最新6款重疾險對比，哪款好？（中德安聯(lián)安康長佑/中宏長保宏福/人保無敵寶寶少兒重疾/平安福澤安康）

一提到買保險，很多人首先會想到重疾險。眾所周知，若是不幸患上了重疾，一般的治療費用都要幾十萬，還沒有算上后期療養(yǎng)康復(fù)的支出。?

?所謂一人患病全家為難，重大疾病給家庭造成的影響，令人驚恐。 那重疾險具體又該如何挑選呢？

隨著近期又有一些新重疾產(chǎn)品問世，今天給大家更新測評，具體產(chǎn)品如下：

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• 平安人壽福澤安康重大疾病兩全保險

• 中德安聯(lián)安康長佑2018終身重大疾病保險

• 人保壽險無敵寶寶少兒重大疾病保險

• 中宏人壽長保宏福尊享版重大疾病保險

• 長生人壽長生福終身重大疾病保險

• 復(fù)星聯(lián)合康樂e生C款重大疾病保險

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一、六款產(chǎn)品具體測評

話不多說，直接上圖：

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直接說結(jié)論：

• 如果預(yù)算有限：可以考慮【康樂e生C】，保障充足，并且可以選擇保到70歲。買保險就是買保額，購買消費型的重疾險在保費支出不大的前提下，就可以獲得足夠高的保額，預(yù)算有限的朋友可以重點考慮；

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• 如果追求保障全面：長生人壽的【長生福 】100 種重疾不分組，可賠付 2 次，可以最大限度提高獲賠概率，并且含中癥病種，保障比較全面；

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• 如果想給小孩投保：可以關(guān)注人?！緹o敵寶寶】這款，交到23歲，保到23歲，費率也很便宜，0歲男孩買50萬，每年只需要400多。而且像少兒高發(fā)的白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病等10種重疾，可以雙倍賠付，高達(dá)100萬。

根據(jù)人?？头貜?fù)，無敵寶寶少兒重疾險會在微信銷售，有興趣的朋友可以保持關(guān)注。 ?

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對于兒童定期重疾險，目前市面上已經(jīng)有不少非常具有競爭力的產(chǎn)品，比如慧馨安、大黃蜂、童樂保等等，深藍(lán)君也做過大量測評，有興趣看一下。

二、具體產(chǎn)品測評

1、復(fù)星聯(lián)合康樂一生C款

復(fù)星聯(lián)合康樂一生C這款是性價比非常高的重疾險，保障靈活，可以按自己需要，選擇保到70歲、80歲，或者保終身，都可以。?

由于不含身故責(zé)任，只關(guān)注疾病保障本身，保費可以做到很低，繳費時間最長選擇30年，進(jìn)一步降低繳費壓力。 保障也足夠用，80種重疾賠 1次，35種輕癥可賠 3次，并且有輕癥豁免。

在預(yù)算有限的情況下，依然可以獲得充足保障，并且可以附加投保人豁免，夫妻互保，或為孩子購買，都是很不錯的選擇，對于預(yù)算有限的朋友，建議重點考慮。

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2、長生人壽長生福

長生福最大的優(yōu)勢是重疾不分組。關(guān)于重疾分組問題，深藍(lán)君已經(jīng)有過很多分析，這里再回顧一下：

• 重疾分組：幾十種重大疾病分成幾組，每組只能賠付一次，當(dāng)賠付過一次后，這組所有病種就失效了，只有罹患其他組的重疾，才能獲得賠付。

• 重疾不分組：100種重疾里面，只要患的不是同一種疾病，就可以進(jìn)行二次賠付。

長生福就屬于重疾不分組的類型，可以最大程度提高獲賠概率。 另外除了重癥和輕癥，長生福還增加了20種中癥，最多2次保障，賠付50%保額。?

?整體來說，如果預(yù)算充足，追求保障全面，長生人壽長生福非常值得優(yōu)先考慮，作為一款重疾險保障已經(jīng)非常足夠了。

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3、人保壽險無敵寶寶

這是人保壽險新推出的一款消費型少兒定期重疾，目前還沒正式上線，根據(jù)官方客服回復(fù)，很可能會在微信上銷售。

雖然條款名稱叫無敵寶寶，但實際銷售時，產(chǎn)品名稱不一定是叫無敵寶寶，大家感興趣的后續(xù)可以關(guān)注下。

優(yōu)勢：

• 繳費期長：保至被保人23歲，繳費也是交到23歲；

• 保障全面：保障100種重疾、35種輕癥，另外還有10種少兒特定重疾雙倍賠付；

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特定重疾包括：白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、嚴(yán)重腦損傷、重型再生障礙性貧血、嚴(yán)重癲癇、急性或亞急性重癥肝炎、疾病或外傷所致智力障礙。

以30歲男性作為投保人為例，給0歲男孩投保50萬保額，需要加多30元，所以總價是445元一年。

但由于是消費型產(chǎn)品，而且拉長了繳費期限，所以總體來看保費還是比較便宜的。 若是想給小孩投保，可以考慮這款，一年幾百塊錢，無論任何家庭都能承擔(dān)的起，較低的保費就可以獲得足夠的保額。

