“銀保監(jiān)會(huì)”告別歷史舞臺(tái)，盤點(diǎn)那些與你我有關(guān)的大事記

前天，金融界發(fā)生了一件大事。

“金融監(jiān)督管理總局”揭牌，這意味著，陪伴我們 5 年多的“銀保監(jiān)會(huì)”正式告別歷史舞臺(tái)。

可能有些朋友會(huì)說，這算什么大事，和我有啥關(guān)系？但你知道嗎，其實(shí)這和每一個(gè)人都息息相關(guān)。

今天和大家回顧銀保監(jiān)會(huì)的部分事跡，包括保證續(xù)保 20 年的醫(yī)療險(xiǎn)來由，接管安邦保險(xiǎn)等，看完大家或許會(huì)有不一樣的看法。

事件一：醫(yī)療險(xiǎn)改革，明確費(fèi)率可調(diào)，規(guī)范續(xù)保條款

這幾年，醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品越來越卷，我們能買到保證續(xù)保 20 年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能給爸媽買保障終身的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

這其實(shí)都得益于 2019 年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，里面明確了長期醫(yī)療保險(xiǎn)可以在特定條件下調(diào)整費(fèi)率，給了保險(xiǎn)公司開發(fā)長期醫(yī)療險(xiǎn)的底氣。

畢竟，如果價(jià)格不能調(diào)整，誰知道十幾二十年后，看病要多少錢？萬一醫(yī)療通脹嚴(yán)重，這些保長期的醫(yī)療險(xiǎn)，肯定會(huì)大虧。

所以，當(dāng)我們?cè)诩m結(jié)買好醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保還是長相安時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)就在背后，深藏功與名。

另外，醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)一度在宣傳營銷方面出現(xiàn)亂象，不少產(chǎn)品明明不能保證續(xù)保，卻打著“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”等旗號(hào)渾水摸魚，欺騙消費(fèi)者。

也是銀保監(jiān)會(huì)專門發(fā)通知，要求短期醫(yī)療險(xiǎn)必須寫清“不保證續(xù)?！保环弦?guī)定的必須停售，這才剎住了這股歪風(fēng)，還我們一片清凈。

事件二：重疾險(xiǎn)改革，規(guī)范新定義

除了醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也經(jīng)歷過改革。

2020 年，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)修訂了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》（2020 年修訂版），對(duì)我們買重疾險(xiǎn)影響深遠(yuǎn)。

文件在過往規(guī)定的 25 種重疾基礎(chǔ)上，拓展了高發(fā)的 3 種重疾和 3 種輕癥，并統(tǒng)一規(guī)范了這些疾病的定義標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)我們來說，新定義重疾，保障更全也更省心。畢竟高發(fā)輕癥重疾基本都在這了，而且各家都一樣，我們只要看看產(chǎn)品的保額、價(jià)格、特色保障等，就能很快判斷產(chǎn)品好壞。

除此之外，新定義還優(yōu)化了一些理賠條件，比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，過去規(guī)定“開胸”才能按重疾賠，但科技進(jìn)步后，大多數(shù)患者通過微創(chuàng)手術(shù)即可治療。

因此也出現(xiàn)了一些理賠糾紛，所以這次調(diào)整，銀保監(jiān)會(huì)也與時(shí)俱進(jìn)地優(yōu)化了這類疾病的理賠要求，現(xiàn)在不需要“開胸”也能全額賠，有效保護(hù)了我們的權(quán)益。

事件三：接管安邦、華夏等保險(xiǎn)公司

銀保監(jiān)會(huì)另一大職責(zé)，便是為保險(xiǎn)公司健康發(fā)展做保障。

2017 年 6 月，曾經(jīng)的世界 500 強(qiáng)企業(yè)，安邦保險(xiǎn)集團(tuán)陷入經(jīng)營危機(jī)。之后，銀保監(jiān)會(huì)宣布接管，派出工作組進(jìn)駐到安邦集團(tuán)，全權(quán)把控企業(yè)后續(xù)的經(jīng)營管理。

歷時(shí) 2 年，終于讓這艘“萬億巨輪”軟著陸：1.5 萬億元中短存續(xù)期理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品全部兌付，無一逾期違約；剩余保單全部轉(zhuǎn)讓到大家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下，用戶權(quán)益均不受影響。

除了安邦保險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)在這幾年還接管過華夏保險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)等 6 家企業(yè)。最近比亞迪收購的易安財(cái)險(xiǎn)，也在其中。

事件四：實(shí)施償二代二期監(jiān)管規(guī)則

雖然說在企業(yè)危難時(shí)刻，銀保監(jiān)會(huì)能出手接管，但這始終是治標(biāo)，為了從源頭上杜絕較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)也在監(jiān)管規(guī)則上不斷下功夫。

2022 年 1 月，“償二代”二期規(guī)則正式實(shí)施，它能更加精準(zhǔn)有效地防范保險(xiǎn)公司產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者利益。

所以我們說在中國買保險(xiǎn)很安全，其實(shí)也就是安全在這些地方，安全在嚴(yán)格的法律法規(guī)和監(jiān)管政策上，安全在有力的金融風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制上。

這一樁樁、一件件，大到接管萬億級(jí)保險(xiǎn)公司，小到禁止亂用宣傳語，可以說，銀保監(jiān)會(huì)就像一個(gè)大家長，事無巨細(xì)，小心翼翼地保護(hù)著每一個(gè)人。

而且除了保險(xiǎn)，在銀行業(yè)、小額貸、境外資本、個(gè)人養(yǎng)老金等等涉及民生金融的領(lǐng)域，也都有銀保監(jiān)會(huì)的身影。

有些朋友可能會(huì)問，銀保監(jiān)會(huì)為啥要改？改完對(duì)我們有影響嗎？

其實(shí)很簡單，改革是為了更好。所以對(duì)我們而言沒啥影響，還是好事。

在銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建的金融監(jiān)督管理總局，除證券業(yè)之外的金融業(yè)，都由它統(tǒng)一監(jiān)管，監(jiān)管范圍更加廣；另外，它還新增了金融消費(fèi)者保護(hù)、投資者保護(hù)職責(zé)，對(duì)我們的保障會(huì)更充分。

可以說，從保監(jiān)會(huì)，到銀保監(jiān)會(huì)，再到今天的金融監(jiān)督管理總局，每一次改制，都是我們監(jiān)管體系的強(qiáng)化與優(yōu)化。

每一次改革，都會(huì)帶來名稱與權(quán)責(zé)的變化；但始終不變的，是“為民服務(wù)”的初心。

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