買的保險不合適，要換嗎？深藍保員工的真實分享

很多朋友問我們：以前買的保險有些保障不好或價格太貴，要換嗎？

坦白來說，這種困惑很多人都有，就算是從事保險行業(yè)的朋友，也不例外。

我們公司的Linda小姐姐，她以前買過很多不合適的產(chǎn)品，歷時幾年才逐步配置好自己的保險方案。

她想分享自己買保險的經(jīng)歷，給大家一些避坑經(jīng)驗，以下內(nèi)容為她的自述。

一、買保險的這些坑，勸你千萬別踩

我的上一份工作，是在一家保險經(jīng)紀公司做客服，時不時會接觸到一些理賠案例，想著自己積蓄也不多，更應(yīng)該買些保險來防身。

那時我入行還不久，對保險的了解還不深，以至于買了幾份不合適的重疾險和醫(yī)療險。

1、買了2份重疾險，居然都買錯

我當(dāng)時的觀念是：人不一定會得重疾，但一定會去世，我打算買保終身帶身故的重疾險。

不過我的預(yù)算不多，就先買了一份5萬保額的終身重疾險，如果沒得重疾，身故后會賠5萬。

不久后，我聽說有個親戚剛做完手術(shù)，要停下工作休養(yǎng)好幾年，我才意識到自己買的保額太少了，萬一得大病，這5萬根本解決不了我?guī)啄甑纳钯M。

于是我就買了份保額50萬的重疾險，因為是一年期的產(chǎn)品，每年只要四百多元。

第二年續(xù)保這份重疾險時，我發(fā)現(xiàn)價格變了，就好奇地翻看價格表，發(fā)現(xiàn)以后的價格越來越貴，如下圖：

以55歲續(xù)保一年期重疾險為例，30萬保額每年要交3000多元，而且56歲開始只能買10萬的保額。

有了這兩次買重疾險的經(jīng)驗，我意識到除了要將重疾險保額做高，還得保證每年續(xù)保的價格是穩(wěn)定的，避免以后年紀越大費用越貴。

吸取教訓(xùn)后，我更愿意買保定期的重疾險，比如保至70歲，它能兼顧性價比和穩(wěn)定性。等新買的重疾過等待期后，我就把原來買的產(chǎn)品退保了。

以后我可能還會增加保障，但不會再換重疾險了，我希望能像還貸款一樣，把它慢慢交完，最好一輩子都不會用上保險。

2、今年買的醫(yī)療險，第二年竟然下架了

17年時我不僅買錯了重疾險，還花500元買了兩份醫(yī)療險（百萬醫(yī)療險+小額住院醫(yī)療險），份保單如下：

兩款產(chǎn)品搭配后，無論是幾百元還是幾十萬的住院費都能保，我覺得保障很不錯。

但我卻不知道，這給我埋下了很大的隱患。因為第二年，那份小額醫(yī)療險已經(jīng)下架，不能續(xù)保了。

我才想起，我買的兩款保險都是不保證續(xù)保的，產(chǎn)品下架或發(fā)生理賠后，很可能就不能續(xù)保了，只是之前沒覺得它會對我有影響。

這讓我感到后怕，萬一在產(chǎn)品下架時，我恰好生病了，那該怎么辦？而且人年紀越大，生病的概率也就越高，面臨的風(fēng)險也就越大。

意識到這個問題后，我買百萬醫(yī)療開始看重續(xù)保和保障，簡而言之就是保障要好，還得能保證續(xù)保。

于是我就買6年內(nèi)保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，6年內(nèi)不用擔(dān)心產(chǎn)品停售或下架的問題。

雖然現(xiàn)在出了20年保證續(xù)保的醫(yī)療險，但由于我的身體有些小異常，不適合換產(chǎn)品了，而且我買的那款產(chǎn)品現(xiàn)在看依然不錯。

以上就是我的兩個踩坑經(jīng)歷，希望能給大家一些啟發(fā)。很多朋友經(jīng)常問我們，你們深藍保內(nèi)部的人都買了啥保險？下面，我也將我買的方案分享給大家。

二、終于配齊保險，保障超全面

現(xiàn)如今，我已經(jīng)結(jié)婚有孩子了，四大險種都配齊了，而且保額都做得很充足。

一起來看下我現(xiàn)如今的保險方案：

（備注：超級瑪麗3號max、大護甲3號pro已停售）

方案里大多數(shù)產(chǎn)品現(xiàn)在還能正常買到，都是現(xiàn)在性價比很高的產(chǎn)品。

大家在買保險前一定要做足功課，避免買到不合適的產(chǎn)品。如果確實沒時間研究或不太懂保險，可以點擊下方卡片，有專業(yè)的人來幫忙。

下面，我簡單和大家分享下這套配置方案的思路：

為了轉(zhuǎn)移醫(yī)療費風(fēng)險，同時兼顧續(xù)保，我買一份好醫(yī)保（6年）百萬醫(yī)療險，這樣生病住院花費超過1萬以上的部分，符合條件能報銷100%。

好醫(yī)保長期醫(yī)療險（6年版）2020

人保健康

?

醫(yī)療險

6年保證續(xù)保

保障升級

查看測評

在責(zé)任最重的年齡段，我希望有足夠的保額，所以我買的兩份重疾險都是保到70歲，萬一不幸患重疾，60歲前能賠84萬，而且這筆錢能自由支配。

孩子出生后，我就將意外險的保額從原來的50萬變成了100萬，還買了一份100萬的定期壽險，這樣無論是意外身故還是疾病身故都能保障。

意外險和定壽的受益人設(shè)定的是我的家人，萬一將來我不幸去世，這筆錢能保證家人的生活。

等經(jīng)濟寬裕后，我還打算補充一些保終身的重疾險。情況和我類似的朋友，也可以參考這樣的配置思路。

三、寫在最后

以上就是Linda買保險的經(jīng)歷，雖然買錯過了一些保險，但好在她能及時發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合自己并做出調(diào)整。

建議大家也要定期檢視自己的保單，一方面能查漏補缺，看看之前還有什么欠缺的保障；另一方面，也能對不合適的保險做好優(yōu)化升級。

買保險并不是一錘子的買賣，如果發(fā)現(xiàn)不合適，建議大家趁早補救。

但每個家庭的情況和需求都不太一樣，如果你也想定制自己的保險方案，可以點擊下方，預(yù)約專業(yè)的規(guī)劃師進行"1V1"服務(wù)。