頂流重疾險(xiǎn)PK！達(dá)爾文8號(hào) vs 超級(jí)瑪麗9號(hào)，到底咋選好？

8月初，我們迎來(lái)了爆款重疾險(xiǎn)「超級(jí)瑪麗9號(hào)」；而前不久，呼聲超高的「達(dá)爾文8號(hào)」也官宣上線。

老朋友可能知道，這兩個(gè)IP都以高性價(jià)比著稱，每次出新品，雙方都各種卷，你加保障我減價(jià)格。

這樣的“神仙打架”，對(duì)我們來(lái)說(shuō)肯定是好事，但很多朋友也因此而糾結(jié)，不知道兩款產(chǎn)品到底有啥區(qū)別，又該怎么選？

今天就來(lái)和大家一起，做個(gè)深度對(duì)比，看看怎樣買對(duì)我們更有利，主要內(nèi)容如下：

• 達(dá)爾文8號(hào)vs超級(jí)瑪麗9號(hào)，誰(shuí)的保障更好
• 擔(dān)心多次患病，這3種買法值得參考
• 有結(jié)節(jié)/乙肝等異常，哪款產(chǎn)品更寬松？

一、達(dá)爾文8號(hào)vs超級(jí)瑪麗9號(hào)，誰(shuí)的保障更好？

兩款產(chǎn)品都非常優(yōu)秀，對(duì)很多朋友來(lái)說(shuō)，單獨(dú)買份基礎(chǔ)保障，或者附加個(gè)額外賠來(lái)做高保額，就已經(jīng)很夠用了。

但如果你也想這樣買，要注意這些區(qū)別：

直接說(shuō)結(jié)論：

達(dá)爾文8號(hào)只能保終身，所以想保到70歲的朋友，優(yōu)先考慮超級(jí)瑪麗9號(hào)即可，在整個(gè)市場(chǎng)的性價(jià)比都很高。

如果想要保終身，要分兩種情況考慮：

• 只要基礎(chǔ)保障：兩款產(chǎn)品沒(méi)太大區(qū)別，價(jià)格也非常相近，買誰(shuí)都不錯(cuò)。
• 想要附加額外賠：建議優(yōu)先選擇達(dá)爾文8號(hào)，價(jià)格貴一點(diǎn)點(diǎn)，但60歲前得輕癥也能額外賠錢。

可能有的朋友會(huì)問(wèn)，我不知道自己要不要附加額外賠，咋辦？

其實(shí)很簡(jiǎn)單，有兩種情況建議附加，一是覺(jué)得預(yù)算有點(diǎn)緊張，那可以選“低保額附加額外賠”。

以達(dá)爾文8號(hào)為例，30歲女性買50萬(wàn)保終身要5千多一年；買30萬(wàn)再附加額外賠，只要4千不到，每年便宜1千多，且60歲前仍有54萬(wàn)重疾保額，退休前保障也足夠。

二是覺(jué)得保額不夠用，比如兩款產(chǎn)品最高都只能買50萬(wàn)額度，如果還覺(jué)得不夠，就可以附加額外賠，這樣60歲前患重疾能賠90萬(wàn)，突破了這個(gè)限制。

二、擔(dān)心多次患病，這3種思路值得參考

按上面的買法，保額基本夠用，但它們都只保一次重疾，一旦生過(guò)大病，以后咋辦？還有保障嗎？

其實(shí)，小病還好，兩款產(chǎn)品賠了重疾后，都還能接著賠輕中癥；但重疾就都不能保了，而且也基本買不到新的重疾險(xiǎn)了。

如果擔(dān)心這個(gè)，也可考慮附加“癌癥多次賠”等責(zé)任，能加強(qiáng)癌癥等重疾保障，我們也對(duì)比了兩款產(chǎn)品的3種“多次賠”。

幾種保障都能增加重疾賠付次數(shù)，但不同保障、不同產(chǎn)品之間，又有很大差別，分別來(lái)看：

1、想加強(qiáng)癌癥保障：超級(jí)瑪麗9號(hào)更優(yōu)秀

大多數(shù)朋友，尤其是家族有癌癥史的朋友，可以關(guān)注“癌癥多次賠”。

畢竟癌癥最為高發(fā)，而且一旦得上，治療周期長(zhǎng)，復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移概率又高，有這類保障就能安心很多。

但不同產(chǎn)品，保障又可能相差很大，以這兩款為例，假設(shè)都買50萬(wàn)保額，且首次重疾是癌癥，那它們會(huì)這樣賠：

• 超級(jí)瑪麗9號(hào)：隔1年還有癌，不管是新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是持續(xù)，都能賠錢，最多3次，每次分別賠20/20/10萬(wàn)。
• 達(dá)爾文8號(hào)：隔3年后還有癌，不管是新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是持續(xù)，一次性賠60萬(wàn)。

一般來(lái)說(shuō)，超級(jí)瑪麗9號(hào)這種理賠條件更好一些，因?yàn)榘┌Y前3年復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移的概率更高，理賠間隔期更短，我們也更有安全感。

