兒童重疾險(xiǎn)怎么買？2024年中兒童重疾險(xiǎn)榜單出爐！

500款產(chǎn)品，只挑4款！2024年中孩子重疾險(xiǎn)榜單重磅出爐了！

耗時(shí)足足兩周，經(jīng)過對(duì)上千條款的仔細(xì)篩選，最后的結(jié)果，我真的大吃一驚，所有熱門產(chǎn)品，都來了一次大洗牌。

如果你想給孩子買到最合適的重疾險(xiǎn)，今天這期內(nèi)容，絕對(duì)對(duì)你有用，想提前拿榜單的話，可以暗號(hào)我，我先發(fā)給你！

本文分成幾個(gè)板塊：

• 少兒重疾險(xiǎn)vs成人重疾險(xiǎn)有哪些區(qū)別？
• 少兒重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選？
• 2024年少兒重疾險(xiǎn)最新榜單

一、少兒重疾險(xiǎn)vs成人重疾險(xiǎn)有哪些區(qū)別？

主要的區(qū)別有幾個(gè)方面。

1、保障責(zé)任方面

少兒重疾險(xiǎn)注重少兒高發(fā)特疾保障，比如川崎病、白血病等，而單純的成人重疾險(xiǎn)更關(guān)注成人高發(fā)疾病，一般是不涵蓋兒童特定疾病的。

2、在增值服務(wù)方面

兒童重疾險(xiǎn)一般會(huì)涵蓋一些兒童可以用到的增值服務(wù)，比如一些“關(guān)愛金”。

3、在身故責(zé)任方面

未成年人的身故賠償國(guó)家是有金額限制的，而成人重疾險(xiǎn)中，是沒有限額規(guī)定的。

4、費(fèi)率不同

同樣的保額，同樣的保終身，成人重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)貴很多，兒童重疾險(xiǎn)會(huì)便宜很多。

二、少兒重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選？

一款少兒重疾險(xiǎn)，通常有三大核心基礎(chǔ)保障：重疾、中癥、輕癥；為了方便分析，我們暫且把它們稱作“基礎(chǔ)保障”。

此外，少兒重疾險(xiǎn)還有三大重點(diǎn)責(zé)任：

• 少兒特定重疾保障：即對(duì)小孩子高發(fā)的重疾，出險(xiǎn)了能賠得更多；
• 疾病關(guān)愛金：重疾或中癥/輕癥出險(xiǎn)時(shí)，能多賠幾萬~幾十萬不等；
• 惡性腫瘤多次賠：賠付重疾后，癌癥責(zé)任繼續(xù)保障，出險(xiǎn)了還能賠；

下面，我們就一一講講基礎(chǔ)責(zé)任+3大重點(diǎn)責(zé)任的挑選要點(diǎn)！

1、少兒重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障怎么看？

所有重疾險(xiǎn)的核心保障，無非是重疾、中癥、輕癥這三種。

其中28種重疾是統(tǒng)一規(guī)定的，所以基本不存在差別，這點(diǎn)我們略過。

除了法定的3種輕癥外，與重疾對(duì)應(yīng)的高發(fā)病種其實(shí)還有9種（具體為下表中黑色字體的疾病）：

這9種雖然由各家保險(xiǎn)公司自行定義，目前并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但同樣是重疾險(xiǎn)最核心的保障，也是我們要特別注意的地方。

它的判斷標(biāo)準(zhǔn)也很簡(jiǎn)單，就是在【保險(xiǎn)條款】里面，找到【輕癥】責(zé)任，然后核對(duì)看這9種高發(fā)病種有沒有缺失。

比如輕癥重點(diǎn)看含不含原位癌、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、慢性腎功能衰竭、輕度呼吸衰竭等。

如果一款產(chǎn)品高發(fā)輕癥不全，那么建議不要買，請(qǐng)直接換其他保障更全面的產(chǎn)品。

其次，現(xiàn)在許多重疾險(xiǎn)，會(huì)將部分高發(fā)輕癥放到中癥病種里面，賠付比例也由20%/30%提升至60%，舉個(gè)例子——

在幾乎相同的理賠標(biāo)準(zhǔn)下，喜樂保的賠付比例60%，而健樂佳倍只能賠20%，相差40%保額！按50萬保額計(jì)算，相差了20萬元。

所以，像這種把高發(fā)輕癥按中癥理賠的產(chǎn)品，無疑對(duì)我們是更加有利的。

建議大家可以重點(diǎn)核對(duì)條款中的【中癥疾病】，只要12種高發(fā)疾病，有2~3種是放在中癥里的，那就是非常不錯(cuò)的設(shè)計(jì)了。

