重疾險消費型好還是返還型好？重疾險到底怎么選？

最近我發(fā)現(xiàn)，大家買的重疾險，有些人可以將保額做到幾十萬，性價比非常高。

但是有朋友買的重疾險，保額只有十幾二十萬，不僅僅白花錢，保障還不全面。

最近剛好有朋友咨詢，重疾險消費型好還是返還型好？今天我們就來跟大家分享一下相關(guān)信息，順便說說重疾險到底怎么選？

主要內(nèi)容如下：

• 重疾險消費型好還是返還型好？
• 重疾險到底怎么選？
• 寫在最后

一、重疾險消費型好還是返還型好？

我們先了解一下這兩種產(chǎn)品的區(qū)別：

消費型重疾險是指一旦不幸罹患合同約定的某種疾病時，保險公司會根據(jù)條款的內(nèi)容，賠付一定比例的金額，如果在保障期內(nèi)沒有出險的話，保費也就消費掉了。

而返還型重疾險也就說我們常聽到的“有病治病，沒病返錢”的保險。投保后，若在保障期內(nèi)出險的話，保險公司則會按照約定賠付一筆錢，而保障屆滿時沒有出險，保險公司則會返還一筆錢。

其實所謂“返還”，其實是保險公司抓住了，很多朋友想要“有病賠錢、沒病返錢”的心理。

這種產(chǎn)品我們是不建議大家買的，我們以為薅到了羊毛，而真相卻是保險公司拿著你多交的錢去投資，幾十年后再把貶值的保費返還給你...

最要命的是，這類保險價格也非常貴，并且很多產(chǎn)品在你中途得重疾，出險理賠后，合同就結(jié)束了，也不存在什么返還，真的很坑。

還有一種就是重疾捆綁身故責(zé)任，在很多家長發(fā)來的保單里面，我發(fā)現(xiàn)有不少買的都是這類型產(chǎn)品，價格動不動就要七八千，甚至上萬塊錢。

有了這個身故責(zé)任后，重疾險價格會非常貴！

以某款舊重疾的產(chǎn)品為例，其他保障相同的情況下，帶身故的直接貴一千多塊錢，幾十年下來，就得多交好幾萬，一點都不值啊。

另外，還有些人以為：買了這種帶身故的重疾險，不僅得了重疾能賠錢，不幸身故還能再賠一筆錢...

錯了啊！很多人不知道，它倆基本是共用保額的，也就是重疾理賠完后，身故責(zé)任也就失效了。

這就相當(dāng)于你花了兩份錢，最后卻只買到了一份保障，根本沒必要啊。

接下來我們就來看看，如何花最少的錢，買到合適的重疾險。

二、重疾險到底怎么選？

重疾險一交就是幾十年，買錯了不僅會虧掉幾萬保費，甚至?xí)G掉幾十萬的保命錢。所以我們?yōu)榇蠹铱偨Y(jié)了挑選重疾險的2個要點。

1、保額要足夠高

建議各位朋友在買重疾險時，優(yōu)先關(guān)注高保額，保額至少應(yīng)該能覆蓋3~5年的生活所需。

以腎衰竭為例，患者術(shù)后往往不能進(jìn)行工作，甚至需要專門的家人進(jìn)行照顧，患者和家人如每年的正常收入是10萬，則至少需要30~50萬保額才夠用。

在確定保額充足的情況下，再去考慮是否要保終身等。

舉個例子，同樣3千的保費，有兩種重疾險的買法：可選50萬保額保到60歲，或20萬保額保終身。假如在40歲家庭責(zé)任最重時，不幸得重疾，20萬顯然不夠用。

2、要包含高發(fā)疾病

在挑選重疾險時，還得多關(guān)注下高發(fā)疾病。目前行業(yè)規(guī)定了重疾險必須包括28種重疾、3種輕癥，這些疾病占據(jù)了絕大部分的重疾理賠原因。

但在3種規(guī)定的輕癥外，還有9種高發(fā)輕癥值得關(guān)注：

像冠狀動脈介入術(shù)、原位癌等都很高發(fā)，可重疾險并不一定能保這些疾病，所以我們在選產(chǎn)品時，要多留意有沒有這些保障。

三、寫在最后

總的來說，消費型重疾險不僅保障全面并且價格實惠，可以為我們提供一段時間的疾病保障；而返還型重疾險的保費較貴，并且受到通貨膨脹的影響，今后到手的錢可能也沒那么值錢了。

因此，對于我們普通老百姓來說，消費型重疾險更適合我們選擇，預(yù)算充足的情況下，消費型重疾險在做高保額的同時，也可以選擇保終身的保障期限，提供一輩子的疾病保障。

以上就是關(guān)于“重疾險消費型好還是返還型好？重疾險到底怎么選？”的全部內(nèi)容。

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