
我有一個朋友,最近買了一份重疾險,然而它在為此事發(fā)愁。我一打聽,她每年要花幾千塊錢,買了一份保額只有20萬的重疾,在買了后她就后悔了,覺得根本沒有用。 我也很樂于勸別人買重疾險。我們?yōu)槭裁匆I重疾險呢?事實上,買重疾險到底有沒有用? 關(guān)于這個問題,我會給出這個答案:萬一得了重疾,買了重疾險可以減少自己看病的花銷啊。 既然我這樣回答,現(xiàn)在有的人應(yīng)該會對我提出這樣的問題:你知道患重疾的概率有多大嗎? 我當(dāng)然知道。據(jù)衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,人一輩子罹患重疾概率高達(dá)72%! ? 上面的這些數(shù)據(jù)并不是我瞎說的。 它是來源于中國保監(jiān)會頒布的《中國人壽保險行業(yè)經(jīng)驗生命表(2000-2003)》非養(yǎng)老金生命表以及《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006-2010)》,并按照精算模型進(jìn)行推算的。 根據(jù)這些數(shù)據(jù)來看,男性一輩子患重疾的平均概率大約在74%,女性平均概率則大約在68%。 還有,我們再看一下中再壽險的《重大疾病保險深度解析》其中的一部分內(nèi)容:? ? ? ? 可以看到,女性在進(jìn)入30歲后,癌癥發(fā)病率會明顯增高,尤其是甲狀腺癌、乳腺癌、宮頸癌等。 而在男性重疾中,癌癥占比也很高,占比多的是甲狀腺癌、胃癌、肺癌和肝癌。 另外,我門再看一下治療癌癥大概需要的花銷。 根據(jù)北京三甲醫(yī)院給出的3大高發(fā)癌癥平均治療費(fèi)用的數(shù)據(jù)來看: 肺癌治療,要28.3 萬元;乳腺癌治療,要45.5 萬元;結(jié)直腸癌治療,要35.8萬。 而治療癌癥除了有手術(shù)、化療、放療外,還有靶向藥治療。對電影《我不是藥神》有印象的朋友,應(yīng)該也會知道靶向藥的價格都非常貴。 這里,我也給大家羅列了一些靶向藥所需的花費(fèi):? ? ? ? 可以看到,這些靶向藥的價格每月花費(fèi)都在上萬元,即使有的藥物可以通過醫(yī)保報銷,但畢竟是有限的。 這對許多家庭來說仍是一筆非常昂貴的開支,事實上也有很多人承受不了這樣的開支。 根據(jù)2019年全國居民人均可支配收入的中位數(shù)來看,全國人均也只有 26523 元。而上面提到的這些大病治療費(fèi)用,基本在10倍以上。 所以,一旦罹患重疾,很多人的積蓄也將化為烏有,甚至?xí)?fù)債累累。 重疾險出現(xiàn)的目的就是為了能夠解決這樣的經(jīng)濟(jì)困局。 所以,買重疾險的好處就是防止了,人們因為罹患重疾帶來的高昂治療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用,以及罹患重疾本身導(dǎo)致不能工作帶來收入損失等,讓我們每個普通人在考慮自己未來可能遭遇重疾時,能夠有足夠的金錢去治療和康復(fù)。? 不至于到一人得病,拖累全家的地步。 說完了重疾險的作用,那么重疾應(yīng)該怎么買呢?我們接著往下看。 我認(rèn)為挑選重疾險,應(yīng)該關(guān)注以下這幾個方面: 1.保額: 也是買了保險能賠的錢,一般有20萬、30萬、50萬。我們總說買保險買的就是保額,因為保額太低沒什么意義。 所以保額一定要足夠高。當(dāng)然,保額越高,交的錢也就越多。即使預(yù)算有限,還是建議保額至少在50萬左右。 2.保障時間 再看保障時間,就是能保多久。和保額類似,保的時間越長,交的錢越多。如果預(yù)算充足,保障時間越長越好。 如果預(yù)算有限,可以先保障重疾的高發(fā)年齡段,即上面提到的30-60歲。這個年齡段也是家庭收入的主力,一旦生病,損失更大。 3.繳費(fèi)年限 選好了保額、保障期限,接下來要填寫繳費(fèi)年限,就是要交多久的錢。 建議盡量選最長的時間,就像還房貸,繳費(fèi)期限越長,還錢壓力越小。如果出險比較早,杠桿也更高。 4.保費(fèi) 好,填好以上所有信息后,下方會顯示一個金額,這就是以后每年要交的保費(fèi)。同樣的年齡和保障,價格差異一般不會太大。 需要特別提醒的是,有些投保頁面會附加輕癥豁免和身故。 輕癥豁免,如果得了規(guī)定的輕癥,后面的保費(fèi)免交,重疾保障還有。 而身故,就是人不在了,賠一筆錢。不帶身故的重疾險更便宜,適合工薪家庭。如果想要身故保障,還不如單獨(dú)附加一份定期壽險。 另外,還需要注意的是,買重疾險首選消費(fèi)型的重疾險,因為消費(fèi)型重疾險的價格會比較便宜,適合大多數(shù)家庭。一、買重疾險有什么用?
二、怎么買重疾險?
?