眾民保VS心醫(yī)保，兩款頂流無健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，選哪個(gè)好？

這一年來百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場真的非常熱鬧，尤其是無健康告知的賽道，新上了不少產(chǎn)品。這對于身體欠佳的朋友來說也是一個(gè)非常好的消息，畢竟選擇越來越多了。

其中“老網(wǎng)紅”眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)和新產(chǎn)品心醫(yī)保（免健告版），最為引人關(guān)注，有不少朋友非常糾結(jié)：到底哪款好、最適合自己呢？

為了解決大家的“選擇困難癥”，今天我們就來全方位對比測評這2款產(chǎn)品，一起來看看到底哪款產(chǎn)品的實(shí)力更強(qiáng)、更值得買。

一、核心保障對比，誰更全面？

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最核心的保障必須得過關(guān)，比如外購藥、續(xù)保條件等，這樣關(guān)鍵時(shí)刻才能派上大用場。

下面咱們就一輪輪來PK，看看哪款產(chǎn)品的保障做得最好。

第一輪：基礎(chǔ)保障pk

整理來看，買不了普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來說，都是不錯(cuò)的替代選擇，但是它們在一些投保規(guī)則和保障細(xì)節(jié)上會有些差別：

1、投保規(guī)則

眾民保投保條件更為寬松，最高105歲也能投保，而且不限職業(yè)。

另外眾民保的等待期比心醫(yī)保（免健告版）的短60天。

2、保證續(xù)保

心醫(yī)保（免健告版）可以保證續(xù)保5年。也就是說這5年內(nèi)，不論身體發(fā)生任何變化，是否理賠過，甚至產(chǎn)品停售了，它都還可以正常保障。而眾民保是買一年保一年，不保證續(xù)保，要是第二年產(chǎn)品停售，就沒有保障了。

3、免賠額

免賠額可以簡單理解為，住院看病花的治療費(fèi)超過這個(gè)金額才可以報(bào)銷，所以免賠額越低理賠門檻就越低。

心醫(yī)保（免健告版）針對重疾醫(yī)療能0免賠，其中醫(yī)保內(nèi)的一般住院醫(yī)療免賠額更低，僅5000元。

而眾民保的醫(yī)保內(nèi)外各自最低也有1萬免賠，報(bào)銷門檻相對較高。

4、門診手術(shù)、住院前后門急診

生病住院，往往都有一個(gè)過程：門診診斷需住院治療--住院--出院后在門診復(fù)查；

還有一些手術(shù)比較簡單，比如結(jié)石碎石、淺表腫物切除等，一般都會安排門診手術(shù)，所以這兩項(xiàng)保障也很重要。

心醫(yī)保（免健告版）能保障住院前后30天的門急診及門診手術(shù)，眾民保則不給報(bào)銷。

從這輪對比來看，心醫(yī)保（免健告版）無論是從保障責(zé)任還是保障穩(wěn)定性來說，都更勝一籌；而眾民保勝在投保條件比較寬松。

如果對于以上保障責(zé)任有疑問的地方，可以點(diǎn)擊這里，讓我們規(guī)劃師解答。

第二輪：外購藥pk

很多癌癥治療需要用到的特效藥，在醫(yī)院通常都買不到，加上DRG改革后，醫(yī)院里已經(jīng)很難能開出進(jìn)口藥、原研藥了，這都需要我們?nèi)ネ饷嫠幍曜再M(fèi)購買。

而大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都只保抗癌藥，其他普通外購藥械都報(bào)不了，如果產(chǎn)品有其他外購藥保障的話，就不用全都由我們自己掏錢了。

下面我們就來看看這2款產(chǎn)品的外購藥保障怎么樣：

這2款產(chǎn)品都有癌癥外購藥保障，對比而言：

心醫(yī)保（免健告版）優(yōu)勢較大，除了常規(guī)的腫瘤特效藥外，還拓展了其他藥械：

• 60種臨床急需進(jìn)口藥：如果國內(nèi)的抗癌藥效果不好，也可以用上進(jìn)口的，賠付條件也比其他抗癌藥要寬松，條款寫明不受適應(yīng)癥和用法用量等限制。