2、少兒特定重疾保障怎么看？

我們都知道，重疾責(zé)任不是啥病都保，而是根據(jù)重疾的“名單”來保障的。

比如有的產(chǎn)品重疾名單有110種疾病，那么當(dāng)患了110種里任意一種，保險(xiǎn)公司會(huì)賠100%保險(xiǎn)金。

重疾險(xiǎn)的“少兒特定疾病保障”同樣有個(gè)“名單”，且精選了小孩高發(fā)的一些重疾，例如白血病等：

假設(shè)患的重疾正好在這份“精選名單”里面，那么保險(xiǎn)公司會(huì)賠付2倍甚至2.5倍的重疾保險(xiǎn)金。

少兒特定疾病保障，對(duì)孩子來說非常、非常重要，畢竟賠50萬和賠100萬相比，這差別真的是肉眼可見。

要辨別一項(xiàng)少兒特疾責(zé)任好不好也很簡(jiǎn)單，從少兒高發(fā)疾病涵蓋情況、少兒特疾賠付比例、該項(xiàng)責(zé)任保障期限三個(gè)方面綜合判斷即可。

①少兒高發(fā)疾病涵蓋情況

目前，業(yè)內(nèi)公認(rèn)的少兒高發(fā)疾病一般有15種。具體名單如下：

但是這15種少兒高發(fā)疾病，目前還沒有一款產(chǎn)品的少兒特疾保障能做到全部涵蓋。

大部分產(chǎn)品的少兒特疾保障中，只“精選”了其中3~5種高發(fā)疾病，好一點(diǎn)的產(chǎn)品，能保8~10種就已經(jīng)是極限了。

當(dāng)然，我們不能憑病種數(shù)量來下定義，更重要的是看病種質(zhì)量。

比如在挑產(chǎn)品時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注一下少兒特定疾病保障，是否涵蓋白血病、腦惡性腫瘤、重癥手足口，這3種核心疾病。

3種核心病種涵蓋不全的，那么就不合格，不建議大家優(yōu)先購(gòu)買；

3個(gè)核心病種全都涵蓋，那么就是合格的，在此基礎(chǔ)上，涵蓋的其他病種越多越好，出險(xiǎn)時(shí)獲雙倍賠付的概率才會(huì)越高。

②少兒特疾保障的賠付比例

目前大部分少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，少兒特定疾病一般都能額外賠付100%保額。

