40歲左右買重疾險(xiǎn)，這6款最推薦?。ㄓ腥摺⒔Y(jié)節(jié)也能買）

經(jīng)常有朋友問：40歲左右，還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

作為承擔(dān)家中大大小小事情的“頂梁柱”，最害怕病倒后無法工作、沒有收入、還不上房車貸。

所以，不少朋友想買份生大病直接賠錢的重疾險(xiǎn)，但又不確定這個(gè)年紀(jì)買要花多少錢、劃不劃算，糾結(jié)要不要買......

如果你也有這樣的困惑，今天的文章，或許能給你一些幫助。

• 40歲左右，還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？
• 40歲左右，買重疾險(xiǎn)要注意什么？
• 身體好、身體有異常，買哪些產(chǎn)品？

一、40歲左右，還有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

大多數(shù)40歲左右的中年人，身體逐漸走下坡路，背負(fù)的壓力和責(zé)任卻有增無減。

房貸車貸、孩子的教育、父母的身體健康......任何一樣都是壓在中年人身上的一座大山。

因?yàn)樨?zé)任無可推卸，所以害怕自己倒下，更害怕當(dāng)身體不能繼續(xù)高強(qiáng)度工作時(shí)，被職場(chǎng)淘汰，失去收入來源。

某大廠強(qiáng)行辭退患癌老員工，即使為公司工作5年，加班4000小時(shí)，依然被“踢開”。

還有某物流公司，一位工作了24年的員工患肝癌后，公司把原本上萬的工資降到一千多。

除了失去收入，一場(chǎng)大病還能輕易讓整個(gè)家庭的血汗錢，全進(jìn)醫(yī)院。

據(jù)《中國腫瘤登記年報(bào)》的數(shù)據(jù)顯示，40歲以后癌癥發(fā)病率迅速拉升。而一場(chǎng)大病的治療費(fèi)動(dòng)輒十幾萬、幾十萬，普通人一年到頭也掙不到這么多，難以承擔(dān)。

這些，是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、卻又不得不面臨的殘酷現(xiàn)實(shí)。所以，對(duì)于40歲左右的朋友，配置重疾險(xiǎn)很有必要。

二、40歲左右，買重疾險(xiǎn)要注意什么？

一份能彌補(bǔ)收入損失的重疾險(xiǎn)，對(duì)于40歲左右的朋友來說尤為重要。只是這個(gè)年紀(jì)，能買到的保額變低、交費(fèi)年限變短。

我們篩選了幾款高性價(jià)產(chǎn)品，測(cè)試了四五十歲能買的保額和繳費(fèi)年限，大家可以參考：

可以看到，年紀(jì)越大，能選擇的繳費(fèi)年限就越短，這也意味著我們每年要交更多的錢，壓力變大。

除此之外，能買到的保額少，未來賠的錢也很少。比如有些產(chǎn)品40歲后只能買30萬，萬一患大病，這筆錢可能不夠應(yīng)對(duì)大病期間生活費(fèi)、房貸等壓力。

如果條件允許，我們要盡早買重疾險(xiǎn)，并且盡可能在預(yù)算內(nèi)把保額買高，這樣抗風(fēng)險(xiǎn)能力更好。

因?yàn)?0歲以后生病的概率更高，后續(xù)想要加保，成本也更高，建議盡可能把保額買足。

除此之外，身體有小毛病的朋友要注意，投保時(shí)如果健康告知問到，要做智能核保，回答幾個(gè)問題就知道結(jié)果，通過就能買；如果沒有問到，不用告知。

如果大家想測(cè)算其他年齡的保額、保費(fèi)，或不知道怎么做智能核保，可以點(diǎn)擊下方卡片。

為了節(jié)省大家的時(shí)間，下面我們也篩選了這個(gè)年齡段能買的高性價(jià)比和投保寬松的重疾險(xiǎn)。

三、40歲左右，哪些重疾險(xiǎn)值得選？

邁入40歲，有些朋友的身體依舊很棒，有些朋友可能已經(jīng)出現(xiàn)一些小問題。

我們整理的這些高性價(jià)比產(chǎn)品，不管身體好還是有小毛病，都有得選。

以下是根據(jù)40歲左右給出的建議，如果大家是其他年齡段，選品上會(huì)有些許差異，點(diǎn)擊這里，可獲取其他年齡段的選品建議。

1、身體較好，這幾款很不錯(cuò)

