深圳惠民保怎么樣？爸媽有醫(yī)保，還要買惠民保嗎？

人到中年，漂泊在外，最怕爸媽生病，怕他們需要幫助的時(shí)候，自己卻什么也做不了。

于是，除了醫(yī)保之外，不少人會想通過百萬醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等來轉(zhuǎn)移爸媽的大病風(fēng)險(xiǎn)。

特別是近期深圳惠民保的正式上線，很多朋友聽說投保門檻低、帶病也能買，價(jià)格還很便宜，紛紛都跑來希望深藍(lán)君測評一下。

那么深圳惠民保怎么樣？爸媽有醫(yī)保，還要買惠民保嗎？

今天這篇文章就一次性為大家解決以上疑問，保你看完有答案。

主要內(nèi)容如下：

●?深圳惠民保，怎么樣？

●?爸媽有醫(yī)保了，還要買惠民保嗎？

●?除了惠民保，爸媽還能買啥保險(xiǎn)？

一、深圳惠民保，怎么樣？

深圳惠民保，是去年 39 塊錢的"深圳重疾補(bǔ)充醫(yī)療"升級款，升級后，原重疾補(bǔ)充醫(yī)療就沒有了。

那么，升級了的深圳惠民保怎么樣呢？我們給大家整理出來了：

保障項(xiàng)目很多，細(xì)分的話有 5 項(xiàng)，每一項(xiàng)保障都有免賠額，而且要單獨(dú)計(jì)算，理賠門檻和大多惠民保一樣，很高。

這款產(chǎn)品的保障，可以簡單按醫(yī)保內(nèi)外這兩類來區(qū)分，更好理解：

●?醫(yī)保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)：也就是保障①，無論是住院，還是特殊門診產(chǎn)生的醫(yī)保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，自付部分超過 1.6 萬的，能報(bào)銷 80%。相比去年有提高 10% 的報(bào)銷比例，但免賠額也從 1 萬提高到了 1.6 萬。

●?醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)：包括了保障②③④⑤，重點(diǎn)是②③，囊括了住院產(chǎn)生的藥品和檢查費(fèi)，以及門診時(shí)產(chǎn)生的藥品費(fèi)，④⑤是針對一些特殊情況的保障，比如罕見病和特定藥械，但不能跟保障②③同時(shí)報(bào)銷。

面對一般疾病，保障①②③能大體覆蓋，保障④⑤針對更具體的疾病，包括 6 種罕見病和 3 種指定藥械。

● 罕見?。吼ざ嗵琴A積癥（I.型、II.型、4A型），糖原累積病II.型、戈謝病、低磷性佝僂病

●?指定藥械：注射用維泊妥組單抗（淋巴瘤）、厄達(dá)尼替片（肺癌）、磁力可控延長鈦棒（脊柱側(cè)彎）

如果沒有保險(xiǎn)，要治療這些罕見病，或者用上這幾款藥，經(jīng)濟(jì)壓力都挺大的。

整體測評下來，這次新上線的深圳惠民保，相比去年的"深圳重疾補(bǔ)充醫(yī)療"，深圳惠民保的保障確實(shí)更好了，醫(yī)保內(nèi)外的保障都有，而且還增加了一些花費(fèi)較高的特殊疾病保障。

那么，正如前面所說，醫(yī)保同樣也能報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用，爸媽已經(jīng)買了醫(yī)保，還需要買深圳惠民保嗎？

我們接著往下分析。

二、爸媽有醫(yī)保了，還要買惠民保嗎？

爸媽上了年紀(jì)，跑醫(yī)院的次數(shù)越來越多。每次生病住院，即便刷了醫(yī)?？?，自己也還要負(fù)擔(dān)不少醫(yī)療費(fèi)。

這是怎么回事呢？除了醫(yī)保，還有什么辦法報(bào)銷更多？

1、醫(yī)保，最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障

醫(yī)保，屬于國家福利，人人都能買，覆蓋面極廣；相應(yīng)地，它的保障也比較基礎(chǔ)，只能報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)。

之前有不少朋友問，爸媽在農(nóng)村老家，只有新農(nóng)合，算醫(yī)保嗎？其實(shí)，新農(nóng)合也是醫(yī)保的一種，且大多地方的新農(nóng)合已經(jīng)和居民醫(yī)保合并，統(tǒng)稱"城鄉(xiāng)居民醫(yī)保"。

用一張圖給大家看看，醫(yī)保大致的報(bào)銷范圍：

可以看到，盡管醫(yī)保能幫我們承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)，但它也存在許多限制，主要包括：

• 醫(yī)保目錄外不報(bào)：只有符合醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療費(fèi)，才能按比例報(bào)銷，像一些效果好又昂貴的進(jìn)口藥、癌癥特效藥，很可能就得自己掏錢。

起付線以下、封頂線以上不報(bào)：每個(gè)城市的醫(yī)保，都會有起付線、封頂線。以北京居民醫(yī)保為例，在三級醫(yī)院住院，超過 1300 塊的費(fèi)用才能報(bào)，且最高只能報(bào)銷 25 萬。

• 醫(yī)保目錄內(nèi)并非 100% 報(bào)銷：比如北京居民醫(yī)保，在三級醫(yī)院就醫(yī)，報(bào)銷比例只有 75%~78%。

