保險(xiǎn)理賠為什么這么難？揭秘保險(xiǎn)拒賠的兩大原因

相信很多朋友都有過(guò)這種感受，一聽到保險(xiǎn)，第一反應(yīng)都很反感，感覺(jué)“保險(xiǎn)”和“騙人”是可以劃等號(hào)的。

剛好前兩天，我也收到了這樣的一則留言：

深藍(lán)君你好，我這個(gè)人特別沒(méi)有安全感，我想買保險(xiǎn)，但家里人非常反對(duì)。

主要是我老公的一個(gè)朋友，之前買了一份保險(xiǎn)，得病了卻沒(méi)有賠，所以大家都覺(jué)得保險(xiǎn)都是騙人的，是這樣么？

對(duì)于類似的擔(dān)心，深藍(lán)君完全可以理解！很多人之所以會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)騙人，主要是有兩方面的考慮，要么是對(duì)保險(xiǎn)的理賠存在擔(dān)憂，要么就是有聽過(guò)買了保險(xiǎn)后還虧錢的案例。

所以，這一講，我們就來(lái)從這兩個(gè)角度出發(fā)：看看那些保險(xiǎn)公司沒(méi)賠錢的案例，究竟是為什么？以及怎樣避免類似的事情發(fā)生？

首先，先來(lái)說(shuō)說(shuō)大多數(shù)人的一種擔(dān)憂：覺(jué)得保險(xiǎn)公司是靠拒賠賺錢的

有些朋友，因?yàn)槁犝f(shuō)了有人買了保險(xiǎn)被拒賠的情況，于是對(duì)保險(xiǎn)的理賠存在深深的擔(dān)憂。

害怕自己買了保險(xiǎn)后也得不到理賠，甚至，還有人是這樣推測(cè)的：保險(xiǎn)公司的收入不就是靠保費(fèi)嗎，要是賠得多了，賺得不就少了嗎？

但事實(shí)并不是這樣的，保險(xiǎn)公司的收入主要是靠投資獲得的，至于要賠出去多少錢，其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)時(shí)就已經(jīng)計(jì)算好了。

這里要告訴大家，我們買的保險(xiǎn)，其實(shí)就是和保險(xiǎn)公司簽了一份具有法律效力的合同，買的保險(xiǎn)賠不賠，賠多少，都在合同上白紙黑字寫得一清二楚。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，理賠是再正常不過(guò)的事情，就拿2020年的數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，各家公司的理賠速度都挺快的，而且獲賠率也達(dá)到了 97 %以上。

也就是說(shuō)，絕大部分理賠案例都是賠了的，至于剩下的3%沒(méi)有得到理賠，深藍(lán)君發(fā)現(xiàn)拒賠原因都是大同小異，一般可以分為兩類。

第一類拒賠原因是：險(xiǎn)種沒(méi)買對(duì)

保險(xiǎn)其實(shí)有很多種分類，不同的險(xiǎn)種保障作用也不同。

舉個(gè)例子：有些人買了一份意外險(xiǎn)，也就是保障一些磕磕碰碰、摔傷燙傷之類的意外，結(jié)果不幸生病了，拿著保險(xiǎn)找保險(xiǎn)公司賠錢，這自然是不能賠的。

就像家里的電器，電冰箱和洗衣機(jī)的功能完全不同，誰(shuí)也代替不了誰(shuí)。不同種類的保險(xiǎn)也是一樣的，如果這個(gè)時(shí)候，自己不清楚自己買的是什么保險(xiǎn)，又會(huì)說(shuō)保險(xiǎn)都是騙人的。

這也是想提醒大家的一點(diǎn)，買保險(xiǎn)前，一定要清楚自己買的是什么險(xiǎn)種，什么情況下可以理賠，這個(gè)很重要。

第二類拒賠原因是：不符合理賠的范圍

在咱們的保險(xiǎn)合同中，對(duì)于保哪些疾病、保哪些醫(yī)院和保障的藥品范圍，其實(shí)都已經(jīng)白紙黑字寫出來(lái)了。要是不符合這里邊的范圍，也是不能賠償?shù)摹?/p>

其實(shí)這些也并不復(fù)雜，關(guān)于不同險(xiǎn)種的作用和實(shí)際的理賠范圍，我們還會(huì)在之后的節(jié)目中詳細(xì)學(xué)習(xí)，這里就不深入講解了。

