什么是返還型重疾險？返還型重疾險有哪些優(yōu)缺點？

我們都知道，重疾險的種類非常多樣。其中，按消費形態(tài)分，可分為消費型重疾險和返還型重疾險。返還型重疾險是市場上非常受歡迎的一種重疾險。

那么，什么是返還型重疾險呢？返還型重疾險又有哪些優(yōu)缺點？

一、返還型重疾險是什么?

返還型重疾保險帶有儲蓄性質(zhì)，有到期返還的功能。

如果在保險期限內(nèi)出險，即按合同約定獲得理賠。

如果保險期限屆滿或被保險人達到約定的年齡而沒有發(fā)生重大疾病，則返還已交保費或現(xiàn)金價值（一般取兩者的較大值進行給付）；或返還合同約定的保險金。

相比消費型產(chǎn)品，該類產(chǎn)品的保費較高。

二、返還型重疾險有哪些優(yōu)缺點？

我們先來看一看返還型重疾險的優(yōu)點：

返還型重疾險最大的優(yōu)點就是可以“返還已支付保費”。

我們知道，返還型重疾險保險最大的優(yōu)勢就在于，除了重疾保障外，它還具有"返還"功能，可以說保障非常全面了。

當(dāng)返還型重疾險繳費年限滿了之后，保險公司會根據(jù)保險合同中的約定，退還客戶所交的保費。這樣的話，就等于是投保人可以得到返還的資金了。

不過它的缺點還是比較明顯的，具體來說就是：

（1）保費貴，保障少

返還型重疾險相當(dāng)于購買了一份消費型重疾險+一份理財產(chǎn)品，返還的部分就來源于理財部分的收益。

而且與消費型的重疾險對比來看，返還型的保障范圍和額度都更低一些，所以面臨一個理財收益也不高，保障能力也不怎么樣的尷尬境地。

對于一般收入的人來說，購買返還型重疾險，保費負擔(dān)還是比較大的。所以，一般收入的人最好還是買消費型重疾險。

（2）返還周期長，要求被保人生存

多數(shù)主流返還型重疾險返還保費時間多為80周歲以上并且需要被保人生存，才能獲得保費的返還，而中國目前的人均平均壽命僅為76歲。

在這樣漫長的時間中，若考慮通貨膨脹因素，最終所返還的保費并沒有你想象的那么多，可能會貶值至只有原來價值的3分之1甚至更低

（3）部分產(chǎn)品返還保費后，保單結(jié)束

保單責(zé)任結(jié)束，意味著在我們年級大了最需要保險的時候反而喪失了所有的保單權(quán)益。