（心醫(yī)保免健告版條款）

• 外購急需藥保障：包含了120種重疾和乳腺癌治療用到的藥品，如約定重疾治療用到了人血白蛋白，最高可以100%報(bào)銷，每年最多可報(bào)銷2萬。
• 特定器械保險(xiǎn)金：治療要用的乳腺假體、人工心臟輔助系統(tǒng)，以及進(jìn)口的人工耳蝸、人工虹膜等貴價(jià)器械，去指定的藥店買最高能100%報(bào)銷。

如果你對這兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有疑問，可以點(diǎn)擊這里，免費(fèi)咨詢專業(yè)的規(guī)劃師給你講解。

二、既往癥對比，誰更寬松？

心醫(yī)保（免健告版）和眾民保的既往癥要求相似，除以下約定5大類的既往癥以及投保前發(fā)生的意外事故及其并發(fā)癥不保，其他不涉及免責(zé)的既往癥仍在保障范圍內(nèi)：

也就是說表格里沒有提到的，且不是投保前所發(fā)生意外事故引起的其他疾病，就算投保前得過，等待期后有住院治療，符合條件也是可以正常理賠的。

由上表可以看到，兩款產(chǎn)品約定不賠的5大類的既往癥種類基本一樣，只是既往癥的具體釋義略有區(qū)別：

眾民保則對肝部疾病約定更明確，條款寫明了不包含投保前已確診為肝囊腫、肝血管瘤、肝內(nèi)膽管結(jié)石、肝內(nèi)鈣化灶的情況。

如果自己或家人目前或既往有某疾病，但不確定是否涉及以上約定的既往癥當(dāng)然了，也可以點(diǎn)擊咨詢，免費(fèi)預(yù)約專業(yè)的老師來協(xié)助核實(shí)。

三、保費(fèi)對比，誰更劃算？

買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，咱們還得看性價(jià)比。

我們把眾民保和心醫(yī)保（免健告版）的首年保費(fèi)和續(xù)保保費(fèi)都整理如下，一起來看看誰更便宜：

對比而言：

心醫(yī)保（免健告版）的首年保費(fèi)在大部分年齡段會低一些，但由于續(xù)保免去了90天等待期，就會多計(jì)算這90天的保障成本，所以同一年齡段的續(xù)保費(fèi)率會比首年的高；需要注意的是，65歲之后心醫(yī)保的續(xù)保費(fèi)率上漲幅度很大，如果給老年人買心醫(yī)保的話，要有一定的預(yù)期管理。

此外，眾民保百萬醫(yī)療有多人投保優(yōu)惠規(guī)則，如果跟家人一起買，保費(fèi)能打折：

2人95折，3人9折，4人85折，4人以上8折。

四、總結(jié)

幾輪對比下來，這2款百萬醫(yī)療險(xiǎn)也各有優(yōu)劣，我也給大家都總結(jié)在表格里了，一起來看看：

根據(jù)以上優(yōu)缺點(diǎn)，也給大家提供一些挑選參考建議：

• 看重綜合保障及保障穩(wěn)定性，選心醫(yī)保（免健告版），綜合保障挺全面，還能保證續(xù)保5年，保障相對穩(wěn)定很多。
  

  心醫(yī)保（免健告版）

  

  德華安顧人壽

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  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  5年保證續(xù)保

  

  可保一般既往癥

  

  5000元免賠

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• 如果給老年人投保但預(yù)算有限，或涉及高危職業(yè)，選眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
  

  眾民保·百萬醫(yī)療險(xiǎn)

  

  眾安在線財(cái)險(xiǎn)

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  醫(yī)療險(xiǎn)

  

  免健康告知

  

  無職業(yè)限制

  

  僅限有社保投保

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當(dāng)然了，以上這2款產(chǎn)品都比較適合身體欠佳或年齡偏大，買不了普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友。

如果你或家人目前身體較為健康，市面上還有很多保障更優(yōu)秀產(chǎn)品。

如果你還是很糾結(jié)，不知道選哪款百萬醫(yī)療險(xiǎn)好，也可以點(diǎn)擊下方卡片，免費(fèi)預(yù)約一名專業(yè)的規(guī)劃師來協(xié)助您。