買保險(xiǎn)容易踩哪些坑？分享常見四個(gè)保險(xiǎn)套路！

“天塌了！保險(xiǎn)騙局竟發(fā)生在我們家……”

剛來深藍(lán)保的新同事Lily

才學(xué)完入職培訓(xùn)的保險(xiǎn)知識(shí)

就想到，自家也有幾份保單

立馬回去翻看，有沒有踩坑

這才知道，她媽媽被老熟人推薦

買了份“啥都保，還返錢”的保險(xiǎn)

幾乎把常見的雷區(qū)，全都踩了個(gè)遍！

很多人都上過當(dāng)

今天，Lily就把這份自家保單里的坑

一個(gè)個(gè)扒出來看

快拿上你家的保單

對(duì)比下有無(wú)同樣問題吧

Lily媽媽說

“這份保險(xiǎn)是8年前買的”

“當(dāng)時(shí)每年交兩千多，現(xiàn)在漲到三千多”

“雖然交得多，但出事兒能賠10萬(wàn)”

結(jié)果Lily剛翻開這份保單，就被氣笑了

“不是說10萬(wàn)嗎？怎么上面寫的1萬(wàn)？”

圖源：媽媽的保單截圖

Lily媽媽一臉不可思議，堅(jiān)持說：

“我買的就是10萬(wàn)！”

Lily直接把保單懟到媽媽面前

“來，你自己看，幾個(gè)零？幾個(gè)？”

圖源：網(wǎng)梗視頻截圖

媽媽換上自己的老花鏡，瞇起眼睛數(shù)了三遍

“這……怎么可能？！我的命只值1萬(wàn)塊？”

Lily再往下看才知道，原來這是個(gè)“捆綁套餐”

所謂“啥都賠”，就是把基本的4大險(xiǎn)種

兩全險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，都包含進(jìn)去了

這個(gè)兩全險(xiǎn)就是壽險(xiǎn)的一種

所有保額加在一起，才是10萬(wàn)

圖源：媽媽的保單截圖

但賠的時(shí)候，不同情況是分開的

比如，不幸身故了，只賠兩全險(xiǎn)的3萬(wàn)

再比如，生病住院是花多少賠多少的

而且它還有最高限額

做手術(shù)的話最高只賠3000元

Lily媽媽撇了撇嘴

“那誰(shuí)知道，買的時(shí)候，就是說出事兒賠10萬(wàn)”

Lily生氣地把保單扔到一邊

“這簡(jiǎn)直就是詐騙！”

每年交3000多，買到的保障卻這么爛

好多人都被這種“捆綁套餐”坑過

買的時(shí)候一定要搞清楚

產(chǎn)品到底是單獨(dú)的保額，還是累加的保額

Lily又問媽媽：“那你當(dāng)時(shí)為啥要買這個(gè)保險(xiǎn)？”

媽媽說：“怕生大病沒錢治還沒收入唄”

也就是說，她最初想買的是重疾險(xiǎn)

“我那個(gè)老熟人，就說這個(gè)最劃得來”

但是，這種“劃得來”的背后

是重疾跟主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)綁定了

它倆是共用保額的

不細(xì)看條款根本發(fā)現(xiàn)不了

圖源：媽媽的保單截圖

這個(gè)附加的重疾險(xiǎn)，從表面上看

每年357元，就能拿到3萬(wàn)保額

好像是挺劃算的

圖源：媽媽的保單截圖

但實(shí)際上，它跟主險(xiǎn)一起算

每年1448元，才能拿到3萬(wàn)的共用保額

這樣看一點(diǎn)都不劃算了??！

圖源：網(wǎng)絡(luò)

這種共用保額的坑，真的很常見

就是賭你買保險(xiǎn)的時(shí)候，不會(huì)仔細(xì)看條款

買的時(shí)候不知道，賠的時(shí)候傻眼了

看不懂條款，想知道自家保單有沒有埋”暗坑“的

可以點(diǎn)擊這里

讓專業(yè)規(guī)劃師幫你做保單診斷

分析到這里，Lily發(fā)出了靈魂叩問：

“你想買重疾，她推薦兩全險(xiǎn)，那你咋被說服的？”

