31省市預(yù)期壽命一覽表！這幾個(gè)城市的女性買(mǎi)養(yǎng)老金，賺翻

不管是交社保養(yǎng)老金，還是買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，都像是一場(chǎng)賭博。

賭的是自己的壽命，比人均壽命更長(zhǎng)，能掙到保險(xiǎn)的錢(qián)。

如果你是女生，并且生活在下文「31省市女性預(yù)期壽命表」中排名前4的城市，那么恭喜你，買(mǎi)養(yǎng)老金大概率會(huì)比多數(shù)人更劃算。

今天的文章，我們想簡(jiǎn)單聊聊：

一、壽命超90歲，養(yǎng)老需要多少錢(qián)？

在買(mǎi)養(yǎng)老金這件事上，毋庸置疑，越長(zhǎng)壽的人買(mǎi)越劃算。

不管是社保養(yǎng)老金還是商業(yè)養(yǎng)老金，保障期基本是終身。也就是說(shuō)：活多久，領(lǐng)多久。

那么自然，同樣的交費(fèi)，越長(zhǎng)壽的人，領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間就越長(zhǎng)，領(lǐng)到手的錢(qián)也越多。

第四套《生命表（征求意見(jiàn)稿）》養(yǎng)老業(yè)務(wù)表中，男性預(yù)期壽命為84.46歲，女性則超過(guò)90歲。

《柳葉刀》的研究文章稱(chēng)：到2035年，我國(guó)人均預(yù)期壽命將達(dá)81.3歲，女性人均壽命為85.1歲。

北京的大颯蜜、廣東的靚女、浙江和上海的囡囡，活過(guò)90歲將是大概率事件。

另外像大灣區(qū)里的香港、澳門(mén)，更是長(zhǎng)年霸占“世界人均預(yù)期壽命排行榜”前三甲。

這些地區(qū)的人更長(zhǎng)壽，與他們有著更科學(xué)的飲食觀有關(guān)；也與當(dāng)?shù)馗鼜?qiáng)的醫(yī)療服務(wù)水平等有關(guān)。

長(zhǎng)壽是好事，但凡事都有兩面性。長(zhǎng)壽給這些城市的女性帶來(lái)的，是比其他人群更大的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

如果不考慮延遲退休，同樣從大學(xué)畢業(yè)23歲開(kāi)始工作，以北京為例：

男性60歲退休，預(yù)期壽命83.6歲——工作37年，養(yǎng)老23.6年；

女性50歲退休，預(yù)期壽命92.6歲——工作27年，養(yǎng)老42.6年。

如果每人每年的基本養(yǎng)老花銷(xiāo)是6萬(wàn)，那么在不考慮物價(jià)、通脹等情況下，男性養(yǎng)老金需求是141.6萬(wàn)，女性需求是255.6萬(wàn)。

不同城市女性間的對(duì)比也是同理，越長(zhǎng)壽就代表著養(yǎng)老金需求越多，也就意味著：缺口也更大。

二、花得多掙得少，城市女性養(yǎng)老有多難？

從養(yǎng)老金需求反推，如果不中斷工作，男性在工作期間，每年需要攢3.8萬(wàn)，女性則每年需要攢9.5萬(wàn)。

而實(shí)際上，女性平均薪酬低于男性，是普遍現(xiàn)象。

數(shù)據(jù)來(lái)源：獵聘大數(shù)據(jù)

我們不得不承認(rèn)且面對(duì)，在2024年的今天，女性仍然在職業(yè)發(fā)展中遭遇婚育方面的歧視。

華中科技大學(xué)社會(huì)學(xué)院有研究數(shù)據(jù)表明，有一個(gè)孩子的女性就業(yè)幾率下降約6.6%，有兩個(gè)孩子則會(huì)再次下降9.3%。

并且既往研究發(fā)現(xiàn)，和沒(méi)生育之前對(duì)比，女性生第一個(gè)孩子后小時(shí)工資率下降7%，生第二個(gè)孩子小時(shí)工資率下降16.8%。反觀男性，生育行為對(duì)他們幾乎沒(méi)有任何影響。

薪酬更低，交的社保養(yǎng)老金自然也就更低。所以在養(yǎng)老金的累積上，受“母職懲罰”的女性比男性更難。

即使北上廣等大城市的女性，受教育程度高，自我意識(shí)更強(qiáng)，有些會(huì)選擇不婚或者不育，少受“母職懲罰”。

但也正因?yàn)樽晕乙庾R(shí)更強(qiáng)，這部分女性的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性也更強(qiáng)，買(mǎi)房、養(yǎng)老都靠自己，負(fù)擔(dān)還是很重。

而要是這些城市的女性養(yǎng)老儲(chǔ)備不夠，那么老年生活將比農(nóng)村老太太慘很多。

在農(nóng)村，自己種點(diǎn)瓜果蔬菜，養(yǎng)幾只雞鴨，一個(gè)月幾百塊也能自在生活。

而在大城市，吃飯、喝水要花錢(qián)；就連住自己的房，開(kāi)自己的車(chē)，都得按時(shí)交物業(yè)費(fèi)、車(chē)位費(fèi)。

如果每個(gè)月沒(méi)有幾千塊養(yǎng)老金，那么連基本生活都很難解決。

面對(duì)更高的養(yǎng)老金需求，和比男性更低的退休金事實(shí)，及早補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老金，是很多大城市女性需要考慮的事情。

