌癥（惡性腫瘤-重度）無限賠，打破了賠付次數(shù)的限制，如果比較看重這兩方面保障的話，可以結(jié)合預算考慮是否要附加。

2、人保壽險——i無憂2.0（A款）

i無憂2.0（A款）核保要求非常寬松，乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、乙肝等都有機會投保。

它還對就醫(yī)行為有一定的寬容度，不會嚴格追溯兩年內(nèi)醫(yī)學檢查異常。也就是說，i無憂2.0的健康告知會更寬松一點。

另外，i無憂2.0（A款）在疾病額外賠上更有優(yōu)勢。附加60歲前額外賠后，首次確診重中輕癥都有額外賠付，賠付比例分別是80%/30%/10%，比健康福·終身重疾險多了輕癥額外賠。

i無憂2.0

人保壽險

?

重疾險

重疾額外賠80%

乳腺結(jié)節(jié)2級可投保

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三、大公司定期壽險，哪些性價比產(chǎn)品值得選？

1、同方全球——臻愛2023

同方全球的出資方為荷蘭全球人壽保險集團和同方股份有限公司，二者各出資50%，注冊資金26.3億，資產(chǎn)規(guī)模超267億；此外，還在全國各地設立了50多家線下分支機構(gòu)。

其出品的臻愛2023的性價比非常高，在同等條件下，比其他同款都要更便宜。

以30歲女性為例：買100萬保額，保至60歲，按30年交，每年保費僅596元。

另外，除了基礎保障全面，這款產(chǎn)品還可以選猝死額外賠、癌癥身故額外賠、水陸空公共交通意外額外賠，大家按需選擇就行。

不過這款產(chǎn)品無法直接指定受益人，需要投保后打客服電話才能變更，健康告知也比較嚴格，如果買不了，你還可以考慮下面這一款。

臻愛2023

同方全球人壽

?

壽險

最高保額350萬

5、6類職業(yè)可投

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2、華貴人壽——大麥旗艦版A款

這款產(chǎn)品由華貴人壽承保，有些人以為華貴人壽是小公司，但很多人不知道，它背后的大股東其實是茅臺集團，背靠大樹好乘涼，華貴人壽也稱得上是妥妥的大公司了。

它的性價比也很高，按表格中的交費方式，它只比前面兩款貴了十幾塊錢，投保時可以直接指定受益人，更加方便。

整體來看，投保門檻非常寬松，沒問到肺結(jié)節(jié)等小毛病，雖然對比上面的臻愛2023要貴幾十塊錢，但勝在健康告知寬松，免責條款也非常友好。

如果有高血壓、糖尿病、甲狀腺癌等異常情況，華貴人壽的大麥旗艦版A款是不錯的選擇。

如果是夫妻投保也可以選擇同公司的大麥甜蜜家2023，保費差距不大，但多了同一意外身故/全殘雙倍賠付，還有保費豁免功能。

四、大公司百萬醫(yī)療險，哪些性價比產(chǎn)品值得買？

1、平安健康——長相安

平安的長相安，一經(jīng)上市，就成為今年百萬醫(yī)療險市場的重磅大爆款。

公司品牌可以說是家喻戶曉，平安保險集團總資產(chǎn)超過10萬億，早在2013年就入選了全球“大而不能倒”保險公司名單，實力非常強大。

產(chǎn)品本身也表現(xiàn)得相當優(yōu)秀，它最核心的優(yōu)勢就是：保證續(xù)保20年，這可是目前市面上最長保證續(xù)保的期限，能做到的產(chǎn)品屈指可數(shù)。

這款產(chǎn)品的保障也做得特別扎實，百萬醫(yī)療險的四大基礎保障責任——住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診，一樣不落！外購藥也是100%報銷，白紙黑字寫在合同里。

不僅如此，長相安的價格也特別親民，30歲的人去買，一年就兩百多，性價比非常高！

臻愛2023

同方全球人壽

?

壽險

最高保額350萬

5、6類職業(yè)可投

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如果沒有理賠，它的免賠額還可以每年遞減一千，最多能遞減到五千，大大降低了我們的報銷門檻，非常友好。

2、太平洋健康——藍醫(yī)保

太平洋是大家熟知的“老七家”之一，作為傳統(tǒng)的大保險公司，實力是毋庸置疑的。

太平洋健康推出的王牌產(chǎn)品藍醫(yī)保，可是熱賣百萬醫(yī)療險中的佼佼者。

同樣保證續(xù)保20年、外購藥100%報銷寫進合同，藍醫(yī)保的保障，跟上面提到的長相安差不多，都非常優(yōu)秀，但健康告知方面有些許差異：

比如長相安有問到目前或過往是否有支氣管擴張的情況，藍醫(yī)保長期醫(yī)療險則沒問；

藍醫(yī)保有問到過去2年內(nèi)是否有遵醫(yī)囑連續(xù)藥物治療超過30天，長相安則沒問。

大家可以結(jié)合自身喜好、身體情況，以及產(chǎn)品的健康告知來選就好。

藍醫(yī)保

太平洋健康險

?

醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可選外購藥報銷

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五、大公司意外險，哪些性價比產(chǎn)品值得選？

1、太平洋財險——小蜜蜂5號

這款產(chǎn)品基礎保障全面，意外醫(yī)療不限社保，最高按100%比例報銷。還有很多特色保障，比如救護車費用、骨折保險金，非常實用。

值得注意的是，這款產(chǎn)品不賠的醫(yī)院相對較多，大家買之前一定要看清投保須知，確保常住地醫(yī)院可以報銷。

2、人保財險——大護甲6號

這款產(chǎn)品就醫(yī)范圍是二級及以上醫(yī)院普通部，也就是說私立醫(yī)院普通部也能報。

另外，100萬保額的意外險基本都有投保地區(qū)限制，這款可投保地區(qū)較多，買不了其他意外險，可以試試這一款。

六、大公司增額壽，哪款值得買？

1、復星保德信人壽——星福家（分紅型）增額壽

復星保德信由復星集團、美國保德信金融集團共同成立。

上海復星集團，很多朋友都非常熟悉了，是醫(yī)藥領域的龍頭企業(yè)，像青島啤酒、老廟黃金、

上海豫園等等，都是它旗下的產(chǎn)業(yè)。

而保德信金融集團，是全球九大“大而不能倒”的保險集團之一，名副其實的世界五百強，成立至今已經(jīng)149年，是全球最大的金融機構(gòu)之一，其下屬的保德信保險公司，也是美國最大的人壽保險公司！

強強聯(lián)合，復星保德信人壽可以說是妥妥的“富二代”，其承保的星福家（分紅型）增額壽，保證收益率2.32%，預期收益率可達3.72%，分紅形式為保額分紅。

公司近十年的紅利實現(xiàn)率都在100%及以上，近三年的平均綜合投資收益率為4.64%，無論是產(chǎn)品分紅還是保司投資能力，都很不錯。

希望有更多保司紅利實現(xiàn)率可參考的朋友，可以多考慮星福家（分紅型）增額壽，這款產(chǎn)品預計4月底會有調(diào)整，想上車的要抓緊啦~

2、中郵保險——悅享盈佳

中郵保險是一家根正苗紅的中央企業(yè)，它的股東由中國郵政和友邦保險組成，中國郵政持股75.01%。

中郵保險的全國服務網(wǎng)點有32571個，是保險公司里服務網(wǎng)點最多的，是國壽的2倍。

其承保的悅享盈佳（分紅型）增額壽的保證收益率為2.31%，預期收益率為3.71%，也是保額分紅。

中郵保險2023年的紅利實現(xiàn)率都在100%以上，近三年平均綜合投資收益率為3.37%，表現(xiàn)不錯。

以上兩款都是分紅型增額壽，如果你更喜歡確定性，希望保證能拿到手的錢更多，那同樣是復星保德信人壽承保的普通型增額壽星盈家（虎嘯版）值得考慮，長期收益率也能做到2.91%。

七、大公司年金險，哪款值得買？

一款年金險值不值得買，主要看三筆錢，分別是退休后每年領的錢、身故賠的錢以及退保拿到手的錢。

在深扒了多家大保司的年金險產(chǎn)品后，經(jīng)過反復對比測評，比較推薦的是福壽百歲2023，各方面都表現(xiàn)的不錯。

1、泰康人壽——福壽百歲2023

我們每個月、每年能領到多少養(yǎng)老金，直接決定了我們的退休養(yǎng)老生活，從表格中可以看到，福壽百歲2023的領取較高，只比第一名少一千塊。

同時，它又能保證領取20年，換個通俗的說法，就是”保險公司答應至少要給你20年的養(yǎng)老金“。假設只領了3年就身故了，那剩余17年的錢，會一次性賠給家人，而且白紙黑字寫進合同里的。

另外，它的現(xiàn)價還能一直持續(xù)到78歲，這影響了咱們減保、退保、身故能拿多少錢。

總的來說，福壽百歲2023在這6款大公司年金中屬于比較優(yōu)秀的，但老實說，如果你不局限大公司，其實好的產(chǎn)品還有很多。

比如富德生命人壽的鑫禧年年尊享版，同樣條件下，每年能領到手6.75萬，直接比福壽百歲2023高出整整1萬，領個20年，直接多拿20萬。

八、寫在最后

以上介紹的這幾款產(chǎn)品，保障都比較扎實，特別喜歡大公司的朋友，可以重點參考一下，你對照著我整理的清單買，基本上就不會出錯～

要是你對價格比較敏感，其實不限制大公司，還有更多更好、更超值的產(chǎn)品可以選擇。

總之，買保險這事，講究的就是量力而行，錢少有錢少的買法，錢多也有全面的買法。

但不管有錢沒錢，咱們都要想辦法把風險給轉(zhuǎn)移出去，千萬不要拖延。

如果對于以上內(nèi)容有任何疑問，都可以點擊下方卡片，預約專業(yè)的老師進行1對1咨詢。