學(xué)平險是什么？哪家好？2019最新20款學(xué)平險測評！

又到一年開學(xué)季，學(xué)校馬上就要熱鬧起來，我已經(jīng)幫老大備齊了學(xué)習(xí)用品，過幾天就送他上學(xué)。

每年到這個時候，朋友圈里就會被 學(xué)平險 刷屏，許多家長也都比較關(guān)心，但不知道怎么挑選。

今天深藍(lán)君就通過 7 款產(chǎn)品測評，幫大家詳細(xì)分析下學(xué)平險，看看學(xué)平險需要買嗎？

主要內(nèi)容如下：

• 學(xué)平險是什么，都保哪些內(nèi)容？

• 20 款學(xué)平險對比測評，哪款好？

• 有了學(xué)平險，還需要其它保險嗎？
  

一、學(xué)平險是什么，怎么選？

學(xué)平險全稱 “中小學(xué)生平安保險”，主要是保障孩子在學(xué)校里受傷的風(fēng)險，之前學(xué)校強制購買，但 2015 年后改為自愿投保。

1、學(xué)平險保什么，有什么特點？

學(xué)平險保障都比較相似，主要包括：意外和疾病醫(yī)療、身故、傷殘保障；少數(shù)產(chǎn)品還會提供住院津貼、重大疾病等特色內(nèi)容。

相對于其它保險產(chǎn)品，學(xué)平險一般有以下 3 個特點：

• 投保條件寬松：不少學(xué)平險健康告知比較寬松，有的甚至沒有健康告知，投保門檻低。

• 保障范圍廣：包括疾病和意外導(dǎo)致的醫(yī)療保障，還有一定的身故傷殘責(zé)任。

• 價格便宜：學(xué)平險都比較便宜，一般在100-200 塊就能搞定，也就是一頓飯錢而已。

正是因為這些特點，學(xué)平險在學(xué)校里，也比較容易推廣，家長也更容易接受。

2、如何挑選學(xué)平險？

學(xué)平險并不是一個標(biāo)準(zhǔn)化的保險，不同省的保險公司，都會開發(fā)一年期產(chǎn)品，保障五花八門。

有的可以通過業(yè)務(wù)員購買，也有的可以直接網(wǎng)上購買，無論在哪里買，挑選的思路都是一樣的。

我建議 重點關(guān)注醫(yī)療保障，因為發(fā)生概率最高，挑選時一定要注意以下 3 點：

• 保障范圍盡可能廣：目前我了解的學(xué)平險，雖然只報銷社保內(nèi)費用，但有的只保意外醫(yī)療，有的意外、疾病都能保，當(dāng)然覆蓋越全越好。

• 報銷比例越高越好：報銷比例越高，我們能獲得的賠償也就越多。

• 免賠額盡量低：0 免賠的產(chǎn)品，肯定比 100 免賠的更好，免賠額越低越好。

而對于身故傷殘、津貼、重疾賠付等保障，由于保額普遍比較低，我覺得實際意義不大，個人覺得不是挑選的要點。

二、7 款學(xué)平險測評，哪款好？

深藍(lán)君找了 20 多款線上學(xué)平險，從中優(yōu)選出 7 款，一起來看看。

• 陽光學(xué)平險

• 國壽學(xué)平險

• 人保學(xué)生幼兒意外險

• 人?；郯残纳賰横t(yī)療

• 大地菁英學(xué)子學(xué)平險

• 中國平安少兒守護(hù)衛(wèi)士

• 太平寶貝太平少兒綜合保障
  

因為是學(xué)平險，保險公司設(shè)置不同的投保年齡，有的 2 歲可以買，有的必須 3 歲，而且保障內(nèi)容多樣，所以單純比較價格是沒有意義的。

另外不同省份的保險公司，也會開發(fā)一些當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)品，如果有需要，也可以咨詢一下身邊的業(yè)務(wù)員。