在Lily看來，媽媽那時(shí)候49歲，還差一年退休

沒有養(yǎng)家壓力，并不需要花冤枉錢去買兩全險(xiǎn)

Lily媽媽解釋道：“她說這樣返錢啊”

圖源：媽媽的保單截圖

橫豎都拿錢

聽起來多美好啊

“醒醒，媽媽，相信這個(gè)你就虧大發(fā)了！”

圖源：網(wǎng)絡(luò)

就拿這個(gè)兩全險(xiǎn)來說

每年保費(fèi)1091元，49歲開始交

交20年，保20年，總保費(fèi)2.1萬(wàn)

買到的保障是，活到69歲領(lǐng)2萬(wàn)，身故賠3萬(wàn)

而普通的定期壽險(xiǎn)

256元就能買10萬(wàn)保額，總保費(fèi)5千多

（*以定海柱6號(hào)定期壽險(xiǎn)來測(cè)算，49歲女性買10萬(wàn)保額至70歲，交20年，保費(fèi)測(cè)算為256.3元）

每年剩下的835元，按年化2%存銀行

存20年，本息也有2萬(wàn)了

相當(dāng)于，活到69歲拿回本息2萬(wàn)，身故賠10萬(wàn)

“明眼人都知道該選哪個(gè)吧？”

媽媽撓了撓頭：“這誰(shuí)能算這么細(xì)？”

Lily總結(jié)道：反正記住兩點(diǎn)——

第一，臨近退休年齡，不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱了

應(yīng)該先保健康，壽險(xiǎn)沒必要買

第二，實(shí)在想買，就買定期壽險(xiǎn)

價(jià)格更便宜，保額還更高

這種“捆綁套餐”還有個(gè)最大的坑

看起來啥都保，但實(shí)際啥都不夠

Lily翻到保單的醫(yī)療險(xiǎn)部分

發(fā)現(xiàn)它單拎出來，每年保費(fèi)要1千7

但只報(bào)80%，每項(xiàng)限額還都很低

圖源：媽媽的保單截圖

普通住院的醫(yī)療費(fèi)，最高也只能賠5200元

真的生了大病，根本hold不住

圖源：媽媽的保單截圖

這個(gè)附加的住院醫(yī)療險(xiǎn)

保障少，還不保證續(xù)保

換成百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，同樣價(jià)格，保障更好

（*以金醫(yī)保3號(hào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來測(cè)算，57歲女性購(gòu)買，保費(fèi)測(cè)算為1736元）

不僅保證續(xù)保20年，報(bào)銷限額還很高

普通疾病最高保額200萬(wàn)，100%報(bào)銷

要是生了大病，最高保額400萬(wàn)，0免賠

還保外購(gòu)藥械和特定抗癌藥

這才是把錢花在刀刃上啊！

聽到Lily一通分析下來，媽媽已經(jīng)非常沮喪了

“我們幾個(gè)玩得好的，都在那個(gè)老熟人那兒買的，難道她把我們都坑了？”

圖源：網(wǎng)絡(luò)

“說點(diǎn)有用的，既然買虧了，那還能退嗎？”

Lily思考了一會(huì)，整理了幾個(gè)思路

要不要退保，主要看三點(diǎn)：

• 以現(xiàn)在的健康狀況，還能買到更好的嗎？
• 退?；蚶^續(xù)交，哪個(gè)更虧？
• 急需用錢嗎？繼續(xù)交壓力大嗎？

首先，媽媽這幾年身體健康情況變化挺大的

重新買，大概率被拒保

其次，現(xiàn)在退保損失太大，只能拿回6千多

不如等滿期交完拿回2萬(wàn)

綜合分析下來，決定保留主險(xiǎn)

退掉附加的住院醫(yī)療險(xiǎn)

同時(shí)補(bǔ)充一份

免健告的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)

等買好這些后

再把這份保單里的附加醫(yī)療險(xiǎn)退掉就可以了

Lily的媽媽當(dāng)晚就把這件事發(fā)到“閨蜜群”

圖源：群聊截圖

有一樣想分析手上的保單坑不坑

是退還是優(yōu)化的朋友

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