不管想保到70歲還是保終身，都可優(yōu)先選超級(jí)瑪麗12號(hào)，價(jià)格都很劃算，癌癥保障做到了極致，它自帶癌癥拓展金和肺癌關(guān)愛金，對(duì)輕度癌變癌癥和肺結(jié)節(jié)術(shù)后的肺癌，會(huì)額外賠9~15萬。

超級(jí)瑪麗12號(hào)

君龍人壽

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重疾險(xiǎn)

可選重疾額外賠

癌癥保障實(shí)用

查看測(cè)評(píng)

保終身還可選達(dá)爾文10號(hào)（超越版），保障和性價(jià)比與超級(jí)瑪麗12號(hào)不相上下，雖然癌癥保障不如超級(jí)瑪麗，但它對(duì)意外導(dǎo)致的重疾能多賠9萬。

達(dá)爾文10號(hào)超越版

瑞華健康

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重疾險(xiǎn)

可選疾病額外賠

癌癥/心腦血管保障

查看測(cè)評(píng)

預(yù)算充足可以考慮附加疾病額外賠，能花更少的錢提升高額。比如超級(jí)瑪麗12號(hào)，按30萬保額算，附加后60歲前患重疾能賠54萬。

上面兩款都是單次賠的重疾，賠完重疾后就不再保重大疾病了，而重疾多次賠的產(chǎn)品，還能接著保。

喜歡重疾多次賠可以選守衛(wèi)者7號(hào)，性價(jià)比很高，只比其他產(chǎn)品多1千多元，重疾最高賠6次，且不分組，理賠會(huì)更寬松。

守衛(wèi)者7號(hào)

君龍人壽

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重疾險(xiǎn)

重疾多次賠

可選純重疾保障

查看測(cè)評(píng)

以上建議是只考慮產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障，如果想要保終身、附加癌癥二次賠、身故等保障，產(chǎn)品的選擇上還會(huì)有區(qū)別，需要針對(duì)性分析的朋友，可以點(diǎn)擊下方卡片：

2、身體欠佳，這幾款較寬松

針對(duì)40~50歲常見的小毛病，我們也幫大家做了疾病核保，大家可以參考：

• 如果有高血壓：表格中的前四款產(chǎn)品，1級(jí)高血壓都有機(jī)會(huì)正常承保，2級(jí)部分產(chǎn)品有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保。
• 如果有高血糖：2年內(nèi)沒有體檢或無異常，達(dá)爾文10號(hào)有機(jī)會(huì)買；也可以嘗試前3款的智能核保。
• 如果有痛風(fēng)：可先嘗試表格中前3款的智能核保，符合條件都有機(jī)會(huì)通過核保，i無憂3.0健康告知未問到痛風(fēng)。
• 如果有結(jié)節(jié)：1級(jí)、2級(jí)的乳腺結(jié)節(jié)和甲狀腺結(jié)節(jié)，超級(jí)瑪麗12號(hào)和達(dá)爾文10號(hào)都有機(jī)會(huì)買；
• 有肺結(jié)節(jié)優(yōu)先考慮超級(jí)瑪麗12號(hào)，6毫米以下有機(jī)會(huì)正常承保，6~8毫米的肺結(jié)節(jié)，人工核保也有機(jī)會(huì)正常通過；8~10毫米的肺結(jié)節(jié)，人工核保有機(jī)會(huì)除外肺癌承保。

如果有2~3級(jí)高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)等，買不了以上產(chǎn)品，可以考慮易生守護(hù)和康樂一生（易核版）3.0，都有機(jī)會(huì)能正常買到，健康告知僅3條，對(duì)許多常見疾病都沒問到。

不過也要提醒大家注意，如果身體同時(shí)有幾種問題，產(chǎn)品核保結(jié)論會(huì)有差異，大家還是要根據(jù)自己的情況做核保。

四、寫在最后

有人說，中年人就像三明治，壓力從四面八方而來，身體和心理都承受著前所未有的考驗(yàn)。

其實(shí)換個(gè)角度看，孩子長大、父母健在、家庭幸福的中年生活也很幸福。

只是在必要的時(shí)候，我們可以做好保障，守護(hù)這份幸福。

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