高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品多少錢？最新高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品對比！

中國有著世界上 22% 的人口，但醫(yī)療資源只占全世界的 2% ，看病貴、看病難是老大難的問題。

在日常生活中，排隊(duì) 3 小時(shí)，看病 1 分鐘的情況并不少見，甚至有的醫(yī)院預(yù)約了幾個(gè)月，也還是住不進(jìn)去…

目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，雖然能幫我們解決看病貴的問題，但掛號難、排隊(duì)長、報(bào)銷麻煩等問題依然存在。

如果你想要更好的就醫(yī)體驗(yàn)，那么可以重點(diǎn)了解一下 中高端醫(yī)療險(xiǎn)，今天深藍(lán)君就和大家詳細(xì)聊聊。

主要內(nèi)容如下：

• 中高端醫(yī)療險(xiǎn)，到底好在哪？

• 4 款中高端醫(yī)療險(xiǎn)，橫向測評分析！

• 關(guān)于中高端醫(yī)療，這兩點(diǎn)要知道！

一、中高端醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些優(yōu)勢？

相比于普通的百萬醫(yī)療，中高端醫(yī)療險(xiǎn)的就醫(yī)體驗(yàn)會更好，我總結(jié)了其中 3 個(gè)優(yōu)勢，具體如下：

1、就醫(yī)環(huán)境更好

醫(yī)院除了普通部，還有特需部（或 VIP/國際部）。在特需部住院，不僅有單人病房、獨(dú)立衛(wèi)生間、電視空調(diào)，還有專人照顧，住院體驗(yàn)好很多。

不過一般的百萬醫(yī)療只能報(bào)銷普通部，少數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)像尊享 e 生，雖然能報(bào)銷特需，但僅限部分重大疾病，比如癌癥、器官移植等。

而中高端醫(yī)療即便是小病，比如摔傷住院，也可以享受特需部的待遇，相比普通部，特需部就醫(yī)人數(shù)也要少很多，幾乎不需要排隊(duì)。

2、直付更方便

一般醫(yī)療險(xiǎn)要自己先付醫(yī)藥費(fèi)，然后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷，即便有的產(chǎn)品可以墊付，但流程還是比較麻煩。

而中高端醫(yī)療險(xiǎn)可以直付，由保險(xiǎn)公司直接把醫(yī)藥費(fèi)賠給醫(yī)院，不需要自己事后再申請報(bào)銷，省時(shí)省心。

3、保障更加靈活

普通的百萬醫(yī)療，如果因?yàn)楦忻鞍l(fā)燒去看門診，是沒法報(bào)銷的，而中高端醫(yī)療可以根據(jù)自己的需要，自由選擇是否附加門診保障。

另外免賠額和保額也可以自己來定，比如你覺得 1 萬免賠過高，可以設(shè)為 5000 甚至是 0 免賠，保額也可以設(shè)為 100 萬、200 萬甚至更高。

總的來說，如果你覺得夠用就好，普通的百萬醫(yī)療險(xiǎn)就是非常好的選擇，我之前已經(jīng)詳細(xì)測評過，點(diǎn)擊這里查看>>>

但如果你還想追求更好的就醫(yī)體驗(yàn)，那么可以考慮中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

二、中高端醫(yī)療險(xiǎn)測評

我對全網(wǎng)產(chǎn)品進(jìn)行對比，最后篩選出 4 款住院能報(bào)銷特需部的產(chǎn)品，它們分別是：

• 樂健一生套餐七

• 卓越環(huán)球智選住院計(jì)劃

• 萬欣和欣享人生 A 計(jì)劃

• 安康特需版計(jì)劃一

直接說結(jié)論：

• 如果想性價(jià)比最高：樂健一生 在保障不錯(cuò)的情況下，價(jià)格是最便宜的，一千多塊就能享受特需住院，性價(jià)比非常高。

• 如果看重醫(yī)療服務(wù)：萬欣和作為國際知名的老牌服務(wù)商，在國內(nèi)有非常成熟的醫(yī)療服務(wù)體系，覆蓋了 80 多個(gè)城市近千家醫(yī)院。