總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的理賠并沒(méi)有我們想象的那么難，各家保險(xiǎn)公司為了提高自己的品牌競(jìng)爭(zhēng)力，都很看重理賠服務(wù)。

于情于理，都不敢違背立法，隨意拖延不給我們理賠的。

這就是我們想提醒大家的第一點(diǎn)：保險(xiǎn)公司并不是靠拒賠賺錢，賠不賠其實(shí)都是按照白紙黑字的合同來(lái)的，該賠的都會(huì)賠。

除此之外，很多人之所以認(rèn)為保險(xiǎn)騙人，其實(shí)還存在另一種原因：經(jīng)常有一些說(shuō)的高收益，實(shí)際上根本達(dá)不到的情況。

很多人出于對(duì)親人朋友的信任，都會(huì)跟熟人買保險(xiǎn)，有時(shí)候只是簡(jiǎn)單聽一聽介紹，連產(chǎn)品都沒(méi)看就買了。

回家到后，合同往抽屜一丟，就再也沒(méi)理過(guò)，直到過(guò)了好幾年，才發(fā)現(xiàn)不是那么一回事。

就在半個(gè)月前，我的一位老同學(xué)找到我，想請(qǐng)我給他幫幫忙，他是這么說(shuō)的：

我媽幾年前在一個(gè)親戚那里，買了一份理財(cái)險(xiǎn)，說(shuō)是過(guò)幾年就可以領(lǐng)幾萬(wàn)塊，但今年拿到手的收益，只有幾千塊錢。

我覺(jué)得很奇怪，明明當(dāng)初說(shuō)的幾萬(wàn)塊，怎么最后到手的這么少？保險(xiǎn)就是騙人的！

在看了他的合同后，我發(fā)現(xiàn)里邊約定的收益其實(shí)并不高，這點(diǎn)在合同里都有寫明。

之前推銷保險(xiǎn)的親戚很可能是夸大了實(shí)際收益，但我這位同學(xué)媽媽出于信任，連合同都沒(méi)看就簽字了，這種夸大收益的情況還是很常見(jiàn)的。

說(shuō)到這里，相信大家也可以發(fā)現(xiàn)，整個(gè)事件中，保險(xiǎn)沒(méi)有騙人，騙人的其實(shí)是人。

雖然不可否認(rèn)，還是有很多優(yōu)秀的從業(yè)者一直扎根在保險(xiǎn)行業(yè)，但保險(xiǎn)人員的素質(zhì)參差不齊，難免會(huì)有一些素質(zhì)不高的保險(xiǎn)人員，為了業(yè)績(jī)，可能會(huì)去推銷一些他自己都不了解產(chǎn)品。

所以，無(wú)論是買保險(xiǎn)還是理財(cái)，都不要只聽信銷售員的口頭承諾，那些很可能是為了讓你買單的虛假宣傳。只有白紙黑字寫在合同里，才是可以值得相信的。

這就是我們想提醒大家的第二點(diǎn)：一切以合同為準(zhǔn)，說(shuō)的再好聽的收益都是不保證的，大家一定要多留個(gè)心眼。

好，我們這一小講的內(nèi)容就到這兒了，主要分析了兩方面內(nèi)容：

第一，保險(xiǎn)公司并不是靠拒賠來(lái)賺錢，被拒賠的案件大都是不符合理賠條件，或者是有騙保的情況。大家不要輕信傳言，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，才能接受保險(xiǎn)。

第二，保險(xiǎn)其實(shí)不會(huì)騙人，騙人的都是人，對(duì)于宣傳的高收益一定要謹(jǐn)慎，口頭上說(shuō)出來(lái)的收益都不值得相信，最終還是要以白紙黑字合同為準(zhǔn)。

其實(shí)從深藍(lán)君自己的經(jīng)歷來(lái)說(shuō)，我對(duì)保險(xiǎn)都有一個(gè)從排斥到深愛(ài)的過(guò)程。

也許，很多人之所以排斥保險(xiǎn)，其實(shí)就是來(lái)源于不了解，而也有一些人，在了解保險(xiǎn)之后，選擇了接受保險(xiǎn)。

深藍(lán)君相信，會(huì)有越來(lái)越多的人能正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，并真正的用好它。

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