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孩子的重疾險，到底哪款好？深扒青云衛(wèi)等7款產(chǎn)品后，推薦這樣選

原創(chuàng)：深藍保
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之前我們提到過，預(yù)定利率下調(diào)后，高性價比少兒重疾險或?qū)q價 25%~30%。

比如，原來 1500 元左右能給孩子買 50 萬重疾保額保終身，之后可能要貴四五百一年，30 年下來要貴一萬多。

很多還沒給孩子買重疾險的朋友，看到這個消息后，都來咨詢我們現(xiàn)在哪款產(chǎn)品更值得買。

為了幫到更多有需要的朋友，今天便一次性給大家測評了當(dāng)前 7 款非常熱門的少兒重疾險，目錄及主要內(nèi)容如下。

圖片

  • 預(yù)算 1 千以內(nèi)，幾款產(chǎn)品怎么選？

  • 想做高重疾保額，幾款產(chǎn)品怎么選？

  • 想保多次疾病，幾款產(chǎn)品怎么選？

一、預(yù)算1千以內(nèi)，幾款產(chǎn)品怎么選？

孩子的重疾險，向來是豐儉由人。如果經(jīng)濟壓力大，我們可以選擇保短期的產(chǎn)品，幾百塊錢就能買到三五十萬的保額，足夠我們過渡。

比如選擇保 30 年，等我們手里更寬松，或者孩子自己工作了，有需要再加一份保障更久或保額更高的產(chǎn)品。

當(dāng)然，不管保多久，我們都要關(guān)注保障是否全面，先看看 7 款產(chǎn)品對少兒高發(fā)重疾的覆蓋情況。

圖片

15 種重疾總結(jié)于《國民防范重大疾病健康教育讀本》

可以看到，7 款產(chǎn)品對 15 種高發(fā)重疾，覆蓋都很全，部分疾病額外賠付比例也很高，基本沒有什么硬傷。

「小可愛」稍微特殊些，額外賠付只在 18 歲前有效，但考慮到成年后患這些疾病的概率更低，所以影響也不是很大。

接下來再重點對比幾款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障及價格，如下。

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直接說結(jié)論：

  • 想要價格便宜：小可愛?很不錯，0 歲孩子買 50 萬保額，不附加其它費用，每年只要三四百；

小可愛
陽光人壽
?
重疾險
短期保障
可選輕中癥保障

  • 想要高保額：可優(yōu)先考慮?慧馨安 2022，附加額外賠后，前 30 年生病都能額外賠一筆錢，性價比很高。

國聯(lián)人壽
?
重疾險
保障靈活可選
少兒特疾最高賠付220%
可選重疾多次賠

另外，青云衛(wèi) 2 號?與?大黃蜂 8 號?附加額外賠后，性價比也很高，前者還可以選擇 30 年交費，每年交費壓力能再小一些。

以上，如果你只想花幾百塊錢給孩子買一份定期的重疾險過渡，這樣選就很不錯。

但如果你預(yù)算更高，想趁漲價前，盡量給孩子做好更全面的保障，比如，選擇更久的保障時間，或附加一些實用保障，可以繼續(xù)往下看。

二、想做高重疾保額，幾款產(chǎn)品怎么選？

在保額買夠，預(yù)算還充足的情況下，不少朋友會選擇給孩子直接保到 70 歲或者保終身，一是省事，二是省錢，畢竟比起成年后的保費，小朋友買真的便宜很多。

幾款產(chǎn)品只選基礎(chǔ)保障的情況下，性價比都很高，0 歲孩子 50 萬保終身都是 1800 元左右。

但如果想附加“額外賠”來做高保額，強化保障，區(qū)別就很大，如下：

圖片

注：小可愛無長期保障，不參與對比。

可以看到，最大的差異是額外賠的時效：

一種是在孩子 60 歲前都有額外賠，保障非常足，就算未來有一定通貨膨脹也不用太擔(dān)心；另一種是保單前 30 年有額外賠，保障時間更短，但便宜很多。

結(jié)合我們的預(yù)算及需求來看，更推薦大家這樣選：

  • 如果追求性價比，想花一兩百附加前 30 年額外賠：可優(yōu)先考慮?慧馨安 2022，整體賠付更多，價錢實惠；大黃蜂 8 號?也不錯，綜合性價比高；

  • 如果追求保障全面，希望孩子 60 歲前都有額外賠：超級寶寶?不錯，重疾額外賠付比例高于其他產(chǎn)品；大黃蜂 8 號?也不錯，價格便宜，保障也全面。

超級寶寶少兒長期重疾
中荷人壽
?
重疾險
20種少兒重疾多賠100%
可保30年/70歲/終身

不過注意，幾款產(chǎn)品都有健康告知，不符合就買不了。如果孩子有過肺炎、黃疸等小異常，不知道哪款產(chǎn)品更適合，可以點擊文末卡片預(yù)約規(guī)劃師協(xié)助核保。

三、想保多次疾病，幾款產(chǎn)品怎么選？

保終身的產(chǎn)品雖好，但還是有家長擔(dān)心，萬一孩子真得了重疾，賠過一次后就再也沒有保障了，該怎么辦？

其實，這個問題并不復(fù)雜，有兩類可選保障能幫我們轉(zhuǎn)移多次患病的風(fēng)險，如下：

  • 重疾多次賠：附加后能額外保障最多 3 次重疾，但要求每次都是不同種疾病。

  • 癌癥二次賠：附加后最多能保兩次癌癥，不管是新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，還是持續(xù)，都有機會再賠一次。

為了方便大家對比，我們把兩項保障整理在一起，如下。

圖片

注：超級寶寶無該可選保障，小可愛無長期保障，均不參與對比。

兩項保障價格相近，但一般建議優(yōu)先考慮“癌癥二次賠”，因為癌癥是最高發(fā)的疾病之一，治療后也容易復(fù)發(fā)，有這類保障更安心。

重疾多次賠雖然能保多次疾病，但每種疾病僅限一次。意味著如果得了一次癌，之后癌癥又轉(zhuǎn)移或復(fù)發(fā)之類的話，就賠不了。

產(chǎn)品上，比較推薦的是?大黃蜂 8 號?與?慧馨安 2022，保障靈活，價格實惠，不管是單獨附加某項保障還是兩項同時附加，性價比都很高。

另外，如果兩項都想附加，也可以選?青云衛(wèi) 2 號，“癌癥二次賠”和“重疾多次賠”，滿足條件可以疊加賠付，優(yōu)于其他產(chǎn)品。

青云衛(wèi)2號
?
重疾險
重疾額外賠60%
少兒特疾賠付220%

按表中示例，第一次重疾不是癌，間隔 1 年后得了癌，青云衛(wèi)可疊加賠付 120 萬，其他產(chǎn)品都只能按重疾多次賠的 60 萬來賠。

四、寫在最后

測評下來，幾款熱門產(chǎn)品其實各有優(yōu)劣，選擇不同的保障時長，附加不同的可選保障，最后的結(jié)果可能都不一樣。

要是你看完還不知道怎么選，或者孩子身體有些小異常，想看哪款核保更寬松，可以點擊下方卡片，免費咨詢專業(yè)的規(guī)劃師。

免責(zé)說明：以上內(nèi)容為深藍保意見，僅供參考；如涉及到產(chǎn)品信息及賠付條件，以保險公司最新產(chǎn)品條件具體約定內(nèi)容及承保政策為準(zhǔn)。
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