中國人壽最好的重疾險是哪個？中國人壽重疾險全面測評分析！

一、中國人壽實力怎么樣？

雖然中國人壽非常有名，但是大家應(yīng)該都是從一些廣告宣傳，或者線下的網(wǎng)點看到過這家公司，沒有非常深入的了解過。

所以在這里，我也簡單給大家介紹一下中國人壽這家公司，看看它的實力到底如何？

中國人壽源于1949年成立的原中國人民保險公司，1996年分設(shè)為中保人壽保險有限公司，1999年更名為中國人壽保險公司。2016年，中國人壽入主廣發(fā)銀行，2019年，中國人壽合并營業(yè)收入為9067億元；合并保費收入為6977億元；合并總資產(chǎn)超過4.5萬億元。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，中國人壽的實力還是挺強的！

除此之外，我們還要看看它的償付能力怎么樣？

償付能力就是保險公司償還債務(wù)的能力，就是出險后保險公司有沒有錢賠付。

并且，銀保監(jiān)會還對保險公司的償付能力做了規(guī)定，只有符合下面標準才算合規(guī)：

• 核心償付能力充足率≥50%
• 綜合償付能力充足率≥100%
• 風(fēng)險綜合評級不低于B

從中國人壽官網(wǎng)的公開信息中，我們可以看到，2021年第三季度：

• 綜合償付能力充足率：266.28%
• 核心償付能力充足率：257.51%
• 風(fēng)險綜合評級：A類均符合銀保監(jiān)會的要求。

均符合銀保監(jiān)會的要求。

當(dāng)然，符合銀保監(jiān)會的償付能力要求只是每個公司必須達到的標準，并不能代表什么，要看公司的實力，我們還得來它的保費收入情況。

我們來看看2020年一整年，各家保險公司的保費收入情況，中國人壽一騎絕塵，以6122.65億元位居榜首，領(lǐng)先第二名將近1300億元，實力杠杠滴~

保費規(guī)模從一定程度上代表了大眾對一家保險公司產(chǎn)品的接受程度，保費越高說明有更多的人去買這家保險公司的產(chǎn)品。

所以，套用中國人壽的slogan“相知多年，值得托付”。

二、購買重疾險有哪些注意事項？

接著我們再來聊聊在買重疾險之前，我們應(yīng)該弄明白的三個問題。

1.身故責(zé)任要不要

人可能一輩子不患重大疾病，但一定有離開人世的那一天，所以買了帶身故的重疾險無論如何都會得到賠付，要不賠重疾，要不賠身故，因此這類產(chǎn)品會非常貴。

而不帶身故的重疾，俗稱“消費型重疾險”，僅保障疾病，如果一輩子沒有發(fā)生重疾，也不會有任何賠付，頂多拿回一點點現(xiàn)金價值而已。

但是這類產(chǎn)品沒有身故的保障，所以保費會比帶身故的重疾險便宜20%-30%！

那到這，各位千萬不要急著買消費型重疾險，大家接著往下看。

以嚴重腦中風(fēng)后遺癥為例，我們來看看它的賠付標準：

如果要滿足賠付條件，首要條件就是必須疾病必須確診180天，但是試想一下，萬一病人在180天之內(nèi)就不幸離世了呢？

因為沒有達到重疾的賠付標準，所以肯定無法得到賠付，而消費型重疾險沒有身故責(zé)任，所以身故了也沒有賠付。

因此，消費型重疾險有一個明顯不足就是，如果在達到重疾賠付標準前去世，就無法獲得賠付。

因此，無論你比較偏向哪一類型的重疾險，消費型也好，儲蓄型也好，一定要了解清楚產(chǎn)品的優(yōu)點和不足，避免后期發(fā)生理賠糾紛。

2.保額買多少

重疾險屬于定額給付型保險產(chǎn)品，買多少保額就賠多少，買50萬就賠50萬。

在保險行業(yè)里有一句話，叫做“買重疾險就是買保額”，這足以體現(xiàn)保額的重要性。

如果保額太低，就無法彌補患病期間的損失；保額太高，對家庭來說又會有繳費壓力，所以如何在保額和保費之間達到最完美的平衡，這非常重要。

一般來說，根據(jù)家庭情況不同，建議重疾險保額覆蓋年收入的3-5倍，這樣只要能夠保證不幸罹患重疾，3-5年間不工作，也能維持家庭正常生活開支。需要強調(diào)的是，有些人會為選擇多次賠付重疾險而降低購買的保額，這是一個非常嚴重的錯誤。

