健康險(xiǎn)等待期是多久？等待期內(nèi)可以理賠嗎？

若因疾病出險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一般是不會(huì)進(jìn)行賠付的，下面我們來(lái)具體分析：

1.醫(yī)療險(xiǎn)因疾病在等待期內(nèi)出險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)一般直接約定保障責(zé)任，即“因遭受意外傷害或等待期后患病，保險(xiǎn)人承擔(dān)相應(yīng)的理賠責(zé)任”。

除此之外，合同中一般都還會(huì)附有“等待期”的釋義。進(jìn)一步明確等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

? ??

不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)比較好的一點(diǎn)是，等待期內(nèi)出險(xiǎn)，只是不承擔(dān)當(dāng)次疾病的保障責(zé)任，一般不會(huì)直接終止合同，在等待期后因其他疾病住院還是可以進(jìn)行賠付。

這一點(diǎn)，重疾險(xiǎn)就會(huì)相對(duì)不友好。

2.重疾險(xiǎn)因疾病在等待期內(nèi)出險(xiǎn)

這種情況下，保險(xiǎn)公司一般是不會(huì)進(jìn)行賠付的，主要分為下面幾類情況：

（1）返還已交保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止?

市面上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，在面對(duì)等待期內(nèi)出險(xiǎn)的情況時(shí)，都會(huì)采取返還已交保費(fèi)且終止保障責(zé)任的方式解決。既不提供保障，也不收取投保人的保費(fèi)。?

這種做法對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，是最合理且中立的做法。能夠有效地避免被保人帶病投保騙取保費(fèi)。

（2）?返還現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)責(zé)任終止

這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是最不利的，眾所周知，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都比較貴，而第一年的現(xiàn)金價(jià)值基本上是已交保費(fèi)的零頭。

現(xiàn)金價(jià)值：保險(xiǎn)公司可以退回給我們的錢，一般都比保費(fèi)少。

交了幾千元保費(fèi)，等待期內(nèi)不幸罹患重疾，幾千元保費(fèi)打水漂，還得不到相應(yīng)的保障，十分不劃算。

（3）不理賠不退回，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)

等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司既不承擔(dān)這次責(zé)任，也不退回保費(fèi)，合同保障繼續(xù)。

但會(huì)除外等待期內(nèi)確診的相關(guān)疾病，其他約定的疾病可以照樣賠付。

這種算是很人性化的做法，試想一下，這個(gè)時(shí)候已經(jīng)罹患重疾了，還有機(jī)會(huì)再買其他重疾產(chǎn)品嗎？

所以，雖然除外了等待期內(nèi)確診的重疾，但其他重疾的保障依然存在，還是很不錯(cuò)的。

（4）終止部分責(zé)任，其他責(zé)任繼續(xù)

這類處理方式與第三種情況類似，常見(jiàn)于附帶輕癥或者中癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如果等待期內(nèi)罹患輕癥或中癥，保險(xiǎn)公司終止輕癥和或中癥保障責(zé)任，但依然提供重疾保障。

以上是等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)進(jìn)行理賠的情況。

總結(jié)來(lái)看，在等待期內(nèi)查出健康異常，醫(yī)療險(xiǎn)不賠付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)，但保障繼續(xù)。重疾險(xiǎn)可能直接終止合同，也可能不賠相關(guān)疾病，但合同繼續(xù)有效，具體還是得看合同條款而定。

保險(xiǎn)保的是未知風(fēng)險(xiǎn)，不是已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司設(shè)置等待期也是合情合理，可以理解的。

但是大家在投保的時(shí)候也要看清楚合同條款。在保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)價(jià)格相差不大的情況下，可以盡量選擇等待期更短、理賠更寬松的產(chǎn)品，可以盡早享受保障。