一年好幾千，重疾險有必要買嗎？這3類人可以不買 （內(nèi)附重大疾病保險10月榜單）

經(jīng)常有朋友問大師兄：

孩子有必要買重疾險嗎？全職媽媽有必要買重疾險嗎？有百萬醫(yī)療險了還要買重疾險嗎……

這些問題層出不窮，為了讓大家一次性搞懂自己到底要不要買重疾，決定換個角度，告訴你哪些情況下可以不用買！

如果符合下面這些情況，大家可以不配置；如果不符合，就有必要考慮。

重疾險千萬不要跟風購買，否則害的只會是自己。

主要內(nèi)容如下：

• 這 3 類人，真沒必要買重疾險
• 想買重疾險，這樣操作更省錢
• 想買重疾險，這些產(chǎn)品很不錯
• 重疾險常見3大套路揭秘

以下是我花了一個多月時間，對比上百款產(chǎn)品條款后，篩選出來的3款高性價比重疾險，30萬保額只要兩三千元就能搞定，而且重疾賠付200%保額，希望能夠幫到你：

一、這3類人，真沒必要買重疾險！

要知道哪些情況不需要重疾，需要先知道重疾險到底有啥用。

重疾險是得了約定疾病能賠一大筆錢。這筆錢可以拿來還房貸、補貼家用，讓我們安心養(yǎng)病，不用操心錢的事。

所以，換個角度想，如果不用擔心養(yǎng)病期間的資金問題，那不買重疾險也問題不大，比如這 2 類朋友：

• 生病后也能有穩(wěn)定收入的朋友：像大富豪、包租公、暢銷書作者等，即使不工作，也能有源源不斷的現(xiàn)金流，重疾險意義不大。
• 已經(jīng)退休的朋友：退休后沒啥家庭責任，沒有重疾險也行；而且年齡大，買重疾險不劃算，甚至可能交的錢比賠的錢還要多。

還有一些朋友，收入扣掉基本生活開支后就沒有余錢，這種情況也可以不買重疾險，更建議先開源節(jié)流，改善當下生活。

畢竟，重疾險保的是未來不確定的風險，相比之下眼前確定的現(xiàn)實問題更為緊急。

除了這 3 種情況外，不管是全職媽媽還是小朋友，應(yīng)屆畢業(yè)生或是靈活就業(yè)者……都建議配好重疾險，關(guān)鍵時刻能發(fā)揮重要作用。

但大家之所以會糾結(jié)重疾險，價格太貴肯定是一大原因，

有沒有什么省錢技巧？大師兄整理了 2 種思路，一起來看看。

二、想買重疾險，這樣操作更省錢

買重疾險，自然是保額越高越好，保障越久越好，

但如果預算有限，咱們就得想辦法把錢花在刀刃上，比如：

1、關(guān)注核心保障

市面上的重疾險很多，為了吸引大家購買，不少產(chǎn)品還增加了很多新功能：

有的捆綁了身故保障，沒生病，但人走了也能賠錢；有的到某個年齡沒生病，就開始返保費……

聽起來好像很不錯，但羊毛都出在羊身上！這些保險無一例外非常貴，建議大家遠離。

如果想省錢，最好還是優(yōu)先關(guān)注重要保障，包括重疾、輕癥、中癥怎么賠，賠多少等等，這樣能最大程度控制產(chǎn)品溢價。

2、優(yōu)先保障賺錢多的時期

要是把不重要的保障都砍了，預算仍不夠，咱們還可以考慮壓縮保障時間，

常見有這幾種辦法：

通過靈活的組合搭配，咱們可以選擇優(yōu)先保障賺錢多、家庭責任重的時候，價格便宜，保障還不會丟失。

比如方案二，買 30 萬保額，但附加額外賠，就能實現(xiàn) 60 歲前得重疾，賠 54 萬的效果；60 歲后，即使保額低一些也無所謂，因為咱們家庭責任也更小了。

其他省錢方案的邏輯也類似，都是優(yōu)先做高責任重時期的保障，最終也都能實現(xiàn)省錢效果，大家按需選擇就行。

不知道如何選擇責任可以隨時找大師兄，我會根據(jù)你的個人情況給到實用的建議！

說完省錢技巧，為了幫大家節(jié)約對比時間，也直接整理了2023年10月份最新的優(yōu)秀產(chǎn)品，感興趣的繼續(xù)往下看。

三、2023年想買重疾險，這些產(chǎn)品很不錯

寫這篇文章，就是看到太多朋友預算有限，本來只想買個生病能賠的重疾險，卻總是踩坑，很難找到好產(chǎn)品。

那為了大家都買到真正劃算、又好用的重疾險，專門花了兩周時間測評出來最新的、優(yōu)秀消費型重疾險產(chǎn)品：

1、預算不高

可以選擇超級瑪麗 9 號保到 70 歲，價格很便宜，

“超級瑪麗”系列屬于高知名度的IP了，產(chǎn)品優(yōu)勢如下：

●?價格便宜：以30歲為例買50萬保額保到70歲，每年只要3000多

也可以結(jié)合前面提過的省錢思路來買，以 30 歲男性為例：買 30 萬保額保到 70 歲，附加 60 歲前額外賠：每年只要 2901 元，60 歲前有 54 萬重疾保額，60~70 歲有 30 萬保額。

●?投保靈活：可選60歲前重疾額外賠、癌癥津貼等，能保至70歲或終身

●?疾病額外賠：附加60歲前額外賠后，重疾、中癥都有額外賠

2、預算足夠

在保額買夠的情況下，如果預算還多，可以考慮保終身，此時，超級瑪麗 9 號仍然值得選，不管是否附加 60 歲前額外賠，性價比都很高。

另外，完美人生 2024也不錯，保終身價格較便宜。

不過，這些產(chǎn)品都有嚴格的健康告知，有結(jié)節(jié)、乙肝等情況可能會影響投保，如果身體有異常不知道怎么投保，也可以在文章下評論。

四、重疾險常見套路

很多人買完重疾險，就以為萬事大吉了，事實遠沒有這么簡單啊...

