硬核測評5款少兒重疾險王牌產(chǎn)品，誰更值得買？

• 大黃蜂13號（旗艦版）
• 大黃蜂13號（全能版）
• 小青龍6號
• 媽咪保貝愛常在
• 青云衛(wèi)5號

到底哪款少兒重疾險才最值得買？

我特意花了整整一周的時間，深扒了上百頁條款，從輕中重疾保障、少兒特疾保障、特色保障、可選保障、價格，5大維度進行層層對比。

這里也事先聲明，絕對不會偏袒任何一款產(chǎn)品！

那接下來就把測評結(jié)果，毫無保留地還原呈現(xiàn)給你們！最后還會給出詳細的購買建議。

想提前知道結(jié)果的可以點擊這里預(yù)約規(guī)劃師，直接咨詢哪款更適合孩子。

一、輕中重疾保障

想要看一款產(chǎn)品的輕癥重疾保障是否合格，其實很簡單，就看兩點：

• 賠得多不多
• 保得全不全

賠得多不多，主要關(guān)注賠付比例和賠付次數(shù)；

至于保得全不全，監(jiān)管規(guī)定了必須保上的28種重疾，已經(jīng)覆蓋了95%的重疾理賠，咱們只需要關(guān)注輕中癥病種覆蓋情況。

下面正式進入測評！

1、賠付力度

先來對比一下哪款少兒重疾險賠得多：

• 大黃蜂13號（旗艦版）：

重疾125種，50萬/1次；中癥30種，30萬/6次(輕中癥共用)；輕癥43種，15萬/6次(輕中癥共用)；

大黃蜂13號（旗艦版）

復(fù)星保德信人壽

?

重疾險

少兒特疾多次賠

重疾額外賠付高

查看測評

• 大黃蜂13號（全能版）：

重疾125種，50萬/1次；中癥30種，30萬/6次(輕中癥共用)；輕癥43種，15萬/6次(輕中癥共用)。

大黃蜂13號（全能版）

北京人壽

?

重疾險

少兒特疾多倍賠

重疾額外賠付高

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• 小青龍6號：

重疾128種，保至60歲則賠4次，保終身則賠6次，依次賠50萬/60萬/70/80/80/80萬；中癥30種，30萬/6次(輕中癥共用)；輕癥52種，15萬/6次(輕中癥共用)。

小青龍6號

君龍人壽

?

重疾險

少兒特疾多次賠

重疾可賠4/6次

可選疾病額外賠

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• 媽咪保貝愛常在：

重疾135種，50萬/1次；中癥30種，30萬/6次(輕中癥共用)；輕癥50種，15萬/6次(輕中癥共用)。

媽咪保貝愛常在

復(fù)星聯(lián)合健康

?

重疾險

少兒特疾多倍賠

可選疾病額外賠

查看測評

• 青云衛(wèi)5號：

重疾137種，50萬/1次；中癥30種，30萬/2次；輕癥51種，15萬/5次。

青云衛(wèi)5號

招商仁和人壽

?

重疾險

重疾額外賠60%

少兒特疾賠付220%

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點評：

在重疾保障上，最突出的是小青龍6號。

其他四款少兒重疾險，重疾都只能賠付1次，而它自帶重疾多次賠，最高能賠6次，而且一次最高能賠160%（買50萬賠80萬）

無論賠付次數(shù)，還是賠付力度，都是最高的。

在輕中癥保障上，這幾款少兒重疾險的賠付比例都是目前一梯隊水平，相差不大；

青云衛(wèi)5號中癥2次、輕癥5次，不如其他4款輕中癥共享6次靈活，但仍是市面上遙遙領(lǐng)先的水平了。

2、高發(fā)輕中癥覆蓋情況

再來看高發(fā)輕中癥覆蓋情況。

監(jiān)管目前只統(tǒng)一了3種輕癥標(biāo)準(zhǔn)【惡性腫瘤-輕度、輕度腦中風(fēng)后遺癥、較輕急性心肌梗死】，其他都是保司自定義的。

所以，部分產(chǎn)品會在這里設(shè)坑，比如少保幾種高發(fā)的輕癥，或者理賠條件設(shè)置得很嚴格等，都會影響到你以后能不能拿到理賠款...