• 如果想保障更加靈活：樂健一生是最靈活的，能據(jù)自己需要來選擇保障內(nèi)容，比如自定義保額、免賠額、門診等。

另外提醒大家，如果你準(zhǔn)備單給孩子買的話，樂健一生沒有年齡要求，而萬欣和必須 18 歲及以上才行。

三、3 款產(chǎn)品詳細(xì)點(diǎn)評

由于中高端醫(yī)療險(xiǎn)各具特色，為了讓大家更好的了解，下面我逐一來分析：

1、復(fù)星聯(lián)合樂健一生

這款產(chǎn)品目前已經(jīng)賣了好幾年了，口碑也非常不錯(cuò)，最大的特點(diǎn)是 保障靈活，一共有 8 個(gè)套餐，我挑選了 4 種能報(bào)特需部的方案，看看有什么區(qū)別：

直接說結(jié)論：

• 如果覺得夠用就好：方案一這種搭配就非常不錯(cuò)，雖然沒有門診保障，但最重要的住院報(bào)銷是足夠用了，價(jià)格也要便宜很多，每年一千多就能享受特需。

• 如果想保障普通門診：由于門診賠付率高，方案二附加普通門診后，價(jià)格貴了近 60 %，如果經(jīng)常需要看門診也可以考慮。

• 如果想保障最好：方案三、四增加了特需門診，即便在特需部看門診也能報(bào)銷，不過相比無門診版，貴了近 3 倍，適合有較多預(yù)算的朋友。

如果以上方案你覺得價(jià)格比較貴，還可以 提高免賠額來降低保費(fèi)：

以 30 歲男性為例，同樣是方案一，0 免賠版 1609 元，而 1 萬免賠只要 980 元，能便宜近 40 %。

不過這款產(chǎn)品也有一些不足：

• 沒有直付服務(wù)：如果自己錢不夠了，只能在自費(fèi)超過 2 萬的情況下，向保險(xiǎn)公司申請墊付，出院后再去報(bào)銷，流程要麻煩些。

• 兒童不能選 0 免賠：如果給 18 歲以下的孩子購買，住院免賠額必須選擇 5000 元以上，且不能選擇門急診保障。不過隨父母一起買，是沒有這個(gè)限制的。

另外再提醒一點(diǎn)，樂健一生有社保版和無社保版，但價(jià)格只差了幾十塊。

如果不差這點(diǎn)錢，可以直接考慮無社保版，即便住院不能用社?？ńY(jié)算，也能 100% 報(bào)銷。

總之，樂健一生 在中高端醫(yī)療險(xiǎn)里，算是性價(jià)比非常不錯(cuò)的一款產(chǎn)品，有需要的朋友可以重點(diǎn)考慮下。

2、萬欣和欣享人生 2019

這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)在于直付，MSH（萬欣和）作為知名的醫(yī)療服務(wù)商，有很完善的醫(yī)療服務(wù)體系，在國內(nèi)和近千家醫(yī)院都有合作。

比如北京協(xié)和醫(yī)院、上海交大附屬醫(yī)院、廣州中山大學(xué)附屬醫(yī)院等，如果在合作的醫(yī)院住院治療，保險(xiǎn)公司會直接和醫(yī)院結(jié)算，不用自己掏錢。

MSH 欣享人生在保障上，一共分為 3 個(gè)版本，我們具體來看一下：

可以看到，這 3 個(gè)版本的保障和價(jià)格都有一些區(qū)別：

• 計(jì)劃 A：只有 120 萬的住院保障，沒有附加普通門診，因此價(jià)格也是最便宜的。

• 計(jì)劃 B：比計(jì)劃 A 多了 2 萬元門診保障，不過價(jià)格也貴了 2 倍多。

• 計(jì)劃 C：門診保額增加到 5 萬元，床位費(fèi)也提高了一些，但價(jià)格也更貴了。

如果你想降低保費(fèi)壓力，還可以選擇 1.5 萬或 3 萬的免賠額，保費(fèi)會在 0 免賠的基礎(chǔ)上，便宜 45%-70% 。投保時(shí)，還能選擇附加牙齒或體檢套餐，也會比單買要便宜些。

