最新6款重疾險測評，哪款保障最實用？（平安福2019/國壽福佑人生/國華康運一生A/恒安標準臻愛倍護）

有人覺得保險沒用，因為他們認為保險只有身故才能賠償，殊不知重疾險卻是自己實實在在可以用到的錢，不幸罹患重大疾病，保險賠償金就是救命錢！  

對富裕一點的家庭來說一次治療的三四十萬或許可以承擔，但中國很多都是普通家庭、工薪階級，甚至還有更多的是貧困人口，發(fā)生重病很難拿出這么多錢來治療。  

四處借錢治病的例子很多，因為患病不想連累家人的也很多。提前配置重疾險，若發(fā)生重疾，來自治療費用重擔就減輕了。

最近又有幾款重疾險新品上市，今天我們就來看看這么多重疾險產(chǎn)品，到底哪款好，哪款值得買。具體測評產(chǎn)品如下：

• 復星聯(lián)合康樂一生C

• 國華人壽康運一生A

• 平安人壽平安福2019重大疾病保險

• 中國人壽福佑人生

• 恒安標準人壽臻愛倍護重大疾病保險（至尊版）

• 弘康人壽哆啦A保多次賠付重疾險

話不多說，直接上圖：

       直接說結(jié)論：

• 如果看重多次賠付：弘康哆啦A保是多次賠付重疾險里的明星產(chǎn)品，性價比非常高，重疾分組合理，而且有智能核保功能，即使身體有小毛病，也可以馬上獲得承保結(jié)論。

• 如果預算不多：建議康樂一生C，如果還想要有身故保障，再單買一個定壽，消費型重疾險只關(guān)注保障，選擇繳費到70歲，保費壓力不大，非常適合預算不多的家庭。

• 如果預算足夠、關(guān)注大品牌：中國人壽福佑人生，是單次賠付重疾，針對男/女特定疾病、少兒特定疾病，額外賠付40%。另外，也可以對比下國壽福至尊版，疾病種類全，在同等量級的公司里面，整體保障還不錯，深藍君之前也做過測評，有興趣可以多了解一下。

一、具體產(chǎn)品測評

1、復星聯(lián)合康樂一生C

復星聯(lián)合康樂一生C這款是性價比非常高的重疾險，保障靈活，可以按自己需要，選擇保到70歲、80歲，或者保終身，都可以。  

由于不含身故責任，只關(guān)注疾病保障本身，保費可以做到很低，保障也足夠用，80種重疾賠 1次，35種輕癥可賠 3次，并且有輕癥豁免。 在預算有限的情況下，依然可以獲得充足保障，并且可以附加投保人豁免，夫妻互保，或為孩子購買，都是很不錯的選擇。對于預算有限的朋友，建議重點考慮。

2、國華人壽康運一生A

國華人壽康運一生A是單次賠付重疾險產(chǎn)品， 這款產(chǎn)品優(yōu)勢并不是特別明顯。

• 保障不全面：保障61種重疾賠1次，23種輕癥，可賠付3次，每次賠付保額的20%；

• 保費高：以30歲男性為例，投保50萬保額，20年繳費，每年需要一萬二左右；

國華人壽康運一生A，這款產(chǎn)品在經(jīng)代渠道銷售，可以選擇附加百萬醫(yī)療和保費返還功能，但是附加之后，每年所交保費會更多，深藍君覺得，對于追求保障性價比的朋友來說，并不劃算。

3、平安人壽平安福2019重大疾病保險

很多人都注意到，平安人壽推出一款單次賠付的重疾險——平安福2019，深藍君對平安福已經(jīng)進行過多次測評。  

平安福2019版屬于升級版，此次升級，主要是增加了保障病種，但略有遺憾的是，對于高發(fā)的輕度腦中風、不典型心梗、冠狀動脈介入術(shù)等等，仍然是不保障的。

但是，平安福的保額提升功能是一大創(chuàng)新：輕癥賠付后，重疾身故保額增加20%：在單次賠付的重疾險中，引入了保額增長的概念。簡單來講就是得了合同約定的輕癥之后（輕癥最多賠付3次），如果后續(xù)再罹患重疾/身故，那么保額將會增加20%，最多可以增加保額的 60%。

比如同樣 50 萬保額的重疾險，70歲之前，罹患指定輕癥后，重疾/身故保額增長為 60 萬。

• 附加長期意外險保費高：購買平安福 2019 必須要附加長期意外險，這一點仍然延續(xù)了之前的設計。

測評表中，30 歲男性，意外險保額30萬、20年交、保到70歲，每年需要繳費1500 元。 以深藍君推薦的小蜜蜂綜合意外險為例，保額50萬，每年繳費才125元，而且還有 5 萬的意外醫(yī)療，250元/天的意外住院津貼。

