重疾險超全投保攻略！做好這些準備，才能順利投保

時隔一年，保險預定利率再次下調至2.5%。

根據過往的經驗，重疾險可能會迎來漲價潮，很多好產品也會在月底下架，有不少朋友就想搭上最后這趟車給自己或家人買重疾險。

對于沒買過重疾險的朋友來說，可能會對投保流程比較陌生，我們也整理了一份重疾險投保攻略，希望可以幫到大家。主要內容如下：

• 投保前，這些資料要準備好
• 身體有異常，如何做健康告知？
• 已經買了重疾險，還有必要加保嗎？
• 重疾險產品下架時間表

一、投保前，這些資料要準備好

在投保前，我們要先了解整個流程，以及投保過程中需要用到哪些資料。

可以分5個步驟來看：

如果通過不了健康告知，可以嘗試智能核?；蛘呷斯ず吮＃芡ㄟ^就可以買。

人工核保具體需要哪些資料，我們也會在第二部分詳細講解。

在這里提醒大家，如果是給父母、愛人或者孩子投保，投保人和被保人的資料都要準備好，而且最好提前約定投保的時間，方便進行身份認證和確認信息。

假如小張給愛人投保，小張就是投保人，她的愛人就是被保人。如果兩人不在同一個地方，可以發(fā)送鏈接給對方認證。

如果是給未成年的孩子投保，孩子就不用做身份認證，正確填寫信息就行。

二、身體有異常，如何健康告知？

面對密密麻麻的健康告知，很多人會有一種感受：每個字都認識，湊一起就不知道是在說啥。

其實不用擔心，大陸的健康告知是“有限告知”，即問什么答什么，沒問到的就不答。

大家只需要仔細核對每一條健康告知，如果沒問到，就可以正常投保。

萬一以前有過住院記錄，或曾檢查出身體異常，可以試試智能核?；蛉斯ず吮?，核保通過后仍然有機會投保。

1、智能核保

以前買保險時，如果要核保，只能在線下提交資料。而現在，通過手機也能提交核保。

以30歲的小張為例，她體檢查出乳腺結節(jié)，如果看健康告知，是無法直接投保的。

但通過智能核保，符合一定條件后，是可以正常承保的。

智能核保非常便捷，只要根據自己的實際情況選擇，就能快速得到核保結論，且不會留下拒保記錄。

考慮到有些情況比較復雜，智能核?？赡軟]辦法解決，這時我們還可以試試人工核保。

一般在智能核保列表中，點擊最下方的“其他”后，選擇“其他情況”就可以申請。

2、人工核保

人工核保就是把病歷、檢查單等資料上傳給保險公司審核，一般1～3天就會出結果。

我們以比較常見的幾種疾病為例，看看需要提供哪些資料：

一般要提供近期的復查報告，但由于每家公司的要求不同，具體資料以保險公司的要求為準。

提交核保資料后，保險公司會進行審核，一般有5種核保結論，分別是正常承保、加費、除外、延期、拒保。

不同保險公司對同種疾病的核保結論可能不同，有的會加費承保、延期承保或拒保，有的則正常承保。

建議大家可以同時選幾款產品提交核保申請，選擇結論最好的進行投保。

在重疾險產品大批下架的這個時間節(jié)點，各家保險公司核保的人會比之前更多，等待時間可能要比以往更久。

另外，有些產品在下架前會提前幾天關閉人工核保，例如小紅花致夏版、祥瑞保2.0等，有投保意向的朋友要盡早提交核保申請，避免長時間“排隊”。

三、已經買了重疾險，還有必要加保嗎？

其實我們在衡量要不要加保時，最關鍵的問題是：保額到底夠不夠？

從下表中可以看到，常見重疾目前的平均治療費在20～30萬左右，實際開銷可能會更高。

因此，我們建議重疾保額至少買到30萬，如果你之前買的保額還沒到30萬，可以考慮再加一些。

預算充足的情況下，還可以考慮把保額買到80萬，甚至100萬。

我們也整理了一些優(yōu)秀產品的下架時間，供大家參考：

四、寫在最后

月底很快就會有一批優(yōu)秀產品下架，但我們還是想提醒大家：

在買重疾險之前，一定要先了解清楚保障內容，仔細做好健康告知。

在挑選保險的過程中，如果遇到任何問題，都可以點擊下方卡片，我們有專業(yè)的規(guī)劃師一對一協助。