重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還賠嗎？

了解過重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都知道，重疾險(xiǎn)的等待期一般有90-180天，最長的可能有半年，如果這期間內(nèi)不幸出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還會(huì)理賠呢？

?下面我們一起來看看。

一、等待期是什么？為什么要設(shè)置等待期？

1.是什么

等待期又稱為保險(xiǎn)公司的觀察期或免責(zé)期，指的是投保后到合同正式生效前的一段時(shí)間。等待期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般是不賠的。

等待期內(nèi)出險(xiǎn)有多種情況，不同險(xiǎn)種、不同產(chǎn)品，處理方法都可能不同，重疾險(xiǎn)的等待期一般為90-180天。

2.為什么要設(shè)置等待期

在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，設(shè)計(jì)等待期主要是為了防止逆選擇的發(fā)生。

保險(xiǎn)的逆選擇是指被保人在已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，再向保險(xiǎn)公司投保，以獲取賠償。就比如在已身患某項(xiàng)重疾的情況下再去投保重大疾病保險(xiǎn)，也防止大家“帶病投?！?。

而帶病投保的行為對(duì)其他正常投保的客戶來說，是一種利益?zhèn)?。所以?strong>出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，保險(xiǎn)一般都會(huì)設(shè)置相應(yīng)的等待期。

二、重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司能賠嗎？

等待期內(nèi)出險(xiǎn)，需要分兩種情況：因疾病出險(xiǎn)或因意外傷害出險(xiǎn)。

因意外傷害出險(xiǎn)：因?yàn)橐馔鈧ΡＵ鲜菦]有等待期的，如果在重疾等待期內(nèi)因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致確診約定的疾病，這時(shí)候是可以獲得相應(yīng)賠償?shù)摹?/p>

因疾病出險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司一般是不會(huì)進(jìn)行賠付的，主要分為下面幾類情況：

1.?返還已交保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止?

市面上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，在面對(duì)等待期內(nèi)出險(xiǎn)的情況時(shí)，都會(huì)采取返還已交保費(fèi)且終止保障責(zé)任的方式解決。既不提供保障，也不收取投保人的保費(fèi)。?

這種做法對(duì)保險(xiǎn)公司來說，是最合理且中立的做法。能夠有效地避免被保人帶病投保騙取保費(fèi)。

2.?返還現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)責(zé)任終止

這對(duì)消費(fèi)者來說是最不利的，眾所周知，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)都比較貴，而第一年的現(xiàn)金價(jià)值基本上是已交保費(fèi)的零頭。

現(xiàn)金價(jià)值：保險(xiǎn)公司可以退回給我們的錢，一般都比保費(fèi)少。

交了幾千元保費(fèi)，等待期內(nèi)不幸罹患重疾，幾千元保費(fèi)打水漂，還得不到相應(yīng)的保障，十分不劃算。

3.?不理賠不退回，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)

等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司既不承擔(dān)這次責(zé)任，也不退回保費(fèi)，合同保障繼續(xù)。

但過了等待期出險(xiǎn)賠付時(shí)，會(huì)除外等待期內(nèi)確診的相關(guān)疾病，其他約定的疾病可以照樣賠付。

這種算是很人性化的做法，試想一下，雖然除外了等待期內(nèi)確診的重疾，但其他重疾的保障依然存在。?

4.?終止部分責(zé)任，其他責(zé)任繼續(xù)

這類處理方式常見于附帶輕癥或者中癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如果等待期內(nèi)罹患輕癥或中癥，保險(xiǎn)公司終止輕癥和或中癥保障責(zé)任，但依然提供重疾保障。

以上是重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不予理賠的情況。

保險(xiǎn)保的是未知風(fēng)險(xiǎn)，不是已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，在等待期內(nèi)查出健康異常，重疾險(xiǎn)可能不賠相關(guān)疾病，具體要以合同條款為主。

所以，大家在投保的時(shí)候要看清楚合同條款，在保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)相差不大的情況下，可以盡量選擇等待期更短、理賠更寬松的產(chǎn)品，可以盡早享受保障。