大黃蜂6號(hào)少兒重疾險(xiǎn)性價(jià)比高嗎？怎么買更劃算？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)之后，我們熟悉的“大黃蜂”系列重疾險(xiǎn)，已經(jīng)披上“6 號(hào)”戰(zhàn)袍再度上線，而且保 70 歲版本的價(jià)格還更便宜了。

今天，深藍(lán)君就來聊一聊這款新品，具體內(nèi)容如下：

• 大黃蜂 6 號(hào)，保障如何？

• 大黃蜂 6 號(hào)，性價(jià)比高嗎？

• 大黃蜂 6 號(hào)，怎么買更劃算？

• 大黃蜂 6 號(hào)，健康告知怎么樣？

• 大黃蜂 6 號(hào)，有兒童常見病還能買嗎？

一、大黃蜂6號(hào)，保障怎么樣？

之前的大黃蜂 5 號(hào)一直是少兒重疾險(xiǎn)中的扛把子，這次的 大黃蜂 6 號(hào) 有哪些調(diào)整呢？我們一起來看看。

與大黃蜂 5 號(hào)相比， 大黃蜂 6 號(hào)只有兩個(gè)小變化：

1、新增重疾住院津貼

保額買到 30 萬以上（含 30 萬），能解鎖一項(xiàng)重疾住院津貼保障。

如果因?yàn)榛贾丶沧≡?，從?4 天開始，可以每天領(lǐng)幾百塊的住院津貼（保 30 年每天領(lǐng) 200 塊，保 70 歲和保終身每天領(lǐng) 300 塊），每次住院最多領(lǐng) 30 天，每年最多領(lǐng) 90 天。

保 30 年版本自帶該保障，保 70 歲和保終身可以自由選擇是否附加，附加之后價(jià)格要加 5%～6% 左右。

總的來說，這項(xiàng)保障比較普通，但加價(jià)不高，大家根據(jù)預(yù)算靈活選擇就可以了。

2、價(jià)格有小浮動(dòng)

大黃蜂 6 號(hào) 整體價(jià)格調(diào)高了一點(diǎn)，保 30 年版本價(jià)格會(huì)比升級(jí)前略貴一些，保終身除了 0 歲價(jià)格與升級(jí)前持平，其它年齡段也是貴了一點(diǎn)。

但保 70 歲版本，有部分年齡的價(jià)格變便宜了，例如 0 歲男女寶寶的價(jià)格就都下調(diào)了。

整體看來，大黃蜂 6 號(hào) 沒有大調(diào)整，保障很全面。

接下來，先剖析一下大部分家長(zhǎng)都比較關(guān)心的少兒高發(fā)疾病的保障情況。

二、少兒高發(fā)重疾，保障全面嗎？

我們根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》，總結(jié)出 15 種少兒高發(fā)重疾。

大部分的少兒重疾險(xiǎn)都會(huì)包含這 15 種疾病，其中有些還被列為少兒特疾，再多賠一些錢。

今天測(cè)評(píng)的主角——大黃蜂 6 號(hào) 的少兒特疾就能賠 2～2.5 倍保額，分為以下兩種情況：

• 保 30 年：少兒特疾能賠 2 倍保額。

• 保 70 歲或終身：前 30 年，少兒特疾能賠 2.5 倍保額；30 年后則賠 2 倍。

下面來看看它有沒有覆蓋到高發(fā)的少兒重疾，同時(shí)我們也會(huì)拿市面上其它少兒重疾險(xiǎn)來做對(duì)比。

從表格看，大黃蜂 6 號(hào) 覆蓋了 15 種少兒高發(fā)重疾，其中有 6 種能賠 2 倍以上，而且不限賠付年齡，只要在保障期內(nèi)確診就能賠，保障很全面。

三、大黃蜂6號(hào)，性價(jià)比高嗎？

大黃蜂 6 號(hào)的保障很不錯(cuò)，那與市面上其它少兒重疾險(xiǎn)相比，性價(jià)比如何呢？來對(duì)比看看：

直接說結(jié)論：

• 預(yù)算不多，想保 30 年：可以優(yōu)先考慮 大黃蜂 6 號(hào)，它價(jià)格略高一些，但前 10 年患重疾賠 150% 保額，買 50 萬能賠 75 萬，孩子的保障更充足；健康福 也不錯(cuò)，可以直接買到 80 萬保額，而且有身故保障，價(jià)格不算貴。

• 預(yù)算充足，想保 70 歲或終身：附加 60 歲前額外賠的 超級(jí)保寶 很不錯(cuò)，60 歲前患重疾賠 180% 保額，輕癥、中癥也有額外賠；也可以考慮 大黃蜂 6 號(hào)，它價(jià)格會(huì)便宜一些，保障也不錯(cuò)。

總的來說，大黃蜂 6 號(hào)無論是保 30 年還是保長(zhǎng)期，性價(jià)比都挺高的。

大黃蜂6號(hào)少兒重疾險(xiǎn)

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重疾險(xiǎn)

重疾額外賠50%

少兒特疾最高賠付250%

查看測(cè)評(píng)

四、大黃蜂6號(hào)，怎么買更劃算？

很多家長(zhǎng)在給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)想著是不是把可選保障全都勾選上會(huì)更好呢？其實(shí)不一定。

