百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是什么，和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？哪個(gè)更值得買(mǎi)？

有位上海的朋友給深藍(lán)君留言，自己在外打拼多年，經(jīng)常加班熬夜，才三十多歲就查出了肝癌。幸運(yùn)的是還沒(méi)到晚期，但住院治療還是要花一大筆錢(qián)，就拿質(zhì)子重離子療法來(lái)說(shuō)，一個(gè)療程下來(lái)，得花36萬(wàn)左右。醫(yī)保報(bào)銷了一小部分，剩下的大頭全得自己出，辛辛苦苦攢的幾十萬(wàn)，都抵不過(guò)幾個(gè)療程的花銷。

這種痛苦，深藍(lán)君相信中國(guó)很多家庭，都正在面臨。但有些人早早買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就不會(huì)有這么大的經(jīng)濟(jì)壓力了。

像深藍(lán)君的一位同學(xué)，去年不幸查出了肺癌早期，他前年只花了三百塊錢(qián)買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就起作用了。除去社保報(bào)銷部分，自己只掏了1萬(wàn)塊，剩下的幾十萬(wàn)保險(xiǎn)公司全部報(bào)銷了。

一、為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷這么多？

主要是它有個(gè)明顯的特點(diǎn)：高保額的同時(shí)，免賠額也高

市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額都是200萬(wàn)起，如果是因?yàn)?strong>癌癥或其他重疾住院，保額翻倍。但大部分都有1萬(wàn)的免賠額，也就是醫(yī)療花費(fèi)1萬(wàn)塊以下自己掏。

為什么保險(xiǎn)公司要設(shè)定免賠額呢？

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)內(nèi)80%的醫(yī)療理賠金額是小于3000元的，所以對(duì)于市場(chǎng)流行的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)講，正是因?yàn)橛?萬(wàn)的免賠額，可以過(guò)濾掉大部分理賠，因此這類產(chǎn)品相對(duì)更穩(wěn)定，也有了非常便宜的保費(fèi)。保額幾百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)，30歲男性一年兩三百就可以搞定。

二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以重復(fù)買(mǎi)嗎？

可以是可以，但沒(méi)有必要。要知道，無(wú)論是社會(huì)保險(xiǎn)，還是商業(yè)保險(xiǎn)，所有醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷規(guī)則，都是實(shí)報(bào)實(shí)銷，也就是花多少報(bào)多少。買(mǎi)再多，同一筆醫(yī)療費(fèi)都只報(bào)一次，而且百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的額度夠高了，一般人也花不完，不用重復(fù)買(mǎi)。

很多醫(yī)療險(xiǎn)雖然號(hào)稱600萬(wàn)、800萬(wàn)保額，但其實(shí)更多只是噱頭，因?yàn)檫@些產(chǎn)品大多只報(bào)銷公立醫(yī)院普通部，根本花不了這么多錢(qián)。

在深藍(lán)君看來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)值，不僅在于解決高額醫(yī)療費(fèi)的問(wèn)題，也讓普通老百姓敢進(jìn)醫(yī)院，敢檢查、敢住院、敢徹底治療、不把小病拖成大病。

三、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？?jī)蓚€(gè)都要買(mǎi)嗎？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，二者都買(mǎi)才是雙保險(xiǎn)。

我們先看作用，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷高額住院醫(yī)療費(fèi)；重疾險(xiǎn)，也能解決重疾治療費(fèi)，但主要用于接下來(lái)幾年的康復(fù)護(hù)理，還能補(bǔ)償收入損失。再看穩(wěn)定性，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般是一年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，一旦產(chǎn)品停售，身體又出現(xiàn)變故，可能從此就買(mǎi)不到了。

而重疾險(xiǎn)，安全系數(shù)更高，合同里約定保幾十年就保幾十年，相對(duì)穩(wěn)定，持久。當(dāng)然，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)杠桿更高，幾百塊就可以撬動(dòng)幾百萬(wàn)的保額，可以很好的作為社保的補(bǔ)充。所以重疾險(xiǎn)加上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一起保障，才是真正的雙保險(xiǎn)！