那這里為了方便大家，我們結(jié)合28種高發(fā)重疾對應(yīng)的輕中癥情況，把這5款熱門少兒重疾險的覆蓋情況都總結(jié)了出來：

點評：

大多數(shù)高發(fā)疾病，這5款幾乎都涵蓋了，重點關(guān)注項都覆蓋到位，保障還是很全面的。

只有個別輕中癥有缺失：

大黃蜂13號旗艦版和全能版、媽咪保貝愛常在、青龍衛(wèi)5號缺失輕度/中度癱瘓；

同時，媽咪保貝愛常在還不保可逆性/中度再生障礙性貧血；

如果你對以上兩種疾病有特殊的保障需求，就需要留意了。

二、少兒特疾保障

在小朋友少兒階段，有一些比較容易得的重疾，比如白血病，重癥手足口病等等，治起來特別貴，可能要花上百萬。

所以優(yōu)秀的少兒重疾險，還會專門把這些病拎出來，額外多賠一筆錢。

1、賠付力度

那接下來，我們就來對比一下這5款熱門重疾險，少兒特疾的賠付力度如何：

如果買50萬保額：

• 大黃蜂13號（旗艦版）：

少兒特疾20種，賠1次，首年額外賠30萬，第二年后額外賠65萬；少兒罕見病20種，賠一次，首年額外賠50萬，第二年后額外賠105萬；

• 大黃蜂13號（全能版）：

少兒特疾20種，額外賠60萬/1次；少兒罕見病20種，額外賠100萬/1次；

• 小青龍6號：

少兒特疾20種，額外賠60萬，終身賠6次/保至60歲賠4次；少兒罕見病20種，額外賠100萬，終身賠6次/保至60歲賠4次；

• 媽咪保貝愛常在：

少兒特疾20種，額外賠50萬/1次；少兒罕見病20種，額外賠100萬/1次；

• 青云衛(wèi)5號：

少兒特疾20種，額外賠60萬/1次；少兒罕見病20種，額外賠100萬/1次。

點評：

在賠付比例上：

大黃蜂12號全能版、小青龍6號、青云衛(wèi)5號賠付比例都很不錯，

特疾都能額外賠120%，罕見病額外賠200%。

比較不一樣的是大黃蜂13號旗艦版，如果首年就確診，賠付比例是幾款里最低的；但只要是第一年后確診，賠付比例就變成最高的。

如果你覺得未來幾十年用上的概率更大，就可以優(yōu)先考慮它。

在賠付次數(shù)上：

小青龍6號更勝一籌，最多能賠付6次。

2、高發(fā)特疾的覆蓋情況

那除了關(guān)注賠付力度，我們還得看看高發(fā)特疾的覆蓋情況。

孩子高發(fā)的疾病，和咱們大人不一樣，例如：白血病、腦部惡性腫瘤、重癥手足口。

以上這3種疾病，過往的理賠率達到50%左右。

所以大家給孩子買重疾險時，一定要重點關(guān)注：

點評：

可以看到，這5款少兒重疾險不愧是市場第一梯隊，

我前面強調(diào)的，最高發(fā)的3種疾病（白血病、腦部惡性腫瘤、重癥手足口），全部都有覆蓋。

假如買50萬基本保額，不幸患上白血病就能賠到110萬。

表中其他高發(fā)特疾/罕見病，也都沒有缺失，保障還是很全面的。

三、特色保障

少兒重疾險琳瑯滿目，為了提高競爭力，很多產(chǎn)品還會額外提供一些特色保障，

這些都是自帶的，無需附加，我也給大家總結(jié)出來了：

這里我們重點關(guān)注兩個比較實用的保障：

1、惡性腫瘤拓展金

癌癥是目前最高發(fā)的重疾，占到了60%~90%的重疾理賠。而且，據(jù)統(tǒng)計，癌癥復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移在結(jié)束治療后三年內(nèi)的概率高達80%。