我們要知道，無論你選擇單次賠付重疾險，還是多次賠付重疾險，保額永遠排在第一位。

講句不好聽的話，第一次罹患重疾后，有足夠的的經(jīng)濟去康復(fù)療養(yǎng)才有可能第二次患重疾，如果都撐不過第一次重疾，又何來第二次呢？

不過，如果你真的預(yù)算不足，經(jīng)濟壓力大，也有辦法可以解決：

• 買消費型重疾險，保費低
• 適當(dāng)降低保額并選擇有額外賠保障的產(chǎn)品，后期條件允許再補充
• 縮短保障期限，可以選擇保到60歲或者70歲

3.多次賠付還是單次賠付

一般大家所認識的重疾險都是單次賠付，也就是如果發(fā)生重疾，理賠過后則合同終止。

而近年來逐漸出現(xiàn)多次賠付的重疾險，也就是在首次重疾賠付之后，合同仍然有效，只要間隔一定的時間，再次發(fā)生與前一次不同的重疾，就還可以得到賠付。

有人可能會說，人一生的2次的重疾概率太低了，多次賠付的重疾險沒必要買。

不過在我看來，如今醫(yī)學(xué)技術(shù)越來越發(fā)達，很多以前被視為絕癥的疾病如今都可以被控制住，甚至成為慢性病，不會危及生命，所以多次賠付就有很大概率被用上。

比如小王不幸罹患慢性腎功能衰竭，符合條件后得到第一次重疾理賠，并且一直在通過透析治療穩(wěn)定病情，之后小王幸運的匹配到了合適的腎源，成功接受了腎移植手術(shù)。

這時小王便可以“重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)”為由，申請第二次重疾理賠。當(dāng)然，這是舉個例子，告訴大家重疾多次賠付的可能性，但并不是所有疾病都會按照我們的想法來發(fā)展。

所以，如果保費預(yù)算比較充足，經(jīng)過充分考慮，買多次賠付重疾險也未嘗不可。

三、中國人壽最好的重疾險是哪個？

單獨比較中國人壽自家的重疾險可能算是自娛自樂把，下面我們把中國人壽重疾險與目前市面上一些熱門的產(chǎn)品進行對比，看看中國人壽的重疾險表現(xiàn)如何。

我們篩選出來的 5 款產(chǎn)品中，有 2 款互聯(lián)網(wǎng)重疾險，3 款線下重疾險，在對比保障的同時，也能讓大家看到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與線下產(chǎn)品的區(qū)別：

可以看到，大公司的產(chǎn)品，多數(shù)只能保終身、帶身故，更適合預(yù)算充足的朋友選擇。至于哪款更值得選，我們直接說結(jié)論：

如果看重性價比：優(yōu)先選擇?人保 i 無憂（附加輕中癥保障），價格相對便宜，保障全面，前 10 年重疾額外賠 50%，性價比很不錯。

i無憂重大疾病保險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）

人保壽險

?

重疾險

保單前10年額外賠50%

乳腺結(jié)節(jié)2級可買

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如果想要身故保障：可以選擇?陽光 i 保，自帶身故保障的同時，價格還不貴。

i保重疾險

陽光人壽

?

重疾險

大公司品牌

少兒特疾賠付1.5倍

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其中?i 無憂?健康告知比較寬松，像乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病，符合要求都有機會承保。

另外 3 款產(chǎn)品，雖然保障也算全面，但價格會比較貴，性價比沒那么高，更建議大家作為備選。

而除了保費規(guī)模、經(jīng)營區(qū)域外，像“背后股東”“發(fā)展歷史”等，也可以作為判斷保險公司大小的因素，例如同方全球人壽和招商仁和人壽。

前者是中外合資公司，大股東是荷蘭最大的人壽保險集團。后者的前身是1875年創(chuàng)立的仁和保險，有上百年的歷史。

它們的保費規(guī)模雖然排名不高，但本身也在大公司行列，推出的重疾險也都不錯，例如?凡爾賽 PLUS?和?疾走豹 1 號：

• 同方全球人壽凡爾賽 PLUS：產(chǎn)品保障很全面，重疾和輕中癥都有額外賠。這款產(chǎn)品的健康告知比較寬松，像肺結(jié)節(jié)、大三陽、高血壓、抑郁癥、癲癇等疾病，都有機會投保。
• 招商仁和人壽疾走豹 1 號：終身都有額外賠，重疾 60 歲前額外賠 80%，60 歲后額外賠 35%，價格也便宜。

疾走豹1號

招商仁和人壽

?

重疾險

特定重疾額外賠30%

運動達標漲保額

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總的來說，大公司也有高性價比的產(chǎn)品，只要預(yù)算充足，選擇大公司產(chǎn)品也是沒有問題的。

買重疾險有人看重公司品牌名氣，有人卻并不是很看重，覺得產(chǎn)品保障好就OK。

在我看來，公司品牌大，網(wǎng)點多意味著如果我們需要辦理什么業(yè)務(wù)或者咨詢問題，會比較方便，但是買保險并不是買菜，可能不需要經(jīng)常去到保險公司。

所以，我的觀點是買保險第一要素一定是聚焦產(chǎn)品保障，在滿足自身保障需求之后，再去考慮品牌因素。

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