加上100%基本保額，通常都可以做到少兒特定重疾200%保額賠付。

也有些產(chǎn)品，能賠得更多，比如青云衛(wèi)2號(hào)，確診少兒特疾能賠220%保額，可以說非常不錯(cuò)了。

關(guān)于這一點(diǎn)，我的建議也很簡(jiǎn)單：比例越高越好，但核心病種涵蓋全不全更重要。

③少兒特疾的保障期限

少兒特定疾病保障，相當(dāng)于重疾責(zé)任“額外”的保障，所以保障期限也是獨(dú)立約定的，和主險(xiǎn)通常并不一致。

比如產(chǎn)品明明是保終身的，但是少兒特定疾病保障只能保到30歲，30歲后就不能額外賠了。

目前，少兒特定疾病責(zé)任的保障期限大致可分為以下三類：

在實(shí)用性上，推薦①＞②＞③。

這是因?yàn)橛幸恍┥賰禾囟ㄖ卮蠹膊?，并非少兒的「專屬」?/span>

即便是孩子18歲成年了，乃至30歲、40歲了，仍有概率患病。

所以，少兒特定疾病保障期限肯定越久越好，獲得雙倍賠的概率也更大。

3、疾病關(guān)愛金責(zé)任怎么看？

重疾、中癥、輕癥是一款重疾險(xiǎn)最核心的保障，它們首先都會(huì)有個(gè)基礎(chǔ)的賠付比例。

而疾病關(guān)愛金，就是在基礎(chǔ)賠付比例之上，再多賠一筆錢。

通過對(duì)市面上幾十款少兒重疾險(xiǎn)賠付比例的梳理，我將少兒重疾險(xiǎn)的疾病關(guān)愛金分成了3個(gè)級(jí)別：

優(yōu)秀級(jí)的產(chǎn)品，重疾、中癥、輕癥都有保險(xiǎn)金額外賠付，出險(xiǎn)能賠得更多；

良好級(jí)的產(chǎn)品，只提供重疾額外賠付，中癥輕癥是沒有的；

普通級(jí)的產(chǎn)品，就是最常規(guī)的少兒重疾險(xiǎn)類型了，不能提供額外賠付。

三、2024年少兒重疾險(xiǎn)最新榜單

1、小淘氣2號(hào)

首先第四名，小淘氣2號(hào)，它可以說是保障好，價(jià)格還便宜的代表了，不僅輕、中、重疾保障一個(gè)不落，孩子最高發(fā)的特疾和罕見病，也都保得很齊全。

關(guān)鍵它還有兩個(gè)很實(shí)用的特色保障，一是ICU住院保險(xiǎn)金，意思就是孩子就算因?yàn)橐恍┓禽p、中、重癥住進(jìn)了ICU，它每天也能額外賠1000塊，加起來最高能賠到30%的保額！

等于你不用掏一分錢，就白撿了一份門檻非常低的住院津貼！

二是家庭關(guān)愛保險(xiǎn)金，孩子30歲以前，如果得了重疾不幸去世了，除了賠重疾以外，還能再賠一筆身故/全殘保險(xiǎn)金。

18歲前，賠20%保額，18-30歲，賠100%保額，而且附加這項(xiàng)保障的價(jià)格也很便宜，每年只要幾十塊，基本等于又白送了一份孩子的定期壽險(xiǎn)！

最后看價(jià)格，以0歲寶寶50w保額，保終身30年交為例，男孩每年只要1900多，女孩只要1700多！

完全是第一梯隊(duì)產(chǎn)品里的地板價(jià)，所以如果你預(yù)算不多，又想給孩子配上全面的基礎(chǔ)保障，那小淘氣2號(hào)，就很值得你考慮！

小淘氣2號(hào)

鼎誠(chéng)人壽

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重疾險(xiǎn)

少兒特疾最高賠付220%

可附加疾病額外賠

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2、青云衛(wèi)3號(hào)

然后是第三名，青云衛(wèi)3號(hào)，如果你喜歡大公司、大品牌，那它就是你的不二選擇，不僅背靠央企控股大公司，招商仁和人壽，和大名鼎鼎的招商銀行、中國(guó)移動(dòng)是同系兄弟，硬實(shí)力方面呢，更是沒得說。

首先在保的疾病數(shù)量上，就非常拔尖，足足保137種重疾和81種輕癥+中癥，特疾和罕見病呢，也能各保20種，不管高發(fā)的少見的，它都能給孩子最全面的保障。

而且重疾賠完，輕、中癥還能接著賠，很實(shí)在，其次它的癌癥保障，也很亮眼，不僅最高能賠5次，而且最多能賠到350%保額！

不過美中不足的是，就是它的身故/全殘保障是必選責(zé)任，所以價(jià)格相對(duì)其他產(chǎn)品就會(huì)稍微貴一些。

所以，如果你預(yù)算充足，又喜歡大公司大品牌，那就建議你選它！

青云衛(wèi)3號(hào)

招商仁和人壽

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重疾險(xiǎn)

重疾額外賠60%

少兒特疾賠付220%

查看測(cè)評(píng)

3、大黃蜂10號(hào)旗艦版

第二名，大黃蜂10號(hào)（旗艦版），大黃蜂系列作為孩子重疾險(xiǎn)的熱門老ip，這次最新升級(jí)的10號(hào)，可以說又把保障卷到了一個(gè)新高度。

孩子高發(fā)的輕、中、重癥一應(yīng)俱全，除了重疾賠完，輕癥、中癥累計(jì)能賠6次之外，它針對(duì)孩子最“得不起”的特疾和罕見病，保障也非常能打，別的產(chǎn)品特疾和罕見病，一般都只能賠一次，它直接升級(jí)到賠四次！比例還非常高，特疾額外賠150%保額，罕見病額外賠220%！