不過這款產(chǎn)品，也有一些使用限制需要注意：

• 特殊門診限制：這款產(chǎn)品 特殊門診只包括癌癥的放化療、靶向治療，對腫瘤免疫和內(nèi)分泌療法是不保障的。

• 床位報(bào)銷限制：計(jì)劃 A 和計(jì)劃 B 的床位報(bào)銷額度只有 1200 元/天，如果醫(yī)院的收費(fèi)超過這個(gè)金額，那就需要自己掏錢。

• 私立醫(yī)院限制：產(chǎn)品只能在幾個(gè)城市的固定診所使用，并不是所有私立醫(yī)院都能用。

• 直付使用限制：只有住院可以直付，門診是不行的。

MSH 進(jìn)入中國已經(jīng) 18 年了，目前產(chǎn)品運(yùn)營很穩(wěn)定，如果你比較認(rèn)可 MSH 這家服務(wù)商，看重他的醫(yī)療體系，也是值得考慮的。

3、安盛天平智選住院計(jì)劃

這款產(chǎn)品也有三個(gè)版本，主要區(qū)別在有無門診和牙科體檢等保障，簡單為大家介紹下：

• 智選住院計(jì)劃：只保公立醫(yī)院住院，沒有門診保障。

• 智選計(jì)劃：可保門診和住院，除了公立醫(yī)院外，部分指定私立醫(yī)院也能報(bào)銷。

• 臻選計(jì)劃：在智選計(jì)劃的基礎(chǔ)上，增加了體檢、疫苗、牙科等責(zé)任。

不過這款產(chǎn)品的門診責(zé)任非常貴，以 30 歲男性，有無門診保費(fèi)相差近 1 萬，性價(jià)比并不高，如果想要門診保障，可以考慮上面的兩款。

另外，需要提醒下大家，如果是北京的朋友購買，價(jià)格會比其它地區(qū)要高，大約貴了 20% 。

四、中高端醫(yī)療險(xiǎn)，常見疑問解答

對于中高端醫(yī)療險(xiǎn)，我還整理了一些常見的疑問，具體如下：

1、直付要怎么用？

雖然直付體驗(yàn)很好，但很多人并不清楚如何使用，以MSH（萬欣和）為例：

• 住院前：先和保險(xiǎn)公司確認(rèn)哪些醫(yī)院能直付，并告知要去的醫(yī)院，保險(xiǎn)公司會提前和醫(yī)院溝通。

• 住院中：出示保險(xiǎn)公司給的保險(xiǎn)卡，并在醫(yī)院登記個(gè)人相關(guān)信息。

• 出院后：確認(rèn)費(fèi)用無誤后，由保險(xiǎn)公司直接和醫(yī)院結(jié)算。

以上是直付的大致流程，不過每家公司可能會有略微差別，建議大家使用直付前，最好提前和保險(xiǎn)公司溝通清楚，避免后續(xù)有不必要的麻煩。

2、要不要附加門診？

由于門診的理賠率非常高，附加門診保障后，保費(fèi)會上浮很多，那到底要不要加呢？

深藍(lán)君建議大家重點(diǎn)考慮自己的 使用頻率和預(yù)算：

• 使用頻率高不高：如果自己經(jīng)常生病，用到門診的概率比較高，那么附加門診大概率能用到。

• 預(yù)算夠不夠：一般附加門診保障的話，價(jià)格會貴 60% 以上。

如果以上兩點(diǎn)自己都能接受，個(gè)人覺得是可以考慮附加的，畢竟保障也會更好一些。

五、寫在最后

隨著消費(fèi)升級，越來越多人不僅滿足于保障好，對于服務(wù)體驗(yàn)也同樣看重。

不過服務(wù)畢竟是一個(gè)比較主觀的感受，可能每一個(gè)人的理解都不一樣。

不久前，保監(jiān)會作為官方機(jī)構(gòu)，統(tǒng)計(jì)了各大保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，大家可以當(dāng)作參考，點(diǎn)擊《保險(xiǎn)公司哪家最好？》就能查看。

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