還有高手？領錢超多的年金險，又多一款

你的存款，收益又變低了！

前幾天，中農工建等六大行再次集體宣布下調存款利率，連5年期存款也跌破了2%，給喜歡存錢的朋友，又來了一波暴擊。

這種情況下，安全穩(wěn)健的儲蓄險似乎又更香了，它可以鎖定長期3~4%復利，讓手里的錢穩(wěn)定增值，不受利率下行影響。

而市面上的儲蓄險比較多，且每個月都會有各種各樣的調整，比如像康乾6號等優(yōu)秀產(chǎn)品，8月下旬就要陸續(xù)下架，后面可能就只有更低收益的產(chǎn)品了。

為方便大家挑選，我們也做好了最新盤點，整體內容如下：

簡要結論如下：

以上產(chǎn)品排名不分先后

一、普通型增額壽榜單

增額壽，可以看成一個資金賬戶，里面的錢會不斷增長，優(yōu)秀的產(chǎn)品，長期收益率能接近復利3%。

而且這個收益寫進合同里，不會受利率下行影響，后期要用錢也能靈活“減?！?，如果有長期不用的閑錢，放這里面就很不錯。

我們篩選了當前的優(yōu)秀產(chǎn)品，以“30歲女，每年交5萬，交5年”測算了收益，具體如下表：

相對于上期榜單，本期產(chǎn)品無變化。

鑫璽越：確定收益高

鑫璽越由海保人壽承保，最高75歲也能買，各階段確定收益都很高，如上表：

30歲開始，分5年投入25萬，40歲時，現(xiàn)價就有30.7萬，IRR2.59%，比表中其他優(yōu)秀產(chǎn)品都高。

后期更是能達到2.94%，在當前3%預定利率大環(huán)境下，這個表現(xiàn)可以說是相當優(yōu)秀。

另外，富德生命人壽的傳世金尊A款也很不錯，各階段收益和鑫璽越都接近，現(xiàn)金價值還能早一年超過已交保費。

要是希望產(chǎn)品增值更快，收益更高，這兩款就值得考慮，但注意，它們減保都是保費的20%，用錢相對沒下面這款靈活。

星盈家（虎嘯版）：減保靈活，功能豐富

星盈家（虎嘯版）由復星保德信人壽承保，最高70歲也能買，它后期收益能到2.9%，比上面2款只低了一點點，但有下面這些優(yōu)點：

一是減保更加靈活，幾款產(chǎn)品中，它的減保規(guī)則最友好，是保額的20%，上限更高；而且它有很多實用功能：

如果你投保金額比較高，對以后減保有要求，或者喜歡產(chǎn)品這些功能，就可以考慮這款。

康乾6號：投保門檻低

康乾6號·瑞祥人生，也是款優(yōu)秀的增額壽，收益與上面幾款產(chǎn)品接近，而且投保門檻很低。

最長可分20年交，最低2000元一年就能買，繳費期和繳費金額都比上面兩款產(chǎn)品更靈活，特別適合年輕的朋友用作強制儲蓄。

比如25歲的女生，每個月拿300元閑錢，一年3600塊，交20年，等保費交完那年，現(xiàn)金價值就增值到近10萬塊。

這么點錢，對生活幾乎沒有影響，放別的地方容易花掉，但放增額壽里，卻能積少成多，后續(xù)不動還能一輩子增值。

另外，這款產(chǎn)品也將于8月下旬停售，如果有興趣，可以抓緊了解。

總的來說，4款產(chǎn)品各有優(yōu)劣，大家可以結合自己需求來挑選，如果拿不準，也可以點擊文末卡片，咨詢專業(yè)規(guī)劃師。

二、分紅型增額終身壽險

近段時間，能分紅的增額壽也越來越受到關注，它的固定收益有2.3%左右，但加上演示分紅甚至能達到3.7%。

也就是說，相較于上面這些產(chǎn)品，它有機會幫我們博取更高的收益，適合那些投資風險偏好穩(wěn)健積極的朋友。

那目前有哪些分紅險表現(xiàn)不錯？我們篩選出這幾款。

相對于上期榜單，本期產(chǎn)品無變化，詳細來看：

福滿佳：演示收益高，分紅方式靈活

福滿佳終身壽險（分紅型），固定收益能達到2.3%，加上演示的分紅，預期收益能超過3.7%，表現(xiàn)非常亮眼。

這款產(chǎn)品由中英人壽承保，而中英人壽是由中糧資本與英國英杰華集團合資組建的保險公司，背景很硬，投資能力很強。

2023年，中英人壽綜合投資收益率6.42%，近3年的綜合投資收益率也高達5.46%，在行業(yè)中名列前茅。

公司賺錢能力強，分紅兌現(xiàn)能力相對就更有保障，以2022年為例，它旗下的所有分紅險，實現(xiàn)率都達到了100%，最高達到了133%。

即使在今年分紅限高的情況下，中英人壽的分紅也比絕大多數(shù)同類產(chǎn)品更高，雖然過去不代表以后，但這樣的表現(xiàn)，自然也更讓人安心。

另外，中英人壽近期新上了一款金多多6號（分紅險），收益略低于福滿佳，但交費年限更靈活，最長可分20年交，整體也很不錯。

表中還有一款星福家（分紅型），保證收益和分紅預期收益，都與福滿佳差不多。

它的承保公司是復星保德信人壽，股東是中國復星集團與美國百年險企保德信集團合資，實力很不錯。

從紅利實現(xiàn)率來看，除了今年受限高影響，部分產(chǎn)品實現(xiàn)率未達100%，之前的11年全都在100%以上，分紅表現(xiàn)很不錯。