而且超級(jí)瑪麗9號(hào)附加后的費(fèi)用也更便宜，雖然原位癌/輕度癌癥沒(méi)有多次賠，但也無(wú)傷大雅，想加強(qiáng)癌癥保障，就可以優(yōu)先考慮它。

超級(jí)瑪麗9號(hào)

君龍人壽

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重疾險(xiǎn)

同種重疾可二次賠

可選重疾額外賠

查看測(cè)評(píng)

2、想加強(qiáng)心腦血管保障：達(dá)爾文8號(hào)很不錯(cuò)

心腦血管疾病雖然不如癌癥高發(fā)，但也非常常見(jiàn)，尤其是現(xiàn)代人工作壓力大，飲食作息很難規(guī)律，這類疾病風(fēng)險(xiǎn)就更高。

如果大家想加強(qiáng)這方面的保障，就可以考慮達(dá)爾文8號(hào)，針對(duì)較重急性心肌梗死等10種特定疾病，能提供1次額外保障。

理賠要求在同類產(chǎn)品中比較寬松，比如先得了其中一種特疾，隔1年后又確診同種特疾（不含持續(xù)狀態(tài)），就能賠120%保額。

而且我們對(duì)比過(guò)，附加后的價(jià)格在市場(chǎng)上也很有競(jìng)爭(zhēng)力，整體非常不錯(cuò)。

達(dá)爾文8號(hào)

瑞華健康

?

重疾險(xiǎn)

可選疾病額外賠

可選責(zé)任豐富

查看測(cè)評(píng)

3、想要多次重疾保障：兩款產(chǎn)品各有優(yōu)劣

上面兩種保障雖好，但價(jià)格也貴，如果預(yù)算有限又想要多次保障，也可以考慮附加普通的重疾多次賠，50萬(wàn)保額只要兩三百塊。

但先提醒大家，這項(xiàng)保障沒(méi)有上面2種實(shí)用，因?yàn)樗拗聘?，比如兩款產(chǎn)品都要求60歲前確診首次重疾，否則保障就會(huì)失效。

而且，在間隔期與疾病種類上，還有下面這些要求：

• 超級(jí)瑪麗9號(hào)：可賠不同種重疾，或者同種重疾的非持續(xù)狀態(tài)；但第二次重疾需間隔3年以上。
• 達(dá)爾文8號(hào)：能賠2次，每次只需間隔1年，但都要求是不同種重疾，比如先賠了胃癌，后面又得了肺癌，因?yàn)槎紝儆凇皭盒阅[瘤”，就不能賠第二次癌。

單從這項(xiàng)保障來(lái)說(shuō)，兩款產(chǎn)品表現(xiàn)都挺不錯(cuò)，想加的話，都值得考慮。但不必為它去改變產(chǎn)品選擇，參考前面的建議挑選產(chǎn)品后，再看要不要附加即可。

三、有結(jié)節(jié)/乙肝等異常，哪款產(chǎn)品更寬松？

前面對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，兩款產(chǎn)品在不同場(chǎng)景下各有優(yōu)劣，大家按需挑選即可。

但這里有個(gè)前提是——身體健康，兩款產(chǎn)品都能選；要是身體有異常，可能就會(huì)出現(xiàn)“沒(méi)得選”的情況。

我們對(duì)比過(guò)，兩款產(chǎn)品都算寬松，各種結(jié)節(jié)、小三陽(yáng)等，都有機(jī)會(huì)正常承保，但要求各有不同，如下表：

可以看到，不同的疾病，兩款產(chǎn)品可能要求會(huì)不同，比如：

針對(duì)乙肝小三陽(yáng)，超級(jí)瑪麗9號(hào)僅要求近半年內(nèi)的超聲、肝功能檢查正常；達(dá)爾文8號(hào)還要求過(guò)去不曾有過(guò)異常。

乳腺結(jié)節(jié)則相反，達(dá)爾文8號(hào)僅要求半年內(nèi)檢查分級(jí)為1級(jí)或2級(jí)；超級(jí)瑪麗9號(hào)還要從未有過(guò)0級(jí)或3級(jí)及以上的描述。

大家在買時(shí)，可以先根據(jù)自己的情況，看看哪款產(chǎn)品的描述對(duì)自己更友好。

另外有個(gè)好消息，超級(jí)瑪麗9號(hào)等重疾險(xiǎn)，近期限時(shí)放寬了部分疾病的人工核保要求，之前過(guò)不了的異常，這次或許有機(jī)會(huì)買到。

四、寫在最后

上面這些對(duì)比，相信能給到大家一些選購(gòu)參考，但兩款產(chǎn)品也不是非得二選一。

比如既看重癌癥保障，又看重心腦血管保障，那也可以把原定50萬(wàn)的保額，拆成兩份25萬(wàn)的，兩款產(chǎn)品都買上。

總預(yù)算相近，還能兼顧心儀的可選保障，不幸得了重疾也能疊加賠，算是個(gè)比較實(shí)用的方法。

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