年金險(xiǎn)哪家好？年金險(xiǎn)收益率怎么計(jì)算？

最近一段時(shí)間，很多 4.025% 年金險(xiǎn)都在陸續(xù)停售，一些朋友也在留言詢問(wèn)。

其實(shí)，對(duì)于普通的工薪家庭，個(gè)人不建議購(gòu)買年金險(xiǎn)。因?yàn)楹芏嗳诉B保障型的保險(xiǎn)都還沒(méi)配置好，萬(wàn)一生了大病，基礎(chǔ)保障也沒(méi)有，治療費(fèi)又從哪里來(lái)？

不過(guò)，如果你已經(jīng)配齊了保障型的保險(xiǎn)，想要追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，并且這一筆錢是長(zhǎng)期不用的，那么，也可以考慮年金險(xiǎn)。

一、4.025%年金險(xiǎn)哪家好？

年金險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)，它最重要的作用就是鎖定利率。以此來(lái)防止以后市場(chǎng)利率下降，找不到更高收益的產(chǎn)品。

因此我們首先就要考慮收益率。

最近，很多 4.025% 年金險(xiǎn)都在陸續(xù)停售，深藍(lán)君通過(guò)地毯式搜索，找到了目前比較好的幾款產(chǎn)品：

• 君康人壽頤養(yǎng)金生

• 弘康人壽相伴一生

• 復(fù)星保德信星頤（星享福）

• 華夏人壽華夏紅

為了方便理解，我們假設(shè)一位 30 歲的男性，一共拿出?30 萬(wàn)（6 萬(wàn)×5 年）購(gòu)買年金險(xiǎn)，設(shè)定 60 歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金。不同產(chǎn)品的收益如下：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果用來(lái)儲(chǔ)備養(yǎng)老金：按平均壽命 80 歲來(lái)看，相伴一生、頤養(yǎng)金生都不錯(cuò);華夏紅的中檔演示收益也差不多，不過(guò)具體收益并不保證;如果長(zhǎng)命百歲，星頤的收益最高。

• 如果想給孩子當(dāng)教育金：建議重點(diǎn)對(duì)比 10-20 年的收益，頤養(yǎng)金生和華夏紅的表現(xiàn)較好，而且都有萬(wàn)能賬戶，可以隨時(shí)追加或提取資金，非常方便。

• 如果是閑錢理財(cái)：比如說(shuō)這筆幾年內(nèi)不會(huì)用到，但以后用不用還不太確定，那么建議關(guān)注資金的靈活性。頤養(yǎng)金生需要 6 年保單現(xiàn)金價(jià)值就能超過(guò)已支付保費(fèi)，如果放個(gè) 10 年，收益是幾款產(chǎn)品中最高的。

如果你想要了解這幾款產(chǎn)品的詳細(xì)信息，可以在"深藍(lán)保"微信公眾號(hào)回復(fù)：年金險(xiǎn)，就能看到上面幾款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的具體分析。

二、購(gòu)買年金險(xiǎn)，收益率怎么算？

以之前的某款年金險(xiǎn)為例，年金險(xiǎn)每年返還的錢都領(lǐng)取出來(lái)了。

我們可以通過(guò)以下兩步，來(lái)看看年金險(xiǎn)的收益率如何計(jì)算。

第1步：填寫現(xiàn)金流表

下圖是每年現(xiàn)金流情況，交的保費(fèi)是負(fù)數(shù)，領(lǐng)取是正數(shù)，沒(méi)有現(xiàn)金流就直接填 0?。

篇幅有限，7-64歲，66-80歲，我們隱藏了部分?jǐn)?shù)據(jù)，大家計(jì)算時(shí)一定要把每一條都都列出來(lái)。

第2步：輸入IRR公式

在空格處輸入IRR公式，選擇現(xiàn)金流范圍（例子中是80年），即可算出收益率。

其實(shí)，年金險(xiǎn)的收益率計(jì)算并不難，多動(dòng)手實(shí)操幾遍，就明白了。

關(guān)于年金險(xiǎn)收益率計(jì)算方法，可以在“深藍(lán)保”微信公眾號(hào)回復(fù)：IRR，可以看到更詳細(xì)的分析。

想購(gòu)買年金險(xiǎn)的朋友，在入手年金險(xiǎn)之前，問(wèn)問(wèn)自己，保障型保險(xiǎn)配置好了嗎？這一筆閑錢是否真的不會(huì)動(dòng)用？

建議不要跟風(fēng)購(gòu)買，只有考慮清楚自己的需求，明白自己購(gòu)買年金險(xiǎn)的目的是什么，才能找到真正合適自己的產(chǎn)品。

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