看了拒賠案例才發(fā)現(xiàn)，百萬醫(yī)療險的這個坑，很多人都忽略了！

提到保險，很多朋友第一個想到的可能是百萬醫(yī)療險。幾百塊就能保上百萬保額，解決了普通人看不起病的難題。

不過，我說句扎心的大實話，市面上至少70%的百萬醫(yī)療險都埋著一個大坑，但很多人可能直到出了事才反應(yīng)過來。

可真要到那個時候，面臨的卻是幾萬甚至十幾萬高昂的藥品費！

所以，我今天就來大家仔細(xì)分析下百萬醫(yī)療險的這個坑，同時也會推薦幾款優(yōu)秀的產(chǎn)品，相信大家看完一定會有所收獲。

一、只因條款漏看這一點，13.2萬醫(yī)藥費被拒賠！

先講個真人真事啊，劉女士呢在18年的時候買了份百萬醫(yī)療險，后來不幸檢查出乳腺癌。

本來還慶幸自己的這份保險剛好幫上大忙，結(jié)果真到理賠時才發(fā)現(xiàn)，生病前后累計13.2萬的院外靶向藥，竟然全都被保險公司拒賠了！

也就是說呢，這筆錢到頭來都得她自己承擔(dān)。

貓膩到底出在哪？

原來她買的這份百萬醫(yī)療，免責(zé)條款里寫了：

雖然有醫(yī)生處方，但這個藥不是醫(yī)生所在醫(yī)院購買的，那就不賠！

這個事情的影響到底有多嚴(yán)重呢？

很多人可能都不知道啊，在癌癥治療中靶向藥是非常常見的的手段，而且呢價格十分昂貴！少則好幾千，多的甚至要大幾萬一盒。

但是呢，由于藥占比等各種原因，這類藥在醫(yī)院咱們往往很難買到，患者為了活命就只能到院外藥房去購買，也就是我們常說的“外購藥”。

這時候如果你的保險不能報銷，那么十幾萬甚至幾十萬就都得自己來承擔(dān)，這是很要命的！

然而，我們翻遍市面上幾乎所有的百萬醫(yī)療，發(fā)現(xiàn)至少70%的產(chǎn)品都缺失了這個重要的功能。

所以才想給大家提個醒，不希望有朋友花錢買了保險，以為生大病基本不用愁醫(yī)藥費，就可以高枕無憂了，結(jié)果等到出事理賠才發(fā)現(xiàn)根本不是這么回事！

那到底怎么判斷你買的有沒有包含呢？

大家記住，重點留意產(chǎn)品詳情頁、投保須知，合同里的特定藥品費以及免責(zé)條款這幾個內(nèi)容。

像有保外購藥的產(chǎn)品一般都會給你說明，同時還有指定的藥品清單。

另外啊要再注意一下保障細(xì)節(jié)，比如報銷比例、續(xù)保時間等等，那如果你實在是拿不準(zhǔn)的話，也可以打保險公司的客服電話確認(rèn)一下。

假如已經(jīng)買了不保外購藥的百萬醫(yī)療險呢，這里也教你們一招：花個幾十塊錢，去買一份特藥險來進(jìn)行補救。

當(dāng)然了，最好的辦法還是直接鎖定能報銷外購藥的產(chǎn)品。

那現(xiàn)在到底有哪些包含且保障還不錯的呢，為了幫大家挑選合適的產(chǎn)品，我們篩選了市面上100多款百萬醫(yī)療險，優(yōu)中選優(yōu)挑選出6款，感興趣的可以往下看。

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二、市面上的百萬醫(yī)療險，推薦這6款

我們從市面上的同類產(chǎn)品中，篩選出了下面這6款百萬醫(yī)療險，其中部分產(chǎn)品健康要求比較寬松，適合身體有點小毛病的朋友或者給父母買，一起來看看：

直接說結(jié)論：

百萬醫(yī)療險的產(chǎn)品比較豐富，健康告知也比較復(fù)雜，想詳細(xì)了解的朋友，可以點擊文末卡片，預(yù)約專業(yè)的老師來給您一一講解。

除了醫(yī)療險外，對于成年人來說，還有必要再配置上重疾險、意外險和定期壽險，這樣整體保障會更加充足。

下面，我們也給大家分享一套實用方案，適合大多數(shù)人參考。

三、分享一套高性價比方案，人均只要3000多

張女士想用3千左右配齊四大險種，希望重疾險要能保一輩子。我們設(shè)計了以下方案，性價比非常高：

下面分享下這套方案的配置思路：

張女士預(yù)算不多，我們需要特別注重保費分配，把錢花在刀刃上。

其中重疾險和定期壽險都是給付型的保險，買多少保額就賠多少錢，為了避免賠的錢不夠用，需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況配置保額：

百萬醫(yī)療險是保20年的產(chǎn)品，20年內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保問題，還附加了“特定藥品費用醫(yī)療保險金”，這樣除了能報銷上百萬的醫(yī)療費，還能解決100多種抗癌特藥費，不用擔(dān)心治不起病。

意外險則配置了50萬保額的版本，可以報銷意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，萬一不幸因意外身故或殘疾，最高可賠50萬。

四、寫在最后

雖然說，我們買錯一款百萬醫(yī)療險虧不了幾個錢，但要命的是，最需要的時候它賠不了，生著重病還要跟保險公司扯皮，耽誤治病，就非常糟心...

不過，考慮到醫(yī)療險屬于極其復(fù)雜的產(chǎn)品，想看懂條款絕非易事，而且我們每個人的年紀(jì)和身體情況都不同，挑選產(chǎn)品差異性都比較大。

那如果你有任何疑問，或者想了解更多新品、條款細(xì)節(jié)和注意事項，可以點擊下方卡片，有專業(yè)人員為你耐心講解。

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