看病花了大幾千，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)居然不賠，是坑嗎？

很多人本想著買(mǎi)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以后看病就不用再愁錢(qián)的問(wèn)題了。

結(jié)果到生病住院才發(fā)現(xiàn)，明明都花了大幾千，拿著單據(jù)去理賠時(shí)，卻因花銷(xiāo)沒(méi)達(dá)到“免賠額”，遭到了拒賠。

保額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)，幾百幾千卻賠不了，保險(xiǎn)公司設(shè)置這個(gè)免賠額，是不是故意不想賠呢？咱們今天就來(lái)一探究竟！

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，是坑嗎？

有免賠額，是不是就說(shuō)明百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“坑”呢？

其實(shí)并不是，免賠額正是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)控制杠桿的關(guān)鍵所在。

下面我們以臻愛(ài)無(wú)憂(yōu)普通版計(jì)劃二為例，來(lái)看看0免賠和有1萬(wàn)免賠額的產(chǎn)品在保費(fèi)上有何差異：

可以看到，同樣一款產(chǎn)品，保障一模一樣，0免賠比有1萬(wàn)免賠額的保費(fèi)居然貴了將近一半。

為什么呢？

0免賠額意味著沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻，符合條件，花個(gè)幾千幾百都能報(bào)銷(xiāo)，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，賠付成本大大提升，它們想要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，自然得問(wèn)我們多要點(diǎn)保費(fèi)了。

而設(shè)置一定免賠額后，一方面降低了保險(xiǎn)公司的理賠成本，保費(fèi)也能跟著降低，另一方面產(chǎn)品也會(huì)比較穩(wěn)定，不至于因賠穿而被迫下架。

所以說(shuō)，免賠額并不是越低越好，有它在才能把百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格打下來(lái)，讓我們能花更少的錢(qián)，獲得實(shí)用的大病保障。

當(dāng)然，大家花錢(qián)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，無(wú)非是希望能多報(bào)銷(xiāo)一些醫(yī)療費(fèi)，而大多數(shù)產(chǎn)品都會(huì)有1萬(wàn)免賠額，如果還想要報(bào)銷(xiāo)這部分錢(qián)，還有啥辦法呢？

二、想要報(bào)銷(xiāo)小額治療費(fèi)，該怎么辦？

想要多報(bào)銷(xiāo)一些醫(yī)療費(fèi)，也可以嘗試搭配小額醫(yī)療險(xiǎn)或選擇免賠額較低的產(chǎn)品：

1、搭配小額醫(yī)療險(xiǎn)

小病小痛的治療費(fèi)雖然不算高，但像小朋友抵抗力弱，跑醫(yī)院的次數(shù)多了，普通人的錢(qián)包也經(jīng)不起折騰。

這種情況，就可以再搭配一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額低，看病住院，幾百塊錢(qián)也能報(bào)銷(xiāo)。

如熱銷(xiāo)的眾安住院保2022，有1萬(wàn)保額，0免賠額，疾病和意外住院均可不限社保報(bào)銷(xiāo)。

眾安住院保2022（互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬）

眾安在線(xiàn)財(cái)險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

0免賠門(mén)檻低

不限社保目錄

查看測(cè)評(píng)

2、選擇免賠額較低的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（0免賠），能保證續(xù)保6年。

6年內(nèi)累計(jì)1萬(wàn)及以下的住院醫(yī)療費(fèi)，可以報(bào)銷(xiāo)30%，也就相當(dāng)于多了一份可以報(bào)銷(xiāo)3000塊錢(qián)的小額醫(yī)療險(xiǎn)。

另外，還有一些有免賠額優(yōu)惠的產(chǎn)品，比如長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，如果和家人一起投保，可以共享免賠額，一定程度上降低了理賠門(mén)檻。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)6年版（0免賠）

人保健康

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醫(yī)療險(xiǎn)

6年保證續(xù)保

0免賠

查看測(cè)評(píng)

不過(guò)要注意，以家庭為單位投保在無(wú)形中也拔高了投保門(mén)檻，比如有人數(shù)要求、要同時(shí)符合健康告知等等。

三、寫(xiě)在最后

其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置合理的免賠額并不是一件壞事，有它在，我們才能用低保費(fèi)買(mǎi)到高保額的產(chǎn)品。

當(dāng)然，在挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，免賠額不是我們唯一要斟酌的地方，還需要結(jié)合產(chǎn)品的具體保障、續(xù)保條件和保費(fèi)等因素來(lái)綜合考慮。

還是那句老話(huà)，適合自己的才是最好的~

以上，如果你對(duì)挑選產(chǎn)品有疑問(wèn)，或者不確定自己適合哪款，可以點(diǎn)擊下方卡片，有專(zhuān)人解答。