重疾險(xiǎn)集體下架，想給自己加保，該怎么買？

不少朋友看到3.5%預(yù)定利率的產(chǎn)品下架，就想趁這個(gè)機(jī)會給自己增加保障。

這次3.5%預(yù)定利率的產(chǎn)品下架，未來新出的儲蓄險(xiǎn)的收益會降低、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)會上漲。

很多朋友上一次買保險(xiǎn)，可能已經(jīng)好幾年了，所以想在這次保險(xiǎn)集體漲價(jià)前，再給自己買一點(diǎn)保障險(xiǎn)，畢竟之后再買，就要花更多錢了。

那么，該怎么買呢？我們分情況來說：

情況1：只買了醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，想加保

有些朋友，可能是在剛畢業(yè)的時(shí)候了解到保險(xiǎn)，一年花個(gè)幾百塊，給自己買了個(gè)百萬醫(yī)療或意外險(xiǎn)，想買重疾險(xiǎn)卻苦于沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

工作幾年后，有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力了，想給加保，該怎么做呢？

對于成年人而言，百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這四大險(xiǎn)種，缺一不可，它們之間可以相互補(bǔ)充。

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：可以用來報(bào)銷高額醫(yī)療費(fèi)；
• 重疾險(xiǎn)：能解決生重病后收入中斷的問題，有一筆賠償金可以安心休養(yǎng)；
• 意外險(xiǎn)：能報(bào)銷貓抓狗咬類的小額意外醫(yī)療費(fèi)；
• 定期壽險(xiǎn)：主要防止人不在了，家里車貸房貸還不上，家人生活水平受影響。

所以，如果只買了其中一種或兩種，保障是不夠的，很有必要把其他險(xiǎn)種補(bǔ)齊。

比如說小張，今年26歲，目前只買了好醫(yī)保（保6年）和小蜜蜂3號，想要保障全面，就可以補(bǔ)上重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

具體產(chǎn)品該怎么選呢？可以參考下面這個(gè)加保方向：

這個(gè)配置思路，對大部分人來說都是適用的，50萬保額的重疾和100萬保額的定期壽險(xiǎn)，保障還算比較充足，每年的保費(fèi)也不是很高，大約3300塊。

如果預(yù)算更多一點(diǎn)的話，可以選擇重疾險(xiǎn)保到終身，大概每年多花1500塊左右，70歲后也能有重疾保障。

在預(yù)算充足的情況下，女性朋友可以重點(diǎn)考慮保終身，因?yàn)榕云骄鶋勖L，在七八十歲生重病的概率更高。

如果你的情況也類似，但不確定自己配置產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，或者有其它疑問，可以點(diǎn)擊這里預(yù)約規(guī)劃師咨詢。

這里，我們說了沒買重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的情況，如果之前買了，只是保額買得比較少，該怎么加保呢？

情況2：保額不夠，想增加保額

有些朋友，雖然買齊了四大險(xiǎn)種，但可能受限于當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)條件，保額買得比較低，比如說重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)只買了一二十萬。

這種情況再買保險(xiǎn)得給自己加多少保額呢？

一般來說，重疾險(xiǎn)保額最好能覆蓋3~5年的年收入；定期壽險(xiǎn)的保額最好能覆蓋家庭的房貸車貸，或家庭5~10年的開銷，不至于因?yàn)榧彝ブе蝗浑x世房貸還不上或生活受影響。

所以，如果個(gè)人收入有了很明顯的增長，或家庭情況改變，如買房買車等，就可以適當(dāng)增加保額。

為了更好理解，我們來舉個(gè)例子：

比如說老王，今年30歲，剛晉升了公司的經(jīng)理，年收入30來萬，之前買的重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)保額都只有20萬，可是家里光房貸就有200萬，重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都有必要增加保額。

至于加保方向，可以把重疾險(xiǎn)加到100萬，差不多是3年的年收入，定期壽險(xiǎn)加200萬，覆蓋家里房貸額度，具體產(chǎn)品選擇上可以參考這個(gè)方案：

對于不少已經(jīng)成家立業(yè)，個(gè)人年收入在二三十萬左右的人來說，這套加保方案可以作為參考。

60歲前，重疾能多賠一倍保額，相當(dāng)于在賺錢的年紀(jì)，能讓我們花比較少的錢買到更高的保額。

200萬的定期壽險(xiǎn)，也能解決不少家庭的后顧之憂，大大提高了家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

寫在最后

買保險(xiǎn)很像買衣服，很難說幾年前的衣服到現(xiàn)在還能合身，隨著時(shí)間推移個(gè)人狀況會一直變化，所以需要適時(shí)調(diào)整。

如果做好了規(guī)劃，想趁此機(jī)會給自己加保的朋友，一定要看好時(shí)間，避免錯(cuò)過。

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