這里也是給大家提供一些參考，只要大家結(jié)合自己需求，就基本不會選錯產(chǎn)品。

三、只買學(xué)平險，保障夠嗎？

學(xué)平險看起來疾病、意外都能保，因此容易造成有了學(xué)平險，就不用買其它保險的錯覺。

對于學(xué)平險這類產(chǎn)品而言，有著不容忽視的 3 個不足：

不足 1 ：保額低
學(xué)平險主打的是 廣覆蓋、低保障，保障根本不夠，以人保學(xué)生幼兒保障計劃為例：

• 意外門診：5000 元

• 住院醫(yī)療：5 萬

• 重疾賠付：1 萬

• 意外身故：5 萬

雖然看起來保的種類很多，但每項責(zé)任保額都不高，應(yīng)付小病小災(zāi)還行，但一旦遇到大病，這些保障根本起不到多大作用。

我常說 買保險就是買保額，只有保額夠高，抵御風(fēng)險的能力才夠強。

在《買保險，如何確定保額？》中，深藍(lán)君詳細(xì)的分析了保額的意義，強烈推薦閱讀。

不足 2 ：報銷有限制
除了保額低，學(xué)平險的醫(yī)療保障也還有一定的報銷限制，比如只保社保內(nèi)，如果是社保外的費用，就沒法報銷。

另外有的產(chǎn)品還會限制報銷比例，同樣以人保的學(xué)生幼兒保障計劃為例：

意外醫(yī)療只能報銷 90% ，而疾病醫(yī)療 1000 元以下，只能報銷 50%。

所以真的需要理賠，也不一定能報銷太多錢，畢竟報銷有很多的限制。

不足 3：不一定能續(xù)保
現(xiàn)在產(chǎn)品競爭非常激烈，特別是學(xué)平險這類小額醫(yī)療產(chǎn)品，基本每個省市保險公司都在開發(fā)。

由于賠付率較高，很可能今年買了，明年停售就不賣了，當(dāng)然這也是一年期產(chǎn)品普遍存在的問題。

購買前要清楚了解這 3 個不足，千萬別以為買了學(xué)平險，就能抵御一切風(fēng)險。

其實不僅學(xué)平險，還有一些其他一年期保險，也同樣存在續(xù)保的風(fēng)險，在《最新一年期重疾險測評》中，我有過詳細(xì)分析了。

四、兒童方案，可以這樣配置！

針對這幾個問題，可以通過搭配多款不同產(chǎn)品，互相彌補，從而搭配出一個更全面的保障。

以 6 歲小朋友為例，我們看看全面的保障是怎樣的：

上面方案配齊了重疾、醫(yī)療和意外三大保障。相比只買菁英學(xué)子學(xué)平險，保障有了以下提升：

• 住院醫(yī)療：從 2 萬提升到 202 萬，并且不限社保范圍報銷，應(yīng)對大額的醫(yī)療支出，不用為治療費發(fā)愁了。

• 意外醫(yī)療：意外醫(yī)療從 1 萬提升至 4 萬，不限社保用藥，0 免賠 100% 賠付，哪怕花了 100 塊也能全額報銷。

• 重大疾?。?/strong>由原來的保 1 年變成保障 30 年，不用擔(dān)心續(xù)保問題。同時保額從 2 萬增加至 32 萬，如果孩子不幸患重疾，哪怕家長辭職照顧孩子，也不用擔(dān)心收入中斷問題。

• 傷殘保障：從 10 萬增加到 30 萬，提升了 3 倍保障。

這個方案抵御風(fēng)險的能力更強，當(dāng)然并不是說買學(xué)平險不好，但畢竟保障有限，組合搭配會更好。

對于意外險、重疾險、百萬醫(yī)療險，我建議都要單獨購買，不僅保障目的明確，而且保額足夠高。

一份保 30 年的重疾險，50 萬保額的重疾險，也就幾百塊錢而已。針對兒童可以投保的保險，我之前做過很多測評了：

《2019 兒童重疾險測評》

《2019 意外險綜合測評》

《2019 百萬醫(yī)療險測評》

給孩子一個全方位的保障，這樣才更安心，有興趣的朋友推薦閱讀。

五、學(xué)平險疑問解答

不少家長可能對學(xué)平險還有些疑問，這里整理了常見的 2 個問題：

1、買了多份保險，能疊加理賠嗎？

有的家長不僅給孩子買了社保，還投保了四五份商業(yè)保險，擔(dān)心會不會不能重復(fù)理賠？

為此我?guī)痛蠹艺砹艘粡埍砀瘢?/p>

由圖可見，重疾險、壽險，以及意外險的身故傷殘和住院津貼，多家投?？梢酝瑫r理賠。

相關(guān)內(nèi)容我在《保險理賠務(wù)實》中，有更加詳細(xì)的說明，感興趣的朋友可以點擊查看。

2、學(xué)平險什么病都能賠？

有的學(xué)平險，不需要健康告知就能購買，但并不是什么病都可以賠的，重點關(guān)注 2 點：

• 既往癥不賠：投保前已經(jīng)患有的疾病，后續(xù)需要治療是不能賠的。

• 免責(zé)條款不賠：一般免責(zé)條款里都會約定，像遺傳病、先天性疾病等，同樣是不賠的。

所以買之前，一定要清楚了解哪些不賠，只有熟悉保障內(nèi)容，才不會給以后理賠帶來困擾。

六、寫在最后

孩子的事，無論在誰家都是天大的事，愛是值得肯定的，但不能盲從。

我建議大家在投保前，一定要問自己幾個問題，這份保險是保什么的，保額夠高嗎？

在《讀懂這8個問題，買保險不花冤枉錢》一文中，我也有全面的論述，建議沒看過的朋友都關(guān)注一下。

買保險不是最貴的、最全的最好，只有適合自己的，才是最好的。

如果今天的分享對你有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的親朋好友。愿孩子們健康快樂成長：）