揭秘惠民保3大真相，幾十塊也別隨便買！

2025年的惠民保，你打算買嗎？

來到年底，很多地市都已經(jīng)開始推明年的惠民保了，很多朋友就來問我們，惠民保這么便宜，保障咋樣，能買嗎？

說實在的，惠民保確實便宜，但真的不是人人都適合買的，如果輕易下手，很可能一分錢都賠不了，非常耽誤事。

今天，我們就來揭秘惠民?！磅r為人知”的3大真相，并幫大家選到適合的保險。

一、惠民保這3個真相，很多人不知道

許多地市的惠民保甚至不到100塊錢，就能撬動上百萬的醫(yī)療保額，聽著確實心動，但惠民保的作用沒有想象中的那么大，也不適合所有人。

1、報銷門檻高

雖然很多惠民保的推廣頁面寫著能報銷上百萬醫(yī)療費，但它們的報銷門檻非常高，一般是很嚴重的情況才能賠。

來看看黃女士的案例：

理賠案例

黃女士買了一份惠民保，但胃癌手術費竟然一分錢都報不了。她很憤怒，感覺自己被忽悠了。

我們幫黃女士看了，她買的惠民保在醫(yī)保內(nèi)外各有2萬免賠額，而癌癥手術費經(jīng)醫(yī)保報銷后，總共需要自己掏3.4萬，其中醫(yī)保內(nèi)的費用是1.5萬，醫(yī)保外的費用是1.9萬，都沒有達到報銷門檻，因此被保險公司拒賠。

這也是很多朋友買了惠民保，卻一點都不能賠的原因——沒有達到報銷門檻。

很多惠民保產(chǎn)品不僅醫(yī)保內(nèi)、醫(yī)保外的醫(yī)療費要分別計算免賠額，有些產(chǎn)品的免賠額加起來甚至高達4萬塊。常見疾病的治療費，通常也很難達到這個數(shù)。

2、保障不全，只能報銷部分醫(yī)療費

就算達到了惠民保的報銷門檻，醫(yī)療費不是全都能報銷，需要符合產(chǎn)品的保障范圍。

許多惠民保的保障不全面，主要存在兩部分保障缺失：

另外，惠民保的報銷比例通常在40~80%左右，所以想靠它解決大額醫(yī)療費用，真的是不夠用的。

當然，市面上也有一些比較好的惠民保，也能報銷醫(yī)保外費用、外購藥等。

3、不能保證續(xù)保，保障不穩(wěn)定

惠民保還有一個很“致命”的缺陷——不保證續(xù)保。

這意味著我們的保障是不穩(wěn)定的，第二年可能產(chǎn)品停售，不能再參保，就需要換新品。就算能繼續(xù)買，第二年產(chǎn)品的保障也可能會縮減。

另外，如果不幸患了癌癥、肝硬化等重病，次年續(xù)保這些疾病可能被當作既往癥，不能再賠了。

所以一般情況下，我們不建議大家將惠民保作為第一選擇。它的價格雖然便宜，但對我們的幫助比較有限。

看到這里，可能很多朋友會有疑問：

難道惠民保真的一點好處都沒有嗎？它到底誰適合買？

其實惠民保最大的優(yōu)勢就是投保要求寬松，非常適合以下3類人群配置：

另外，百萬醫(yī)療險不報的部分醫(yī)療費，有些惠民保能報銷，如先天性疾病、試管嬰兒費等。這類有保障特色的惠民保，可以當作補充保障，能在一定程度減輕經(jīng)濟負擔。

總之，惠民保的推出是有意義的，身體狀況很一般、上了年齡或高危職業(yè)的朋友買不到常規(guī)的百萬醫(yī)療險時，惠民保就能為這類朋友提供一些重病的醫(yī)療保障。

