開門紅保險產(chǎn)品能買嗎？這三個坑要注意！

保險業(yè)界每年年底都會有一次“開門紅”，表面上看是保險界的雙十一，其實更是業(yè)內(nèi)人的銷售狂歡。有一個粉絲告訴我，當(dāng)時被朋友拉去保險公司入職，本來是奔著賺錢去的，結(jié)果反被忽悠著買了開門紅，投進去30萬，前5年一分利息沒拿到，想拿回來時卻發(fā)現(xiàn)根本取不出來，簡直血虧！?

今天，深藍(lán)君就為大家介紹一下，開門紅保險產(chǎn)品能買嗎？

一、開門紅保險實現(xiàn)保單現(xiàn)金價值超過已支付保費的速度較慢

這種開門紅保險，本質(zhì)上就是年金險加一個萬能賬戶，如果還沒搞清楚，就趕著開門紅這股熱潮入手了，我告訴你，一定會后悔！

這種開門紅保險和銀行存款不是一回事兒，不能隨存隨取，頭幾年錢都是取不出來的，如果你急著用錢，強行取出的話，不僅沒有利息，還會直接虧掉已支付的保費。

而且它的真實收益根本沒人告訴你，你也不會算，下面我大家演示一下某個真實的產(chǎn)品，先來算下它年金主險的收益：一個30歲的男性，每年交10萬，交3年。從第5年末開始，每年領(lǐng)6萬，5年實現(xiàn)保單現(xiàn)金價值超過已支付保費，到第10年末，再領(lǐng)取3萬5左右，總共是33萬5千元。

用IRR拉出來一算，真實的年化收益只有可憐的1.78%，你敢信嗎？10年最后只給你3萬多的收益，哪怕我啥也不干，存余額寶、存銀行，收益都比這高吧？? ? ? ?

二、開門紅保險收益低

那么，為什么大家看到的收益都是5點幾呢？這就是第二個坑，你千萬不要相信那些假象。像這種開門紅的年金險，都會捆綁一個萬能賬戶，說白了，這個萬能賬戶就是收益的放大器，很多業(yè)務(wù)員，會拿萬能賬戶當(dāng)時的，甚至更高的利率給你算，未來能拿到多少多少錢，這個利率在5%左右，甚至更高，算出來數(shù)字非?？鋸?，投30萬進去，好家伙，最后能給你算出270萬。? ? ? ?要真能拿到270萬就見鬼了！演示利率壓根就沒有保障，真正寫進合同的那叫保底利率，最高不會超過3%，最低甚至只有1點幾。

如果你不相信我說的，就上保險公司官網(wǎng)，看看那些前幾年把收益吹得老高的產(chǎn)品現(xiàn)在還剩多少？2015年宣傳的時候號稱7.2%的，現(xiàn)在已經(jīng)下降到了3點幾甚至更低，但凡買了的朋友，你趕緊去官網(wǎng)看看是不是我說的這樣。

三、開門紅保險萬能賬戶取錢有手續(xù)費

業(yè)務(wù)員不會告訴你，你只有一直不取錢，萬能賬戶才有錢，很多人以為不僅可以領(lǐng)到年金險返還的錢，還可以領(lǐng)到萬能賬戶增值的錢。

但凡你認(rèn)認(rèn)真真看過保單你就會發(fā)現(xiàn)，前五年萬能賬戶根本沒有錢，或者只有一兩百，只有從第五年開始，年金險返還的錢，你自己不取，才會進入到萬能賬戶增值，所以橫豎都是同一筆錢。

并且，萬能賬戶取錢和加錢都要收手續(xù)費，你每一筆轉(zhuǎn)進去的錢都要扣掉1%的初始費用。

如果加10萬進去，第一天什么收益也沒有，直接扣你1000塊錢，后面要領(lǐng)錢了，尤其是在前5年內(nèi)，又要扣1%-5%的手續(xù)費。

而且這還不是想取多少就能取多少，要是你的萬能賬戶是年金險類型的，每年取錢的金額還不能超過已交保費的20%！

以上就是開門紅保險產(chǎn)品背后的真相，顯然90%的人都是不知道的。當(dāng)然了，也不要一竿子打死所有的開門紅，年金險確實在存養(yǎng)老金、教育金方面有著很多優(yōu)勢，但前提是大家真的了解清楚了在去買，千萬不要被開門紅各種浮夸的宣傳沖昏了頭！