但單單是這些基礎(chǔ)保障做的好的話，也不足以成為它上榜的理由，它的附加保障，才是更出彩的地方。

比如它首創(chuàng)的【癌癥無限賠】，意思就是如果得了癌癥，不管是新發(fā)/復(fù)發(fā)還是持續(xù)、轉(zhuǎn)移，它都能不設(shè)上限，一直賠，對(duì)于癌癥這種容易復(fù)發(fā)、持續(xù)時(shí)間又長(zhǎng)的疾病來說，有了它，相當(dāng)有了持續(xù)一輩子的安全感！

價(jià)格方面呢，它的誠(chéng)意也非常足，0歲寶寶，50w保額保終身，30年繳費(fèi)，男孩一年只要1900多（1955），女孩甚至1800塊不到（1750）！

還有像疾病關(guān)愛金和重疾多次賠，這些性價(jià)比很高的附加保障，它也是應(yīng)有盡有。

所以如果你想要扎實(shí)的保障，或者家族有癌癥病史，看重更高的癌癥賠付，那大黃蜂10號(hào)這款老熱門，肯定不會(huì)讓你失望！

大黃蜂10號(hào)（旗艦版）

復(fù)星保德信人壽

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重疾險(xiǎn)

少兒特疾多次賠

重疾額外賠付高

可選重疾多次賠

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4、小青龍3號(hào)

那最后壓軸出場(chǎng)的，就是這次榜單的頭名了！

首先第一點(diǎn)，得了重疾，別人只賠一次，它能賠四次！而且賠得錢還一次比一次多，第一次100%，第二次120%，第三次140%，第四次160%，相當(dāng)于你買50萬保額，最高能多賠30萬！

第二，特疾和罕見病保障遙遙領(lǐng)先，原本大黃蜂10號(hào)的特疾保障，已經(jīng)非常能打了，但是它更卷，特疾和罕見病，都單獨(dú)能賠4次，等于加起來能賠8次！特疾賠120%保額，罕見病賠200%，不管是賠的比例還是次數(shù)，目前都找不到對(duì)手！

第三，白血病和自閉癥，都有額外保障，近年來，少兒白血病和少兒自閉癥，成了孩子健康的“兩大殺手”，患病率非常高，白血病的危害，不用多說，少兒自閉癥，一旦患上了，有人這么形容，“一天24小時(shí)，需要花16個(gè)小時(shí)在孩子身上”，不僅孩子很難正常生活、交流，整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也會(huì)尤其沉重！

所以為了給孩子保駕護(hù)航，它也專門設(shè)計(jì)了個(gè)針對(duì)性的保障，得了白血病，除了能得到重疾和特疾的賠付之外，18歲之前做了骨髓移植手術(shù)，還能再多賠50%保額，等于加起來能賠270%的保額（100%重+120%特+50%白=270%）如果是自閉癥，確診就先賠20%保額，后面3-6歲的時(shí)候去治療康復(fù)呢，還能報(bào)銷15%的治療費(fèi)，相當(dāng)于確診了賠，治病還賠，非常人性化！

關(guān)鍵是最后看一眼價(jià)格，居然還相當(dāng)便宜，0歲的寶寶，買50w保終身，選35年繳費(fèi)，男孩才1900多（1940/年），女孩還不到1800（1775/年）。

所以總體咱們能看出來，龍年王牌完全稱得上是個(gè)六邊形戰(zhàn)士，基礎(chǔ)保障全面、附加保障給力，有獨(dú)家創(chuàng)新的同時(shí)，價(jià)格還低的讓人挑不到毛??！

小青龍3號(hào)

君龍人壽

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重疾險(xiǎn)

少兒特疾多次賠

重疾四次賠

含少兒自閉癥保障

查看測(cè)評(píng)

四、寫在最后

ok，那這就是這次年中孩子重疾險(xiǎn)的榜單。

不過最近市場(chǎng)頻頻調(diào)整，利率繼續(xù)下調(diào)的風(fēng)聲，也是持續(xù)不斷，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)預(yù)測(cè)，到時(shí)各種產(chǎn)品很可能會(huì)有不小的漲價(jià)。

所以如果你已經(jīng)在打算給孩子買重疾險(xiǎn)，那真的可以，抓住年中這個(gè)最后的平臺(tái)期，好好研究下！

如果看完還是不知道該選擇哪款產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方卡片，預(yù)約專業(yè)的老師進(jìn)行1對(duì)1咨詢。