惠民保就幾十塊，還要買幾百塊的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

要說近年來，保險(xiǎn)圈哪個(gè)產(chǎn)品最火，惠民保肯定榜上有名。

作為繼百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后的又一個(gè)“爆款”醫(yī)療險(xiǎn)，惠民保憑借著價(jià)格低廉、投保寬松的優(yōu)勢(shì)，受到越來越多人的熱捧。

后臺(tái)也經(jīng)常能收到大家的留言，比如：我需要買惠民保嗎？買了惠民保，還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？今天，我們就來為大家一一解答。

一、惠民保，到底是什么？

惠民保，也叫城市定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，本質(zhì)上就是一份商業(yè)保險(xiǎn)?？偟膩碚f，惠民保有這么幾個(gè)特點(diǎn)：

再加上很多惠民保有地方政府站臺(tái)，老百姓也比較信任它，不管男女老少，投保的人可不少。

但是，惠民保并不適合所有人，我們一再?gòu)?qiáng)調(diào)，惠民保的保障不夠全面，身體健康的朋友應(yīng)該優(yōu)先選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，惠民保更適合年紀(jì)大、身體不太好和從事高危職業(yè)等，買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群。

但有些朋友沖著價(jià)格便宜就買了，之后跑來問我們，已經(jīng)買了惠民保，還有必要再買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？它倆到底有啥區(qū)別？

別急，這些問題今天我們都會(huì)給大家一一講清楚。

二、有了惠民保，還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

同樣能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)到底差在哪里？我們把它們的大致特點(diǎn)整理了下：

可以看到，對(duì)比惠民保，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有以下幾大優(yōu)勢(shì)：

1、保障更全面

有些惠民保只能報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保外住院醫(yī)療費(fèi)一分錢不報(bào)，或只能報(bào)銷部分費(fèi)用，比如檢查費(fèi)。

像廣州穗歲康，醫(yī)保外只能報(bào)銷藥品費(fèi)和檢查費(fèi)，其他費(fèi)用比如材料費(fèi)和治療費(fèi)，是報(bào)不了的。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)外住院醫(yī)療費(fèi)，還能保住院前后門急診、門診手術(shù)、特殊門診、外購(gòu)藥等，保障更加全面。

2、報(bào)銷門檻低，能報(bào)銷更多

很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額一般只要1萬(wàn)，而大多數(shù)的惠民保，免賠額都要2萬(wàn)，并且是每項(xiàng)保障單獨(dú)計(jì)算免賠額。

而且，醫(yī)保報(bào)銷后符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本上能100%報(bào)銷，而大多數(shù)惠民保，醫(yī)保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，只能報(bào)80%左右，醫(yī)保外只能報(bào)50%~70%。

舉個(gè)例子，老王骨折住院，醫(yī)保報(bào)銷后自己還要出8萬(wàn)，其中醫(yī)保內(nèi)3萬(wàn)，醫(yī)保外5萬(wàn)。

分別用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)好醫(yī)保6年版（免賠額1萬(wàn)，不限社保，100%報(bào)銷）和全民普惠保升級(jí)版（醫(yī)保內(nèi)外免賠額各2萬(wàn)，醫(yī)保內(nèi)報(bào)80%，醫(yī)保外80%）報(bào)銷：

可以看出，對(duì)于同一筆住院醫(yī)療費(fèi)，相比惠民保，用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷更多。

3、續(xù)保條件更好

續(xù)保是醫(yī)療險(xiǎn)的重中之重，如果續(xù)保條件不好，身體萬(wàn)一變差，可能買不了，保障就會(huì)中斷。

而惠民保多為一年期產(chǎn)品，買一年保一年，不保證續(xù)保，無法確定來年還能不能繼續(xù)買。

相比之下，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有保證續(xù)保的產(chǎn)品，一般保證續(xù)保的時(shí)間為6年、10年或20年，不會(huì)因?yàn)樯眢w變差、理賠過、產(chǎn)品停售而無法續(xù)保，續(xù)保穩(wěn)定性更強(qiáng)。

總的來說，惠民保雖然便宜，但一分錢一分貨，它的保障也打了折。而作為醫(yī)療險(xiǎn)界的“一哥”，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在保障、穩(wěn)定性方面都遠(yuǎn)超惠民保。

因此，對(duì)于買了惠民保的朋友，如果還能買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的話，我們建議再搭配一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以獲得更全面的醫(yī)療保障。

三、常見疑問解答

關(guān)于惠民保，我們還整理了一個(gè)常見疑問，在這里進(jìn)行解答，幫助大家進(jìn)一步了解。

1、買了惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，怎么能報(bào)更多錢？

一般來說，先報(bào)惠民保再報(bào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以報(bào)銷更多錢。因?yàn)榛菝癖?bào)銷的費(fèi)用可以抵扣百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，剩下的醫(yī)療費(fèi)再用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能100%報(bào)銷。

舉個(gè)例子，小林買了好醫(yī)保6年版和廣州惠民保PLUS版，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，住院醫(yī)療費(fèi)還要花8萬(wàn)，其中，醫(yī)保內(nèi)費(fèi)用5萬(wàn)，醫(yī)保外3萬(wàn)。可以這樣報(bào)銷：

這樣一來，8萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)全都能報(bào)銷。不過，并不是說，買了惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)就能全部報(bào)銷。

具體報(bào)銷情況要以實(shí)際產(chǎn)品為準(zhǔn)，醫(yī)療費(fèi)用的多少、免賠額、報(bào)銷比例以及報(bào)銷順序等，都會(huì)影響最終的報(bào)銷金額。

四、寫在最后

一份惠民保，一年只要百來塊錢，卻能買到上百萬(wàn)的醫(yī)療保障。這對(duì)很多買不上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人來說，無疑是“雪中送炭”。

當(dāng)然，通過這篇文章，相信大家也能看到，跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，惠民保還有很多不足。

我們也希望，惠民保能再接再厲，為我們帶來越來越好的服務(wù)和保障。

今天的內(nèi)容就分享到這了，如果對(duì)你有用，記得把深藍(lán)保設(shè)置成星標(biāo)關(guān)注，這樣就不會(huì)錯(cuò)過我們每天的文章更新了！

對(duì)于惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療，還有哪些疑問？歡迎留言討論：）