• 癌癥多次賠付間隔時間長：首次重疾必須是癌癥，兩次賠付要相隔 5 年，同比市場上其他只需間隔3年的產(chǎn)品來說，稍顯嚴苛一些。

平安福2019跟其他幾款重疾險不一樣，它是一個險種打包，包含壽險、重疾、意外，現(xiàn)實中，很多時候還附加住院醫(yī)療、定壽、意外醫(yī)療等等，所以價格并不便宜。

 如果把被保人的豁免、附加意外、附加惡性腫瘤都納入保障計劃，30 歲男性、50 萬保額、20 年繳費，每年保費接近2萬，平安福 2019相比多次賠付的重疾險弘康哆啦A保，保費要高出將近50%。

4、中國人壽福佑人生

國壽作為國企大品牌，在消費者心中的認知程度非常廣，深藍君之前也對中國人壽的產(chǎn)品作過很多測評。

新推出中國人壽福佑人生是一款單次賠付的重疾，優(yōu)勢如下：

• 保障相對全面：80種重疾+30種輕癥，各賠付1次，輕癥額外賠付保額的20%；

• 特定疾病額外賠付：男/女特定疾病、少兒特定疾病，額外賠付40%；

總體來講，如果預算足夠，想購買一款大品牌的產(chǎn)品，中國人壽福佑人生是值得考慮的。 另外，也可以對比下國壽福至尊版，疾病種類全，在同等量級的公司里面，整體保障還不錯，有興趣的朋友可以再多了解一下。

5、弘康人壽哆啦A保多次賠付重疾險

在重疾多次賠付的產(chǎn)品里，這款產(chǎn)品的價格是最低的，保障也非常全面，之前深藍君就測評過多次了。

我們看一下這款產(chǎn)品的優(yōu)勢：

• 保費低保障全：105 種重疾 + 55 種輕癥，在重疾多次賠付的情況下，價格比重疾賠 1 次的還要低 10%～20%，而且可以直接通過線上投保，投保非常便捷。

• 可以智能核保：身體有異常，比如小三陽、結(jié)節(jié)等常見問題，可以通過智能核保立馬得到結(jié)果，投保體驗進行了優(yōu)化。

• 附加重疾醫(yī)療：可以用很低的價格附加一個最高 300 萬保額的醫(yī)療險，不限社保用藥 100% 報銷，免賠額等于保額，如果后續(xù)重疾保額不夠治病，可以通過醫(yī)療險報銷。

關(guān)于智能核保，深藍君也為大家詳細體驗了一下，投保流程非常的方便，以常見的乙肝大小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)為例，很多產(chǎn)品可能無法直接投保。這種情況下可以通過智能核保，就可以第一時間獲得核保結(jié)論，并且快速完成投保。  

作為互聯(lián)網(wǎng)保險里的網(wǎng)紅產(chǎn)品，弘康哆啦 A 保本著夠用就好的原則，在競爭日益激烈的當下，仍然還是有不小的優(yōu)勢，對價格比較敏感的朋友，可以重點考慮。

6、恒安標準人壽 臻愛倍護重大疾病保險（至尊版）

恒安標準人壽最近新推出了多次賠付的重疾險——臻愛倍護至尊版，這款產(chǎn)品最大的亮點就是：惡性腫瘤額外賠付2次，急性心肌梗塞/腦中風后遺癥額外賠付1次。不過需要達到以下條件才可以多次賠付：

• 兩次賠付必須間隔5年以上：如果在五年內(nèi)不幸再次罹患惡性腫瘤、心?；蚰X中風，或者五年內(nèi)罹患其他疾病，也是無法重復賠付的。

• 必須是第一次罹患的重疾為惡性腫瘤、急性心肌梗塞或腦中風：如果第一次罹患的是其他疾病，那么即使以后罹患急性心?；蚰X中風，也只能賠付一次。

二、寫在最后

• 如果追求重疾多次賠付：弘康哆啦A保是性價比最高的多次賠付重疾險，重疾可賠付 3 次，而且?guī)в兄悄芎吮９δ?，身體有小毛病的朋友，可以在線立刻獲得核保結(jié)論。

• 如果預算不多：建議利用有限的資金把保額盡量做高，可以考慮消費型的簡單重疾險、康樂一生C，至少保證一個基本保額，其他保障功能可以等以后資金寬裕了再慢慢補充。

• 如果預算充足、偏愛大品牌：可以考慮中國人壽福佑人生，針對男/女特定疾病、少兒特定疾病，額外賠付40%，另外，也可以對比下國壽福至尊版，整體保障也還不錯。

大家在投保之前，都要想想自己的需求，從實際情況出發(fā)，才能給家人帶來足夠的保障。希望今天的文章能幫到你，也歡迎你分享給有需要的親朋好友。