經(jīng)常有朋友告訴深藍(lán)君，他發(fā)現(xiàn)了一款特別便宜的重疾險(xiǎn)，不僅保障不錯(cuò)，而且價(jià)格也秒殺我們測評的產(chǎn)品。幾乎所有朋友提到的重疾險(xiǎn)，都是一年期的重疾險(xiǎn)。  

目前網(wǎng)上銷售的重疾險(xiǎn)特別多，所以有的朋友就會比較困惑，一年期的重疾險(xiǎn)比較便宜，而且保障內(nèi)容也不錯(cuò)，那么這類保險(xiǎn)是否值得買呢？帶著這個(gè)問題，深藍(lán)君就和大家聊聊一年期重疾險(xiǎn)，主要內(nèi)容如下：

• 一年期重疾險(xiǎn)有什么優(yōu)勢，應(yīng)該如何挑選？

• 一年期真的便宜嗎，這些秘密你要知道

• 2017市場熱銷一年期重疾險(xiǎn)對比分析

一、一年期重疾險(xiǎn)，應(yīng)該如何選？

可能很多人會比較困惑，同樣是重疾險(xiǎn)為什么一年期的會這么便宜呢？一年期重疾險(xiǎn)和長期繳費(fèi)重疾險(xiǎn)相比，有兩個(gè)本質(zhì)的區(qū)別，分別是續(xù)保條件、定價(jià)方式。下面深藍(lán)君為大家?guī)硪荒昶谥丶搽U(xiǎn)選購攻略，看看應(yīng)該注意哪些？

選購攻略一：是否能順利續(xù)保

我們購買一款重疾險(xiǎn)，除非有特殊的需求，一般都希望能夠一直續(xù)保下去，因?yàn)檎l都不知道疾病什么時(shí)候會降臨。 

舉個(gè)例子： 如果小A同學(xué)購買了一年期的重疾險(xiǎn)，因?yàn)榉窝鬃≡?，那么選擇了不同的產(chǎn)品，可能第二年是否能續(xù)保也完全不同。 

我們看一下常見的續(xù)保方式：

• 重新健康告知：雖然第一年能買到，如果當(dāng)年生病住院，第二年續(xù)保時(shí)需要審核，會因?yàn)榻】蹈嬷环隙鵁o法續(xù)保，所以這種產(chǎn)品是不推薦購買的。

• 有理賠無法續(xù)保：雖然有的產(chǎn)品續(xù)保無需健康告知，但是保險(xiǎn)公司也會進(jìn)行續(xù)保審核，如果發(fā)生了輕癥的理賠，或者醫(yī)療險(xiǎn)的理賠，可能就沒辦法續(xù)保了。

• 保證續(xù)保：而有的產(chǎn)品是保證續(xù)保的，就是無論發(fā)生了什么問題，第二年是一定可以續(xù)保的，所以這種保證續(xù)保是比較好的。

選購攻略二：關(guān)注產(chǎn)品保障

一年期產(chǎn)品保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)較低，所以目前市場上會有各種眼花繚亂的保障內(nèi)容，大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行挑選，深藍(lán)君建議大家注意如下幾點(diǎn)：

• 在預(yù)算和保額之間進(jìn)行取舍，如果預(yù)算實(shí)在有限，可以選擇不帶輕癥，這樣價(jià)格會較低。

• 有的產(chǎn)品會有特定病種的額外賠付，在價(jià)格接近的條件下，可以著重考慮。

二、16款一年期重疾險(xiǎn)對比分析

為了方便大家挑選，我們對比了市場上比較熱門的18款產(chǎn)品，期望能給大家?guī)碣徺I決策上的建議，這些產(chǎn)品分別是：

1. 弘康人壽小白重疾險(xiǎn)

2. 弘康人壽貝健康

3. 泰康百萬重疾輕癥險(xiǎn)

4. 泰康財(cái)險(xiǎn)成人重疾險(xiǎn)

5. 眾安樂活e生重疾險(xiǎn)

6. 眾安尊享e生重疾險(xiǎn)

7. 眾安小米大病保

8. 大都會人壽知心派

9. 大都會人壽都會寶

10. 太平大特保6-65重疾險(xiǎn)

11. 德華安顧愛寶貝

12. 中華人壽愛寶保

13. 中國人壽小雨傘成人重疾險(xiǎn)

14. 平安小雨傘少兒重疾險(xiǎn)

15. 國華人壽百病百萬

16. 瑞泰人壽成長衛(wèi)士

從上述16款產(chǎn)品中，我們挑選出了4款整體保障還是不錯(cuò)的產(chǎn)品，具體如下：

這四款產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中屬于比較有代表性的，綜合下來值得大家重點(diǎn)關(guān)注，我們具體看一下對應(yīng)的產(chǎn)品。

1、泰康財(cái)險(xiǎn)百萬重疾輕癥險(xiǎn)

