還有高手？領(lǐng)錢超多的年金險(xiǎn)，又多一款

你的存款，收益又變低了！

前幾天，中農(nóng)工建等六大行再次集體宣布下調(diào)存款利率，連5年期存款也跌破了2%，給喜歡存錢的朋友，又來(lái)了一波暴擊。

這種情況下，安全穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)似乎又更香了，它可以鎖定長(zhǎng)期3~4%復(fù)利，讓手里的錢穩(wěn)定增值，不受利率下行影響。

而市面上的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)比較多，且每個(gè)月都會(huì)有各種各樣的調(diào)整，比如像康乾6號(hào)等優(yōu)秀產(chǎn)品，8月下旬就要陸續(xù)下架，后面可能就只有更低收益的產(chǎn)品了。

為方便大家挑選，我們也做好了最新盤點(diǎn)，整體內(nèi)容如下：

簡(jiǎn)要結(jié)論如下：

以上產(chǎn)品排名不分先后

一、普通型增額壽榜單

增額壽，可以看成一個(gè)資金賬戶，里面的錢會(huì)不斷增長(zhǎng)，優(yōu)秀的產(chǎn)品，長(zhǎng)期收益率能接近復(fù)利3%。

而且這個(gè)收益寫進(jìn)合同里，不會(huì)受利率下行影響，后期要用錢也能靈活“減?！?，如果有長(zhǎng)期不用的閑錢，放這里面就很不錯(cuò)。

我們篩選了當(dāng)前的優(yōu)秀產(chǎn)品，以“30歲女，每年交5萬(wàn)，交5年”測(cè)算了收益，具體如下表：

相對(duì)于上期榜單，本期產(chǎn)品無(wú)變化。

鑫璽越：確定收益高

鑫璽越由海保人壽承保，最高75歲也能買，各階段確定收益都很高，如上表：

30歲開始，分5年投入25萬(wàn)，40歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)就有30.7萬(wàn)，IRR2.59%，比表中其他優(yōu)秀產(chǎn)品都高。

后期更是能達(dá)到2.94%，在當(dāng)前3%預(yù)定利率大環(huán)境下，這個(gè)表現(xiàn)可以說(shuō)是相當(dāng)優(yōu)秀。

另外，富德生命人壽的傳世金尊A款也很不錯(cuò)，各階段收益和鑫璽越都接近，現(xiàn)金價(jià)值還能早一年超過(guò)已交保費(fèi)。

要是希望產(chǎn)品增值更快，收益更高，這兩款就值得考慮，但注意，它們減保都是保費(fèi)的20%，用錢相對(duì)沒(méi)下面這款靈活。

星盈家（虎嘯版）：減保靈活，功能豐富

星盈家（虎嘯版）由復(fù)星保德信人壽承保，最高70歲也能買，它后期收益能到2.9%，比上面2款只低了一點(diǎn)點(diǎn)，但有下面這些優(yōu)點(diǎn)：

一是減保更加靈活，幾款產(chǎn)品中，它的減保規(guī)則最友好，是保額的20%，上限更高；而且它有很多實(shí)用功能：

如果你投保金額比較高，對(duì)以后減保有要求，或者喜歡產(chǎn)品這些功能，就可以考慮這款。

康乾6號(hào)：投保門檻低

康乾6號(hào)·瑞祥人生，也是款優(yōu)秀的增額壽，收益與上面幾款產(chǎn)品接近，而且投保門檻很低。

最長(zhǎng)可分20年交，最低2000元一年就能買，繳費(fèi)期和繳費(fèi)金額都比上面兩款產(chǎn)品更靈活，特別適合年輕的朋友用作強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

比如25歲的女生，每個(gè)月拿300元閑錢，一年3600塊，交20年，等保費(fèi)交完那年，現(xiàn)金價(jià)值就增值到近10萬(wàn)塊。

這么點(diǎn)錢，對(duì)生活幾乎沒(méi)有影響，放別的地方容易花掉，但放增額壽里，卻能積少成多，后續(xù)不動(dòng)還能一輩子增值。

另外，這款產(chǎn)品也將于8月下旬停售，如果有興趣，可以抓緊了解。

總的來(lái)說(shuō)，4款產(chǎn)品各有優(yōu)劣，大家可以結(jié)合自己需求來(lái)挑選，如果拿不準(zhǔn)，也可以點(diǎn)擊文末卡片，咨詢專業(yè)規(guī)劃師。

二、分紅型增額終身壽險(xiǎn)

近段時(shí)間，能分紅的增額壽也越來(lái)越受到關(guān)注，它的固定收益有2.3%左右，但加上演示分紅甚至能達(dá)到3.7%。

也就是說(shuō)，相較于上面這些產(chǎn)品，它有機(jī)會(huì)幫我們博取更高的收益，適合那些投資風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健積極的朋友。