從保障的角度考慮，如果預(yù)算充足的話，我們建議先買保終身，再考慮加可選保障。

除了上文提到的重疾住院津貼外，大家比較關(guān)注的是重疾多次賠和癌癥 2 次賠，我們算了這 3 項(xiàng)保障的價(jià)格：

可以看出 大黃蜂 6 號(hào) 這 3 項(xiàng)保障都不算貴，附加之后價(jià)格也沒有漲很多。

另外，再和大家嘮叨兩句，重疾多次賠和癌癥 2 次賠的保障是不同的：

• 重疾多次賠：前后患不同的重疾，間隔期滿 1 年就能賠。一共能額外賠 3 次，分別賠 120%、130%、150% 保額。

• 癌癥 2 次賠：患癌癥且理賠滿 3 年后，如果癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，能再拿到 100% 保額，也就是說前后兩次都是癌癥就能賠。

這里我們也提醒一下大家，大黃蜂 6 號(hào)的癌癥 2 次賠有一個(gè) bug：如果只附加癌癥 2 次賠，首次患的重疾不是癌癥，而是其它重疾，那癌癥 2 次賠就失效了。

所以，如果預(yù)算足夠想加癌癥 2 次賠，把重疾多次賠一起加上會(huì)更好，這樣即使首次患的重疾不是癌癥，癌癥 2 次賠的保障還是在的。

除了上面這 3 項(xiàng)保障外，大黃蜂 6 號(hào) 還有 投保人豁免 和身故保障。

給孩子買重疾險(xiǎn)可以考慮加上投保人豁免，這項(xiàng)保障僅需幾十塊，如果后面不幸確診重疾、中癥、輕癥等，保費(fèi)就不用交了，孩子的保障仍然有效。

我們不建議附加身故保障，一是因?yàn)榧恿酥髢r(jià)格會(huì)貴很多，不劃算，二是孩子不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，并不太需要這份保障。

五、大黃蜂6號(hào)的健康告知，都問些啥？

在買保險(xiǎn)前，保險(xiǎn)公司想要知道被保人的身體狀況，就會(huì)用問卷等方式來詢問，這個(gè)過程就是 健康告知 。

這里整理了 大黃蜂 6 號(hào) 這款產(chǎn)品的健康告知內(nèi)容，具體如下：

可以看到，健康告知的內(nèi)容比較多，且都是很重要的，一定要逐字閱讀，核對(duì)好自己的情況。我們也在表格中，標(biāo)紅了需要大家格外注意的地方。

這里也單獨(dú)分析下 3 個(gè)重要的問詢：

• 疾病史：目前或曾經(jīng)有過表格里提到的具體疾病及身體異常，就需要告知；還要留意是否有先天性、遺傳性疾病，比如唇腭裂、先天性心臟病等，也不能直接買。

• 檢查異常史：1 年內(nèi)有過上述檢查項(xiàng)目異常，且醫(yī)生要求進(jìn)一步檢查、治療或住院，就需要告知。比如說去年 11 月患急性肺炎，X 線檢查有異常，即使治療已痊愈，也要告知。

• 曾住院/手術(shù)：在 2 年內(nèi)因?yàn)榧膊〉脑?，連續(xù)住院或手術(shù)治療 7 天及以上，都要告知。比如，今年因?yàn)榍谐@尾住院 7 天就要告知，但如果已經(jīng)是 3 年前的手術(shù)，就不用告知了。

這里還有一項(xiàng)專門針對(duì) 2 歲以下被保人的問詢，是否有過體重過低、早產(chǎn)等情況。不過，如果買保險(xiǎn)時(shí)，孩子已經(jīng)超過 2 歲了，就不需要告知這些情況。

家長(zhǎng)們還要注意，如果附加投保人豁免，會(huì)有針對(duì)投保人的健康告知，買的時(shí)候也要認(rèn)真核對(duì)。具體問詢?nèi)缦拢?/span>

雖然投保人豁免這項(xiàng)保障只要幾十塊，但針對(duì)投保人的健康告知還是比較嚴(yán)格的。如果身體情況有被問到，這款產(chǎn)品也支持投保人智能核保，符合一定條件也可以附加上這項(xiàng)保障。

保險(xiǎn)公司還是比較注重投保人健康狀況的，畢竟這影響的是孩子的這份保單日后由誰買單。

六、有兒童常見病，還能買大黃蜂6號(hào)嗎？

家長(zhǎng)朋友們給小孩買保險(xiǎn)時(shí)，如果小孩涉及了健康告知的某種情況，也不是買不了，經(jīng)過核保還是有機(jī)會(huì)能買到。

大黃蜂 6 號(hào)支持線上 智能核保，點(diǎn)擊告知頁面的“有部分問題”，就能開始核保。我們也匯總了對(duì)于兒童常見疾病的智能核保結(jié)果，具體如下：

從上面的表格可以看到，兒童常見的先天性心臟病、新生兒黃疸等疾病，符合一定條件，都有機(jī)會(huì)購買大黃蜂 6 號(hào)，能正常保障。

大黃蜂 6 號(hào)的健康告知，沒有具體問到新生兒黃疸、手足口病、上呼吸道感染、急性腸胃炎、急性肺炎及水痘等疾病。

不過，如果是 1 年內(nèi)生病去醫(yī)院檢查并治療，會(huì)有可能涉及“1 年內(nèi)就醫(yī)行為及檢查異?！钡倪@條。比如，新生兒黃疸檢查時(shí)會(huì)有肝功能異常，上呼吸道感染則可能會(huì)有血常規(guī)異常。

投保時(shí)，可以具體留意下這些要求，如果這些疾病已經(jīng)是 1 年前的就可以不告知。

寫在最后

孩子健康快樂成長(zhǎng)，是每位家長(zhǎng)樸素而美好的期望。

這個(gè)過程中，除了悉心照料、耐心教導(dǎo)外，還可以配好保險(xiǎn)，給孩子的成長(zhǎng)之路撐起一把保護(hù)傘。