再來揭秘重疾險 3 個大坑，如果你沒有提前了解，那將來出事，很可能一分錢也賠不了！

1、重疾險捆綁銷售

大部分人去買重疾險的時候，都會碰到一個現(xiàn)象：保險公司要么是捆綁了壽險；要么是帶上了返還、分紅等各種各樣的責任。

不管你是否真的需要，通通塞在一張保單里面賣給你，

就好比你去超市，只想買蘋果，結(jié)果被推銷買了一個大果籃一樣，花了高價買了很多本來不需要用到的東西。

而且這么一套全家桶弄下來，價格能給你升到八九千，甚至上萬，

那這么貴，怎么才能賣出去呢？

銷售人員會提醒你：降低保額。

只要把 30 萬降到 10 萬，保費就能相應(yīng)降到兩三千，只有這樣大部分人才能負擔得起。

但說實話，這 10 萬的保額就算買了，真要生重病了也根本不夠用的啊...

買重疾險，最主要的就是圖個實用的重疾保障，現(xiàn)在賺錢生活不易，誰也不想搞得繳費壓力那么大。

所以，一定要明確自己的需求。

有需求可以買單，但不要為銷售陷阱買單??！

如果還有人告訴你，重疾險不能單獨買，就不用和他廢話了。

2、重疾險的病種數(shù)量，越多越好嗎？

現(xiàn)在的重疾險，很多都保障 80 種、100 種，甚至 120 多種重疾。

那病種數(shù)量越多，保障就越好嗎？

如果你覺得是，那你又先踩中了一個大坑！

某些保險公司正是抓住了這個誤區(qū)，就在文字上玩游戲，號稱自己保上百種疾病，但翻開條款你會發(fā)現(xiàn)：

很多像埃博拉病毒、瘋牛病這種，在國內(nèi)極其罕見，明顯就是拿來湊數(shù)的！

大家又不是不上網(wǎng)，大多都知道埃博拉病毒是僅在個別國家、地區(qū)間歇性流行。

所以大家千萬別以為病種數(shù)量越多，保障就一定越好...

不管是保 110 種，還是保 120 種重疾，意義并不大，因為重疾這塊國家已經(jīng)強制規(guī)定了：

上面列舉的 28 種重疾，已經(jīng)覆蓋了 95% 的重疾理賠，不管是保一百種、還是三百種都沒啥差別，

最大的貓膩反倒容易出在高發(fā)輕中癥上。

它們往往是重疾的早期狀態(tài)，也是比較容易得的病，但因為監(jiān)管沒有統(tǒng)一規(guī)定，所以大家就非常容易踩坑。

像我測評今年測評的重疾險，少說有三分之一，缺失了一些高發(fā)輕中癥的保障。

為避嫌就不在這里指名道姓產(chǎn)品名字了……（老被人舉報）

接下來了解重疾險的第三個“坑”。

3、買了重疾險，確診就能賠錢？

些業(yè)務(wù)員可能會跟你說，重疾險是確診即賠，很多人就錯以為：

只要得了這個病，保險公司就會給你打錢，而事實并不是這樣……

就拿最高發(fā)的 28 種重疾來說，只有惡性腫瘤--重度、多個肢體缺失和嚴重三度燒傷，以上這 3 種病，才是所謂的“確診即賠”！

剩下的一些疾病，必須要做特定的手術(shù)，或者達到約定的狀態(tài)才能賠，比如：

大家常聽到的嚴重腦中風后遺癥，需要確診 180 天后，滿足這 3 種后遺癥中的至少一種才行，具體條款如下：

看到這，有的人會覺得：重疾險的理賠條件太苛刻，保險公司是不是故意不想賠錢？

其實并不是這樣的，重疾險本來就是保障重大疾病的。

只有對生活和工作造成嚴重影響的疾病，才會被列入重疾的范圍，保費的價格也是根據(jù)重疾的發(fā)病率來定價的。

不過，為了改變消費者對重疾險“保死不保生”的印象，現(xiàn)在的產(chǎn)品都會額外加上輕中癥保障，降低賠付門檻，提升消費者的體驗。

而且，2021 年部分保險公司的理賠數(shù)據(jù)顯示：確診即賠中的惡性腫瘤，理賠概率就獨占了 60%~90%：

另外，我們前面提到的高發(fā)輕、中癥，它們的理賠標準是不一樣的，明明是同一種病，有些可能賠得比較寬松，有些條件卡得很嚴。

所以在特定情況下，比如家里有相關(guān)家族病史的，要盡量挑選針對這類疾病賠付較寬松的產(chǎn)品。

不然將來生重病，要是沒有達到理賠條件，拿不到理賠款就非常要命了。

如果你對重疾險的理賠條款一知半解，可以點擊文末卡片，讓我們幫你避坑~

五、寫在最后

今天和大家探討了三種可以不考慮配置重疾險的情況，

事實上，大多數(shù)人都需要它來給人生加一道安全門，防止疾病給我們帶來經(jīng)濟上的致命打擊。

畢竟，風險始終存在。

說出來很現(xiàn)實，一旦發(fā)生不幸，醫(yī)生只能“救命”，不能“救窮”。

祝大家身體健康~

如果你想了解更多的保險產(chǎn)品，可以點擊下方卡片，預約咨詢~