但身體比較健康，年紀也不大的朋友，建議優(yōu)先考慮保障更全面的百萬醫(yī)療險，下面一起來看下百萬醫(yī)療險到底比惠民保好在哪些地方。

二、想報銷醫(yī)療費，優(yōu)先考慮這種保險

百萬醫(yī)療險只要幾百塊就能買到，能為我們提供實打?qū)嵉尼t(yī)療保障，配置后基本不用擔心醫(yī)療費用的問題。

為了幫助大家快速了解，我們整理了百萬醫(yī)療險和惠民保的對比表格：

可以看到，對比惠民保，百萬醫(yī)療險的報銷門檻更低、保障更全面、報銷比例也更高，超過1萬的住院醫(yī)療費，符合條件能100%報銷，非常實用。

而且百萬醫(yī)療險的保障很穩(wěn)定，最長能保證續(xù)保20年，這期間無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生過理賠，都一定能續(xù)保，不用擔心失去保障或保障變差。

提醒一下大家，百萬醫(yī)療險的健康告知比較嚴格，會問及三高、結(jié)節(jié)等常見疾病，以及血常規(guī)、心電圖等檢查異常，有類似情況的朋友，需要核保通過才能買。

如果大家拿不準自己的情況能否買到百萬醫(yī)療險，可以點擊文末卡片，找我們幫忙看看。

為了讓大家都能挑到合適的產(chǎn)品，我們測評了市面上熱門的百萬醫(yī)療險，有些甚至是不需要健康告知的，下面一起來看看哪些產(chǎn)品值得買。

三、有哪些百萬醫(yī)療險值得選？推薦這5款

篩選了大量產(chǎn)品后，我們挑選出了5款高性價比的產(chǎn)品：

如果身體健康，藍醫(yī)保、好醫(yī)保（旗艦版）以及心醫(yī)保都是很不錯的選擇，都能保證續(xù)保20年，以后無論是理賠過、身體變差，20年內(nèi)都能續(xù)保，保障也很全面。

藍醫(yī)保

太平洋健康險

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醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

可選外購藥報銷

查看測評

心醫(yī)保（女性版）很適合女性朋友選擇，自帶了乳腺癌術后乳腺重建術保險金等保障，對女性更加友好些，120重疾和13種女性特定疾病的治療費，1萬以下也能全報銷。

心醫(yī)保

平安健康

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醫(yī)療險

保證續(xù)保20年

女性特定疾病保障

查看測評

而好醫(yī)保（旗艦版）的特定疾病可終身續(xù)保，包含癌癥和11種心血管疾病，但免責了椎間盤突出癥等，續(xù)保保費也會貴一點，比如60歲續(xù)保，就比別的產(chǎn)品貴上5百多。

但是要注意，如果是55歲以上買藍醫(yī)保和心醫(yī)保，需要體檢和人核。

因健康問題導致以上產(chǎn)品都買不到，可了解藍鯨百萬醫(yī)療險，這款產(chǎn)品沒有健康告知，患結(jié)節(jié)、乙肝也能買，符合條件的治療費也能100%報銷，但不保既往癥及并發(fā)癥。

藍鯨百萬醫(yī)療

中華財險

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醫(yī)療險

無健康告知

最高600萬保額

可選5000元免賠額

查看測評

眾民保（臻選版）同樣不需要健康告知，僅除腫瘤、肝腎疾病等5類約定的既往癥外，其余疾病都能保，但社保內(nèi)外都有1萬免賠額，比較像惠民保。

每個人的身體狀況都不一樣，如果大家不知道自己能選啥產(chǎn)品，或是想咨詢過往的病史還能不能投保，點擊文末卡片預約規(guī)劃師幫忙分析。

四、寫在最后

這兩年，惠民保幾乎紅遍大江南北，它有政府牽頭，手機電視也都能看到宣傳廣告，很多朋友對保險不了解，也一定知道惠民保。

說實在的，惠民保有它特別的優(yōu)勢，價格便宜、很適合買不了百萬醫(yī)療險的朋友考慮，如果生了重病，它能幫忙報銷部分醫(yī)療費。

但如果身體條件比較好，還是建議考慮百萬醫(yī)療險，保障更好、續(xù)保更穩(wěn)定。

以上就是今天的分享，大家有任何疑問，歡迎留言，如果拿不準自己的情況買哪些產(chǎn)品好，可以點擊下方卡片，預約專業(yè)人員1V1協(xié)助。