身體有異常，買重疾險(xiǎn)怎么通過(guò)健康告知？

距離舊重疾下架只剩 5 天，1 月 31 日，所有舊定義重疾險(xiǎn)將全部下架。

很多朋友可能會(huì)趁著最后一周的時(shí)間，來(lái)給自己或者家人補(bǔ)充重疾保障。

我們建議：有投保意向的朋友，現(xiàn)在就可以開(kāi)始準(zhǔn)備投保資料了，千萬(wàn)不要等到最后一天。

不過(guò)，對(duì)于沒(méi)買過(guò)重疾險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，可能會(huì)對(duì)投保流程比較陌生，操作起來(lái)難免會(huì)手忙腳亂。

所以，我們整理了大家在投保時(shí)經(jīng)常遇到的問(wèn)題，希望能幫助大家順利投保。

一、投保前，這些資料要準(zhǔn)備好

投保之前，我們要先了解整個(gè)投保流程，以及在投保過(guò)程中需要用到的資料。

我們分五個(gè)步驟來(lái)看：

如果通過(guò)不了健康告知，可以嘗試智能核?；蛘呷斯ず吮＃唧w要哪些資料我們會(huì)在第二部分?詳細(xì)講解。

提醒大家，如果是給父母、愛(ài)人或者孩子投保，投保人和被保人的資料都要準(zhǔn)備好，而且最好提前約定投保的時(shí)間，方便進(jìn)行身份認(rèn)證和確認(rèn)信息。

假如小張給愛(ài)人投保，小張就是投保人，她的愛(ài)人就是被保人。

如果兩人不在同一個(gè)地方，可以發(fā)送鏈接給對(duì)方認(rèn)證。

給未成年的孩子投保，孩子就不用做身份認(rèn)證，信息填寫(xiě)正確就行。

之前我們也做過(guò) “重疾險(xiǎn)投?！?的視頻，可以點(diǎn)擊這里查看>>>

二、身體有異常，如何健康告知？

面對(duì)密密麻麻的健康告知，很多人會(huì)有一種感受：每個(gè)字都認(rèn)識(shí)，湊一起就不知道是在說(shuō)啥。

其實(shí)不用擔(dān)心，大陸的健康告知是 “有限告知”，即?問(wèn)什么答什么，沒(méi)問(wèn)到的就不答。

大家只需要仔細(xì)核對(duì)每一條健康告知，如果健康告知沒(méi)問(wèn)到，就可以正常投保。

萬(wàn)一以前生病住院過(guò)，或者查出一些異常等，可以試試?智能核保?或人工核保，核保通過(guò)后仍然還有機(jī)會(huì)買保險(xiǎn)。

1、智能核保

以前買保險(xiǎn)時(shí)，如果要核保，只能在線下提交資料。而現(xiàn)在，通過(guò)手機(jī)也能提交核保。

以 30 歲的小張為例，她體檢查出乳腺結(jié)節(jié)，如果只看健康告知，是沒(méi)辦法買的。

但通過(guò)智能核保，符合一定條件后，可以正常承保。具體操作步驟如下：

可以看到，智能核保非常方便快捷，只要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇，就能快速得到核保結(jié)論，且不會(huì)留下拒保記錄。

考慮到有些情況比較復(fù)雜，智能核?？赡軟](méi)辦法解決，這時(shí)我們還可以試試人工核保。

一般在智能核保列表中，點(diǎn)擊最下方的 “其他”，就可以申請(qǐng)，具體步驟如下：

2、人工核保

人工核保就是?把病歷、檢查單等資料上傳給保險(xiǎn)公司審核，一般 1 - 3 天就會(huì)出結(jié)果。

我們以比較常見(jiàn)的幾種疾病為例，看看需要提供哪些資料：

可以看到，一般要提供近期的復(fù)查報(bào)告。由于每家公司的要求不同，具體資料以保險(xiǎn)公司的要求為準(zhǔn)。

以甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)為例，如果是比較輕微的 1 級(jí)或 2 級(jí)，提供分級(jí)報(bào)告后，有機(jī)會(huì)正常承保。

提交核保資料后，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行審核，一般有 5 種核保結(jié)論，分別是?正常承保、加費(fèi)、除外、延期、拒保（點(diǎn)擊查看）。

同一種疾病，每家保險(xiǎn)公司的核保結(jié)論不同，有的保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)承?；蚓鼙?，有的則會(huì)正常承保。所以?大家可以同時(shí)選幾款產(chǎn)品提交核保申請(qǐng)，選擇核保結(jié)論最好的進(jìn)行投保。

在舊重疾全面下架這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，各家保險(xiǎn)公司核保的人都非常多，等待時(shí)間可能比以往要更長(zhǎng)。

我們也整理了各家公司截止提交核保的時(shí)間，大家可以看一下：

根據(jù)大部分保險(xiǎn)公司的政策，即使產(chǎn)品下架了，只要我們?cè)诤吮＝刂骨疤峤煌暾Y料，核保通過(guò)后也能買，大家不用擔(dān)心。

三、以前買過(guò)舊重疾，還要再加保嗎？

其實(shí)我們?cè)诤饬恳灰颖r(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題是：保額到底夠不夠？

以最高發(fā)的癌癥為例，目前的平均治療費(fèi)在 30 萬(wàn)左右，實(shí)際的費(fèi)用可能會(huì)更高。

因此，我們建議?重疾保額至少 30 萬(wàn)起，要是你買的保額還沒(méi)到 30 萬(wàn)，可以考慮再加一些。如果預(yù)算多些，還可以考慮 80 萬(wàn)甚至 100 萬(wàn)。

想了解目前最值得買的重疾險(xiǎn)有哪些，建議查看以下兩篇文章：

四、寫(xiě)在最后

最后提醒大家，雖然留給舊重疾的時(shí)間不多了，但大家在買之前，一定要?先了解清楚保障內(nèi)容，仔細(xì)做好健康告知，不要盲目跟風(fēng)。

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