那目前有哪些分紅險(xiǎn)表現(xiàn)不錯(cuò)？我們篩選出這幾款。

相對(duì)于上期榜單，本期產(chǎn)品無(wú)變化，詳細(xì)來(lái)看：

福滿佳：演示收益高，分紅方式靈活

福滿佳終身壽險(xiǎn)（分紅型），固定收益能達(dá)到2.3%，加上演示的分紅，預(yù)期收益能超過(guò)3.7%，表現(xiàn)非常亮眼。

這款產(chǎn)品由中英人壽承保，而中英人壽是由中糧資本與英國(guó)英杰華集團(tuán)合資組建的保險(xiǎn)公司，背景很硬，投資能力很強(qiáng)。

2023年，中英人壽綜合投資收益率6.42%，近3年的綜合投資收益率也高達(dá)5.46%，在行業(yè)中名列前茅。

公司賺錢能力強(qiáng)，分紅兌現(xiàn)能力相對(duì)就更有保障，以2022年為例，它旗下的所有分紅險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)率都達(dá)到了100%，最高達(dá)到了133%。

即使在今年分紅限高的情況下，中英人壽的分紅也比絕大多數(shù)同類產(chǎn)品更高，雖然過(guò)去不代表以后，但這樣的表現(xiàn)，自然也更讓人安心。

另外，中英人壽近期新上了一款金多多6號(hào)（分紅險(xiǎn)），收益略低于福滿佳，但交費(fèi)年限更靈活，最長(zhǎng)可分20年交，整體也很不錯(cuò)。

表中還有一款星福家（分紅型），保證收益和分紅預(yù)期收益，都與福滿佳差不多。

它的承保公司是復(fù)星保德信人壽，股東是中國(guó)復(fù)星集團(tuán)與美國(guó)百年險(xiǎn)企保德信集團(tuán)合資，實(shí)力很不錯(cuò)。

從紅利實(shí)現(xiàn)率來(lái)看，除了今年受限高影響，部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率未達(dá)100%，之前的11年全都在100%以上，分紅表現(xiàn)很不錯(cuò)。

悅享盈佳：投保門檻更低

表中還有一款保額分紅產(chǎn)品——中郵人壽的悅享盈佳，它對(duì)健康的要求和投入金額的門檻都更低。

比如不問(wèn)及吸煙、喝酒的情況，部分結(jié)節(jié)也可投保；各個(gè)年限下，都是最低5000元就能買。

它的前期收益略低于前兩款產(chǎn)品，但后期表現(xiàn)也很不錯(cuò)，而且中郵人壽背靠郵政集團(tuán)，網(wǎng)點(diǎn)分布廣，品牌知名度高，同樣值得選。

紅利多表現(xiàn)也很好，后期收益與悅享盈佳相近，太平人壽各方面實(shí)力也非常強(qiáng)，2023年綜合投資收益率8.17%，最新償付能力是AA級(jí)，整體表現(xiàn)非常優(yōu)異。

它的紅利實(shí)現(xiàn)率也很厲害，公布的2022年度數(shù)據(jù)來(lái)看，115款產(chǎn)品分紅全部在100%以上，未來(lái)分紅相對(duì)有保障。

瑞享傳世：可享長(zhǎng)期護(hù)工服務(wù)

瑞享傳世是招商信諾人壽推出的保額分紅產(chǎn)品，它的演示收益比上面幾款略低一些，但它有一項(xiàng)非常給力的增值服務(wù)：

自己或家人住院了，可以讓持證護(hù)工免費(fèi)去醫(yī)院照護(hù)，出院后也能免費(fèi)上門護(hù)理，具體如下表。

現(xiàn)在大家都是小家庭，工作也很忙，萬(wàn)一家人生病，自己照顧吧，辛苦就算了還怕照顧不好；請(qǐng)護(hù)工吧，大幾百一天的費(fèi)用，也很肉疼。

這項(xiàng)服務(wù)，能免費(fèi)提供住院期間和出院后的專業(yè)護(hù)理服務(wù)，保單前10年都有效，非常實(shí)用。

當(dāng)然，產(chǎn)品本身也是過(guò)關(guān)的，保證收益約2.1%，演示收益約3.6%，在市面上也很能打，而且招商信諾人壽背靠招商銀行，股東實(shí)力也有保障。

不過(guò)還是得提醒大家，不管哪款分紅險(xiǎn)，分紅部分都不能保證，實(shí)際可能比演示的更高，也可能更低。

除了參考保司過(guò)往的實(shí)現(xiàn)率，也要結(jié)合保險(xiǎn)公司投資能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力綜合來(lái)挑選。