這款產(chǎn)品是泰康財(cái)險(xiǎn)推出的產(chǎn)品，保障100種重疾+50種輕癥，并且附帶醫(yī)療綠色通道。 

由于是產(chǎn)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，所以我們知道這款產(chǎn)品是沒辦法做到保證續(xù)保的。官方給出的承諾是首次投保符合健康告知，無理賠且無間斷投保情況下，可連續(xù)投保至終身。不過深藍(lán)君也和客服進(jìn)行溝通，得到的消息是停售也無法續(xù)保。 

整體來講，這款產(chǎn)品中規(guī)中矩，保障足夠價(jià)格適中，并且不限制被保險(xiǎn)人的職業(yè)。

2、國華人壽百病百萬重疾險(xiǎn)

這款產(chǎn)品是國華人壽推出的產(chǎn)品，最大的特色是保證續(xù)保。

• 保證續(xù)保：每年期滿時(shí)不會因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人健康變化等原因拒絕承保，直至發(fā)生理賠；

• 保證費(fèi)率：續(xù)保費(fèi)率僅隨被保人年齡的變化而變化，不會因?yàn)閭€(gè)人身體原因而單獨(dú)加費(fèi)。

這款產(chǎn)品是四款點(diǎn)評產(chǎn)品中唯一一款保證續(xù)保的產(chǎn)品，所以從續(xù)保條件來講，這款產(chǎn)品毋庸置疑是最好的。只要不發(fā)生輕癥和重疾的理賠，就不用擔(dān)心續(xù)保。  

雖然60種重疾50種輕癥，在所有的保險(xiǎn)中并不是最突出的，但保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會規(guī)定的25種重疾已經(jīng)占了95%的賠付情況，所以保障也是足夠的。

3、眾安樂活e生重疾險(xiǎn)

這款產(chǎn)品分為少兒版和成人版，18歲后會自動(dòng)續(xù)保成人版，兩個(gè)版本主要差異是免體檢額度和病種會不一樣，少兒版包含兒童高發(fā)疾病。  

這款產(chǎn)品是市場上不多見的輕癥理賠后照樣可以續(xù)保的產(chǎn)品，深藍(lán)君也電話客服咨詢到產(chǎn)品停售后照樣可以續(xù)保。續(xù)保只要第二年通過保短信，直接付款即可完成續(xù)保，簡單方便明了。 

除了一般的70種重疾保障外，這款產(chǎn)品還有19種特定重疾賠付200%的保額，包括白血病、肺癌、肝癌、腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗塞等。  

所以整體產(chǎn)品還是比較良心的，不僅價(jià)格合適，而且保障全面，續(xù)保條件也不錯(cuò)，雖然不是保證續(xù)保的，但是可以看到保險(xiǎn)公司的誠意。

4、眾安財(cái)險(xiǎn)小米大病保

這款產(chǎn)品在銷售頁面沒有提到關(guān)于續(xù)保的描述，但是深藍(lán)君在條款中找到了如下說明：續(xù)保需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核同意，并且也有權(quán)根據(jù)身體情況對費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。 

推薦這款產(chǎn)品的原因不是續(xù)保條件好，而是這款產(chǎn)品沒有輕癥保障，整體的性價(jià)比比較高，比較適合極短期的補(bǔ)充保障。

三、一年期重疾險(xiǎn)，真的便宜嗎？

一年期重疾險(xiǎn)除了續(xù)保存在不確定的因素，那么我們再看價(jià)格真的便宜嗎？為此深藍(lán)君以30歲男性分別購買樂活e生、康惠保到70歲，看看二者保費(fèi)的差異：

• 樂活e生：保到70歲需要每年繳費(fèi)，剛開始便宜，后續(xù)隨著年齡的增長，保費(fèi)增長較快；

• 康惠保：只需要交20年，就能保障到70歲，并且每年繳費(fèi)都是相同的。

我們看2個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間節(jié)點(diǎn)：

• 46歲時(shí)：當(dāng)年的保費(fèi)樂活e生4230元，已經(jīng)超過康惠保2730元；

• 52歲時(shí)：樂活e生總保費(fèi)已經(jīng)超過康惠保20年總保費(fèi)，而且后續(xù)每年還需要繼續(xù)繳納。

所以從總保費(fèi)的對比，可以直接看出一年期的重疾險(xiǎn)總保費(fèi)支出遠(yuǎn)大于康惠保，這就是采用了自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率的本質(zhì)區(qū)別。

四、寫在最后

通過今天的對比分析，我們可以直接的感受到如果想獲得一份長期的保障，是不能通過一年期的重疾險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)的。無論從總保費(fèi)還是續(xù)保條件，一年期重疾險(xiǎn)和長期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)都是沒辦法比的。

僅僅在一些特定的場景，一年期重疾險(xiǎn)可能是有用武之地：

• 臨時(shí)保障：對于資金預(yù)算比較低的年輕人，可以先買一年期的，早買早保障，以后再考慮長期型。

• 增加保額：如果已經(jīng)買長期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)，但是覺得保額不夠，可以通過一年期臨時(shí)搭配使用。

買保險(xiǎn)不僅僅看價(jià)格是否便宜，我們還要知道便宜背后的原因，只有這樣我們才能買的明白，用的明白。 

希望今天的內(nèi)容對你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友：）