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4、中德安聯(lián)人壽安康長佑2018

中德安聯(lián)人壽，是中國第一家歐洲合資壽險公司，1999年1月就成立于上海，由德國安聯(lián)集團和中國中信信托組成。

?這款安康長佑重疾險是在銀行渠道銷售，屬于多次賠付的重疾險。雖然保障有一定特色，比如特定癌癥有額外賠付，但是坑還是不少：

• 18歲前保障不全：18歲前，重疾病種僅保障20種，連《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》的25種都保不齊全，輕癥僅保障5種，以冠狀動脈搭橋術(shù)為例，如果是發(fā)生在18歲之前，這樣就不能獲得理賠了；

• 18歲后保障一般：18歲后的病種保障依然缺乏競爭力，重疾定義規(guī)范的25種疾病僅包含24種，輕癥僅保障12種；

• 沒有輕癥豁免：這款沒有輕癥豁免，只有發(fā)生重癥才可以豁免保費，現(xiàn)在輕癥豁免都是重疾險標(biāo)配了，這款想要豁免是需要另外加費附加的；

• 價格偏高：保障不完善，但價格卻比同類產(chǎn)品高出一大截，總的來看，這款競爭力并不大。

在銀行買保險，深藍(lán)君的態(tài)度是非常謹(jǐn)慎的，在去銀行辦理業(yè)務(wù)的短短時間內(nèi)，很多人往往并沒有真正了解產(chǎn)品保障內(nèi)容，也沒有比對過市場同類產(chǎn)品，這樣的情況是很容易買到不合適的保險。

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5、中宏人壽長保宏福尊享版

中宏人壽長保宏福尊享版，這款也是銀保渠道銷售的產(chǎn)品，可以選擇附加兩全險和年金險。 保障100種重大疾病、40種輕癥，另外若是發(fā)生特定的重大疾病，還可有額外賠50%保額。

8種特定疾病包括：乳腺、肺部、肝部、胃部、宮頸、卵巢、前列腺等惡性腫瘤，白血病。

身故是賠付所交保費和現(xiàn)金價值較大值。 這款沒有身故責(zé)任，保費也并不便宜，30歲男性投保50萬，分20年交，每年就需要13711元。

?比起保障相似的康樂C，價格貴了將近1倍左右。若是附加了兩全或是年金，價格會更貴，綜合來看性價比并不高。

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6、平安人壽福澤安康重大疾病兩全保險

這款是平安人壽近期新推出的一款返還型重疾險，主險是兩全保險，附加了重疾和重疾多次賠付保障。

選擇保至80歲，滿期返還128%保費；保至100歲，滿期生存可以返還150%保費。

?產(chǎn)品亮點：

• 重疾多次賠付：80種重疾分成3組，最多賠付3次不同組別的重疾。

• 時間間隔短：每次重疾要求間隔時間是180天，比起市面上有些要求1年、3年的要短。

• 賠付額度會增加：有些保障責(zé)任的額度，會根據(jù)出險的年限而增加，合同生效5年之后，按照每5年增加5%保額。簡單的說，就是出險時間越晚，賠付會越高。

重疾和身故：在合同生效前5年發(fā)生，按照基本保額賠付；若是在第5-10年發(fā)生，增加5%額度；若是發(fā)生在10-15年內(nèi)，則是增加10%；以此類推......

輕癥：前5年發(fā)生，就是賠付基本保額20%；若是第5-10年發(fā)生輕癥，賠付基本保額25%；第10-15年，則是賠付30%保額；以此類推......

需要留意的是，大多數(shù)重疾險都有自帶輕癥豁免，但是福澤安康這款沒有輕癥豁免的功能，這也是比較欠缺的一點。 ?

但是返還型重疾險的本質(zhì)，保費都是很貴的，最終拿回的只是自己多交的錢而已，可能還抵不過通貨膨脹。 ?

下面我們看下，如果只追求保障，同樣50萬的保額，可以由怎樣的選擇呢？

組合方案2，消費型定期重疾+定壽的組合購買方式，優(yōu)勢如下：

• 保障全面：重疾和身故不用共享保額，在保障期限內(nèi)，若是先發(fā)生重癥，后面再不幸身故了，都可以賠付50萬。

• 保費便宜：比起方案1，方案2只需要三分之一的價格，在70歲之前，就可以獲得跟方案1相似的保障。

三、寫在最后

市面上重疾險產(chǎn)品形態(tài)很多，返還型重疾險的本質(zhì)，就是為了返還而多交保費，最終拿回的只是自己多交的錢而已，并且?guī)资旰竽没氐腻X早已貶值不得了了。

消費型重疾險是最近幾年才開始廣泛流行的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品只關(guān)注保障，而且保費壓力不大，非常適合預(yù)算不多的家庭。?

建議大家在投保之前，多想想自己的需求，從實際情況出發(fā)，挑選到合適自己的保障。?

?最后總結(jié)下今天的測評內(nèi)容：

• 如果預(yù)算有限：可以考慮【康樂e生C】，保障充足，并且可以選擇保到70歲。買保險就是買保額，購買消費型的重疾險在保費支出不大的前提下，就可以獲得足夠高的保額，預(yù)算有限的朋友可以重點考慮；

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• 如果追求保障全面：長生人壽的【長生福 】100 種重疾不分組，可賠付 2 次，可以最大限度提高獲賠概率，并且含中癥病種，保障比較全面；

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• 如果想給小孩投保：可以關(guān)注人?！緹o敵寶寶】這款，交到23歲，保到23歲，費率也很便宜，0歲男孩買50萬，每年只需要400多。而且像少兒高發(fā)的白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重川崎病等10種重疾，可以雙倍賠付，高達(dá)100萬。