三、年金險(xiǎn)榜單

年金險(xiǎn)可以幫我們打造被動(dòng)收入，把現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成源源不斷的現(xiàn)金流。

其中有2類更常見，一是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，固定年齡（如60歲）開始領(lǐng)固定的錢，一般活多久領(lǐng)多久，適用于補(bǔ)充養(yǎng)老金。

另一種是快返型年金險(xiǎn)，主打快速領(lǐng)錢，比如從第5年開始就能持續(xù)領(lǐng)錢，前期收益也很不錯(cuò)，適合用作資產(chǎn)增值。

我們也整理了最新的年金險(xiǎn)榜單，如下表：

相對(duì)于上期榜單，本期產(chǎn)品有如下變化:

龍?zhí)ь^3.0（A款）：年金領(lǐng)取多，確定收益高

龍?zhí)ь^3.0這款產(chǎn)品領(lǐng)取金額超高，以上表為例，30歲女性，分5年投入25萬(wàn)，60歲開始，每個(gè)月能領(lǐng)到3000多退休金，高于市面上絕大多數(shù)產(chǎn)品。

除了有生存年金，這款產(chǎn)品在90歲前都還有現(xiàn)金價(jià)值，在這之前身故，這筆錢還能給到家人，不用擔(dān)心早逝的風(fēng)險(xiǎn)。

龍?zhí)ь^3.0

君龍人壽

?

年金險(xiǎn)

領(lǐng)取金額高

終身領(lǐng)取

后期收益高

查看測(cè)評(píng)

美中不足的是，這款產(chǎn)品，最高只能40歲買，如果年齡超過(guò)了，可以看看下面這款。

大富翁3.0：綜合收益高，終身有現(xiàn)價(jià)

大富翁3.0由富德生命人壽承保，這款產(chǎn)品收益也很高：

按表中交費(fèi)方式，到60歲及以后每年可以領(lǐng)到34000元，比上面那款只低了一點(diǎn)點(diǎn)，卻多有下面這些優(yōu)勢(shì)：

另外，這款產(chǎn)品投保也很靈活，1000元起投，最長(zhǎng)可20年交，不管是有錢想早點(diǎn)退休的，或者預(yù)算更緊，想要更低投入門檻的，都可以考慮它。

大富翁3.0

富德生命人壽

?

年金險(xiǎn)

可終身/定期領(lǐng)取

最早40歲可領(lǐng)取

查看測(cè)評(píng)

榜單還有一款鑫禧年年尊享版和養(yǎng)多多6號(hào)榮耀版，它們的現(xiàn)金價(jià)值也可以持續(xù)終身，且約定身故可以賠現(xiàn)金價(jià)值。

整體收益表現(xiàn)也很不錯(cuò)，都優(yōu)于市面上絕大多數(shù)產(chǎn)品，可以作備選。

說(shuō)完養(yǎng)老年金險(xiǎn)，再說(shuō)一下新上榜的兩款快返型年金險(xiǎn)，它們特別適合有閑錢卻鬧資產(chǎn)荒的朋友，用錢靈活，收益也很不錯(cuò)。

快享福：最早第5年開始領(lǐng)錢

快享福是新華人壽承保的快返型年金險(xiǎn)，最快第5年開始就能領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久。

像上表演示的，最后一年錢交完后，第二年開始，就能終身每年領(lǐng)取7145元，而且現(xiàn)金價(jià)值可以一直維持在25萬(wàn)左右。

也就是說(shuō)，咱們投入的保費(fèi)，一直在保單里，基本沒(méi)變少，但每年還能領(lǐng)7145元領(lǐng)一輩子。

長(zhǎng)期差不多有2.67%復(fù)利，如果手里有閑錢，喜歡儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的穩(wěn)健收益，又看重靈活，這款就很不錯(cuò)。

快享福

新華保險(xiǎn)

?

年金險(xiǎn)

最快5年后領(lǐng)取

前期收益高

查看測(cè)評(píng)

另外還有一款中信保誠(chéng)的京彩一生，也是很不錯(cuò)的快返型年金險(xiǎn)，和快享福主要有下面這些不同：

四、寫在最后

這些年，利率在不斷下行，以前余額寶能有近3%的收益，國(guó)債大額存單輕松4%以上，現(xiàn)在連2%都難以維持。

如果你手里有筆長(zhǎng)期用不到的閑錢，可以考慮放進(jìn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，在安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，用時(shí)間換取一些收益空間，安心也省心。

如果你對(duì)這些產(chǎn)品感興趣，可以點(diǎn)擊文末卡片，讓專業(yè)規(guī)劃師給出更詳細(xì)對(duì)比和更個(gè)性化的建議。