普通人一旦得了重病，動輒需要幾十萬的醫(yī)療費(fèi)，即便能用醫(yī)保報(bào)銷，在這么多限制下，自己也還要承擔(dān)不少費(fèi)用，特別是醫(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)，依然是大多數(shù)普通家庭難以承受之重。

因此，爸媽只有醫(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要其他保險(xiǎn)來補(bǔ)充，比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等。

其中，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保門檻較高，過了 60 歲，或者患有糖尿病、高血壓等，一般很難買到；惠民保就不一樣了，它不限制年齡、不問健康狀況，很適合給爸媽買。

2、醫(yī)保+惠民保，能報(bào)更多醫(yī)療費(fèi)

惠民保，是各地政府和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出的醫(yī)療險(xiǎn)，不同地區(qū)叫法不一樣，但都能用來報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)，保額高達(dá)幾百萬(火爆全國的惠民保，到底是雞肋還是寶貝？）。

同樣是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保和惠民保有啥不一樣？看完這張圖你就明白了。

簡單來說，醫(yī)保報(bào)完之后，余下不能報(bào)的部分，如醫(yī)保內(nèi)沒報(bào)完的、醫(yī)保外報(bào)不了的，還能用惠民保進(jìn)行"二次報(bào)銷"，從而幫我們分擔(dān)更多醫(yī)療費(fèi)。

當(dāng)然，不同地區(qū)的惠民保，報(bào)銷力度也有差異，具體能報(bào)多少，得結(jié)合實(shí)際的情況來看。

以廣州"穗歲康"為例，給大家看一個(gè)真實(shí)的賠付案例：

去年 1 月，劉先生因急性胰腺炎住院，在醫(yī)院治療期間總花費(fèi)高達(dá) 517662.32 元，醫(yī)保報(bào)銷 283749.66 元，穗歲康報(bào)銷 128804.18 元，最后自己支付 105108.48 元。

（圖片來源："穗歲康"微信公眾號）

要是劉先生沒買穗歲康，自己就得承擔(dān)這二十多萬治療費(fèi)，有了穗歲康，幫他減輕了不少醫(yī)療負(fù)擔(dān)，自己只用出 10 萬，作用還是蠻大的。

所以說，醫(yī)保和惠民保之間并不沖突，而是互相補(bǔ)充的，兩者都有，大病保障會更強(qiáng)。建議大家，即便父母已經(jīng)有了醫(yī)保，也是可以再買份惠民保的。

不過，惠民保雖好，但也并非萬能，它的缺點(diǎn)在于：

●?報(bào)銷門檻高：免賠額大多為 2 萬，而且每項(xiàng)保障單獨(dú)計(jì)算；

●?保障不全面：一般只保住院醫(yī)療費(fèi)和特藥，而且普遍只能報(bào) 50%~80%。

也就是說，如果不是大病，幾乎不可能用上惠民保；如果是大病，它也只能報(bào)銷一部分。

那對爸媽來說，還有什么更好的選擇嗎？下面就給大家解答。

其實(shí)，如果父母上了年紀(jì)、身體也不太好，除了惠民保外，我們還可以看看防癌醫(yī)療險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)投保門檻也不高，像老年人得了高血壓、糖尿病等常見病，也能買。

如果父母身體條件好，還是建議大家首選百萬醫(yī)療險(xiǎn)（點(diǎn)擊查看），保障會更好。

藍(lán)醫(yī)保

太平洋健康險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可選外購藥報(bào)銷

查看測評

要是你不知道防癌醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保有啥區(qū)別？哪個(gè)更好？我們也給大家做了對比：

（備注：具體以實(shí)際產(chǎn)品為準(zhǔn)）

可以看到，這兩種保險(xiǎn)都能報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)，但各自都有優(yōu)勢和局限：

• 防癌醫(yī)療險(xiǎn)：優(yōu)勢在于保障穩(wěn)定，0 免賠，不限社保 100% 報(bào)銷；但它只保癌癥，無法報(bào)銷其他疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)。
• 惠民保：不限病種報(bào)銷，價(jià)格便宜；但保障不穩(wěn)定，免賠額高，報(bào)銷比例也比較低，不是大病一般用不上。

因此，到底怎么選，還得結(jié)合父母的身體狀況和自身需求來決定。下面是我們的一些投保思路，大家可以參考下：

●?如果家族中有人得過癌癥，患癌風(fēng)險(xiǎn)大，并且想給父母一份穩(wěn)定的保障，可以優(yōu)先選擇續(xù)保條件比較好的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

●?如果父母已經(jīng)七八十歲，身體條件比較差，連防癌醫(yī)療險(xiǎn)都買不了，一定要買一份惠民保，也能報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)。

當(dāng)然，要是想保障更好，也可以兩個(gè)都買，互相補(bǔ)充。

另外，對父母來說，除了醫(yī)療險(xiǎn)，買一份意外險(xiǎn)也非常有必要。

專心老人意外險(xiǎn)2023

平安產(chǎn)險(xiǎn)

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意外險(xiǎn)

意外醫(yī)療不限社保

含意外骨折保障

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畢竟老年人腿腳不便，磕磕碰碰在所難免，意外險(xiǎn)兩三百塊錢一份，最高能報(bào)銷幾萬塊的意外醫(yī)療費(fèi)用，還是很實(shí)用的。

如果你也想給父母買保險(xiǎn)，但苦于對產(chǎn)品不熟悉，可以點(diǎn)擊下方卡片，讓專業(yè)的規(guī)劃師"量身定制"最適合的方案。