悅享盈佳：投保門檻更低

表中還有一款保額分紅產(chǎn)品——中郵人壽的悅享盈佳，它對健康的要求和投入金額的門檻都更低。

比如不問及吸煙、喝酒的情況，部分結節(jié)也可投保；各個年限下，都是最低5000元就能買。

它的前期收益略低于前兩款產(chǎn)品，但后期表現(xiàn)也很不錯，而且中郵人壽背靠郵政集團，網(wǎng)點分布廣，品牌知名度高，同樣值得選。

紅利多表現(xiàn)也很好，后期收益與悅享盈佳相近，太平人壽各方面實力也非常強，2023年綜合投資收益率8.17%，最新償付能力是AA級，整體表現(xiàn)非常優(yōu)異。

它的紅利實現(xiàn)率也很厲害，公布的2022年度數(shù)據(jù)來看，115款產(chǎn)品分紅全部在100%以上，未來分紅相對有保障。

瑞享傳世：可享長期護工服務

瑞享傳世是招商信諾人壽推出的保額分紅產(chǎn)品，它的演示收益比上面幾款略低一些，但它有一項非常給力的增值服務：

自己或家人住院了，可以讓持證護工免費去醫(yī)院照護，出院后也能免費上門護理，具體如下表。

現(xiàn)在大家都是小家庭，工作也很忙，萬一家人生病，自己照顧吧，辛苦就算了還怕照顧不好；請護工吧，大幾百一天的費用，也很肉疼。

這項服務，能免費提供住院期間和出院后的專業(yè)護理服務，保單前10年都有效，非常實用。

當然，產(chǎn)品本身也是過關的，保證收益約2.1%，演示收益約3.6%，在市面上也很能打，而且招商信諾人壽背靠招商銀行，股東實力也有保障。

不過還是得提醒大家，不管哪款分紅險，分紅部分都不能保證，實際可能比演示的更高，也可能更低。

除了參考保司過往的實現(xiàn)率，也要結合保險公司投資能力、持續(xù)經(jīng)營能力綜合來挑選。

三、年金險榜單

年金險可以幫我們打造被動收入，把現(xiàn)金轉換成源源不斷的現(xiàn)金流。

其中有2類更常見，一是養(yǎng)老年金險，固定年齡（如60歲）開始領固定的錢，一般活多久領多久，適用于補充養(yǎng)老金。

另一種是快返型年金險，主打快速領錢，比如從第5年開始就能持續(xù)領錢，前期收益也很不錯，適合用作資產(chǎn)增值。

我們也整理了最新的年金險榜單，如下表：

相對于上期榜單，本期產(chǎn)品有如下變化:

龍?zhí)ь^3.0（A款）：年金領取多，確定收益高

龍?zhí)ь^3.0這款產(chǎn)品領取金額超高，以上表為例，30歲女性，分5年投入25萬，60歲開始，每個月能領到3000多退休金，高于市面上絕大多數(shù)產(chǎn)品。

除了有生存年金，這款產(chǎn)品在90歲前都還有現(xiàn)金價值，在這之前身故，這筆錢還能給到家人，不用擔心早逝的風險。

龍?zhí)ь^3.0

君龍人壽

?

年金險

領取金額高

終身領取

后期收益高

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美中不足的是，這款產(chǎn)品，最高只能40歲買，如果年齡超過了，可以看看下面這款。

大富翁3.0：綜合收益高，終身有現(xiàn)價

大富翁3.0由富德生命人壽承保，這款產(chǎn)品收益也很高：

按表中交費方式，到60歲及以后每年可以領到34000元，比上面那款只低了一點點，卻多有下面這些優(yōu)勢：

另外，這款產(chǎn)品投保也很靈活，1000元起投，最長可20年交，不管是有錢想早點退休的，或者預算更緊，想要更低投入門檻的，都可以考慮它。

大富翁3.0

富德生命人壽

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年金險

可終身/定期領取

最早40歲可領取

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榜單還有一款鑫禧年年尊享版和養(yǎng)多多6號榮耀版，它們的現(xiàn)金價值也可以持續(xù)終身，且約定身故可以賠現(xiàn)金價值。

整體收益表現(xiàn)也很不錯，都優(yōu)于市面上絕大多數(shù)產(chǎn)品，可以作備選。

說完養(yǎng)老年金險，再說一下新上榜的兩款快返型年金險，它們特別適合有閑錢卻鬧資產(chǎn)荒的朋友，用錢靈活，收益也很不錯。

快享福：最早第5年開始領錢

快享福是新華人壽承保的快返型年金險，最快第5年開始就能領錢，活多久領多久。

像上表演示的，最后一年錢交完后，第二年開始，就能終身每年領取7145元，而且現(xiàn)金價值可以一直維持在25萬左右。

也就是說，咱們投入的保費，一直在保單里，基本沒變少，但每年還能領7145元領一輩子。

長期差不多有2.67%復利，如果手里有閑錢，喜歡儲蓄險的穩(wěn)健收益，又看重靈活，這款就很不錯。

快享福

新華保險

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年金險

最快5年后領取

前期收益高

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另外還有一款中信保誠的京彩一生，也是很不錯的快返型年金險，和快享福主要有下面這些不同：

四、寫在最后

這些年，利率在不斷下行，以前余額寶能有近3%的收益，國債大額存單輕松4%以上，現(xiàn)在連2%都難以維持。

如果你手里有筆長期用不到的閑錢，可以考慮放進儲蓄險，在安全穩(wěn)健的基礎上，用時間換取一些收益空間，安心也省心。

如果你對這些產(chǎn)品感興趣，可以點擊文末卡片，讓專業(yè)規(guī)劃師給出更詳細對比和更個性化的建議。