三、30~55歲，不同年齡的女性，要做不同的打算

對(duì)于補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老金這事兒，我們認(rèn)為應(yīng)該及早規(guī)劃、量力而行。

20歲不算早，50多歲也不嫌晚；交100萬(wàn)不算多，交5000塊也不少。總之，適合自己實(shí)際情況的，才是最好的。

下面，我們以3個(gè)不同年齡段、有不同養(yǎng)老訴求的女性舉例，介紹3套交錢(qián)、領(lǐng)錢(qián)方案，方便大家參考。

1、30歲年交8萬(wàn)，交10年，45歲起年領(lǐng)4.7萬(wàn)

在北京生活的30歲姑娘小貝，理想是不婚不育，45歲開(kāi)始半退休，遇到不喜歡的工作或同事，能說(shuō)辭就辭。

家里人表示不支持但尊重，人生路還長(zhǎng)，只要不排斥未來(lái)的各種可能性，可以先按照自己的理想做規(guī)劃，尤其是在養(yǎng)老這塊。

根據(jù)小貝的收入、開(kāi)支等情況，我們給她制定了這個(gè)活多久領(lǐng)多久的養(yǎng)老金儲(chǔ)備計(jì)劃：

10年的黃金奮斗期，每年交8萬(wàn)。有點(diǎn)壓力，但也不算特別大。

用小貝的話說(shuō)：“這錢(qián)不做點(diǎn)什么事，也存不下來(lái)。”

從她計(jì)劃的退休年齡——45歲開(kāi)始，每年領(lǐng)47120元，相當(dāng)于每個(gè)月有差不多4000塊的“睡后工資”。

不管到時(shí)候她是選擇繼續(xù)在職場(chǎng)做“牛馬”，還是選擇fire，基本生活都不用愁了。

而且，在45歲當(dāng)年，保單的生存總收益就超過(guò)了交的錢(qián)。這之后領(lǐng)的每一筆錢(qián)，都是賺的。

有了這份保障，不管今后婚育與否，打算工作到正常退休年齡還是提前退休，底氣都有了。

2、40歲年交12萬(wàn)，交5年，60歲起月領(lǐng)5千

在深圳開(kāi)店做生意的華姐，為了節(jié)約成本，社保一直按最低基數(shù)交。所以到時(shí)候的退休金，大概率會(huì)不夠用。

華姐盤(pán)了自己退休后的支出需求，認(rèn)為每個(gè)月起碼需要五六千元，才能維持生活水平不下降太多。

根據(jù)她的收入情況，我們建議年交12萬(wàn)，分5年交完。

從60歲開(kāi)始，華姐每個(gè)月到手約5000元商業(yè)退休金。

加上每個(gè)月的社保退休金，不管在哪個(gè)城市養(yǎng)老，生活都不會(huì)拮據(jù)。

不管活到多少歲，每個(gè)月除了社保退休金，還雷打不動(dòng)有近5000出頭的養(yǎng)老金入賬，老年生活不管在哪個(gè)城市，都可以過(guò)得很恣意。

3、55歲年交15萬(wàn)，交5年，月領(lǐng)1594，身故賠75萬(wàn)

55歲的沈阿姨，每個(gè)月能拿小200元的居民養(yǎng)老金。每次別人問(wèn)她有沒(méi)有退休金的時(shí)候，她都不知道該說(shuō)“有”，還是說(shuō)“沒(méi)有”。

這個(gè)年齡的朋友買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老金，我們建議考慮交完就能領(lǐng)錢(qián)，甚至邊交就能邊領(lǐng)錢(qián)的產(chǎn)品，比如沈阿姨買(mǎi)的這款：

這套方案有幾個(gè)突出的亮點(diǎn)：

而這份保單，60歲開(kāi)始的每5年，拿到手的收益有9.56萬(wàn)，且每個(gè)月都能領(lǐng)一筆出來(lái)用；也不用擔(dān)心5年到期后，利率下調(diào)。

這份保單可以說(shuō)是一舉多得，既能用收益給自己養(yǎng)老，又能把財(cái)富原封不動(dòng)地傳給兒女。

以上3套方案中的產(chǎn)品不是同一款，篇幅原因這里不做詳細(xì)介紹。

不過(guò)不管是哪一款，除了有生存利益，也都有身故保障，大家不用擔(dān)心突然離世導(dǎo)致保費(fèi)虧損。

四、寫(xiě)在最后

不管現(xiàn)在是五六十歲，還是二三十歲，變老是每個(gè)人終將經(jīng)歷的事情。

不同的是，做好準(zhǔn)備的人在變老的過(guò)程中可以優(yōu)雅、從容，甚至放慢腳步；而準(zhǔn)備不足的人，則可能著急忙慌，退而不休。

如果大家看過(guò)“趙雅芝去養(yǎng)老院看望老人”的新聞?wù)掌瑧?yīng)該也會(huì)感慨一句：明明是同一代人，看起來(lái)卻像是兩代人。

希望所有女性，都能做好準(zhǔn)備，從容赴老，成為同齡人合照時(shí)的趙雅芝。

如果你也想給自己規(guī)劃養(yǎng)老金，可以點(diǎn)擊文末卡片對(duì)產(chǎn)品做詳細(xì)的了解。我們會(huì)根據(jù)你的實(shí)際需求和情況，定制更適合你的方案。