所以，“惡性腫瘤拓展金”這項責(zé)任還是比較值得我們附加的。

簡單帶大家理解一下這項責(zé)任，假設(shè)你買了50萬保額的重疾險：

第一次生?。捍_診了原位癌或癌癥輕度，保險公司先按輕癥賠你15萬。

第二次生病：后來病情惡化，變成癌癥重度，這時候：

• 正常賠：按重疾標(biāo)準(zhǔn)，保險公司再賠你50萬（100%保額）。
• 額外再賠：因為符合“惡性腫瘤拓展金”條款，保險公司會再多給你100萬！

點評：

這項保障，大黃蜂13號全能版、媽咪保貝愛常在，這兩款優(yōu)勢比較大，直接額外多賠100%。

其次是小青龍6號，額外賠50%。

2、白血病/特定疾病器官移植保險金

這項責(zé)任主要是針對孩子高發(fā)的白血病，如果做了骨髓移植可以多賠一筆錢，很好理解。

點評：

賠得最多的就是青云衛(wèi)5號，可額外賠100%保額；

而大黃蜂13號旗艦版和全能版、媽咪保貝愛常在，雖然只多賠80%，但它們不僅限白血病，保障范圍會更大。

四、可選保障

很多家長在給孩子買重疾險的時候，都會考慮附加一些責(zé)任，來加強保障。

那重疾險眾多可選責(zé)任中，數(shù)一數(shù)二實用的就是“疾病關(guān)愛金”責(zé)任，也就是我們常說的“特定年齡額外賠”。

它的保障內(nèi)容很簡單：在特定時間內(nèi)生病，就能多賠一大筆錢。

像小孩買就是多花幾百塊，能多撬動幾十萬保額，性價比很高。

所以在可選保障這塊，就單獨把它拎出來給大家比對比對：

點評：

如果都選擇60周歲前有額外賠：

表現(xiàn)最好的是青云衛(wèi)5號，買50萬保額，重疾能額外賠50萬，中癥、輕癥分別能額外賠15和10萬。

大黃蜂13號全能版的賠付比例會比較低，重疾只能賠80%。

五、價格

看完了保障，咱們再來看看價格：

點評：

如果只想保30年，大黃蜂13號全能版價格最低，買50萬保額，最低只要600多/年；

如果想保到70歲，媽咪保貝愛常在最長繳費期為29年，算下來總保費最低；

如果想保終身，大黃蜂13號旗艦版和全能版、媽咪保貝愛常在的價格差距都不大；小青龍6號自帶重疾多次賠，所以價格會更高一些。

六、購買建議

如果你看完以上測評，還是很糾結(jié)，也在這里簡單的給出一些購買建議：

• 如果預(yù)算有限，又看中孩子成長健康保障的：

可以考慮大黃蜂13號全能版，保30年最低只要600多塊一年，基礎(chǔ)保障做得十分充足的同時，還有豐富的特色保障。

• 如果你追求性價比、更關(guān)注孩子心理健康保障：

可以考慮媽咪保貝愛常在，它自帶自閉癥、抑郁癥相關(guān)保障，符合要求，最高能多賠30%保額。

• 那如果想要保障更全面，且關(guān)注先天性疾病保障：

可以考慮小青龍6號，對少兒自閉癥有額外賠付，對于先天性疾病導(dǎo)致重疾也能保障。

雖然價格比較高，但它自帶重疾多次賠，保障更全面。

• 要是你看重保司實力，喜歡大公司產(chǎn)品：

可以考慮青云衛(wèi)5號，大公司招商仁和出品，央企背景，妥妥大品牌。

還自帶重疾/中癥保費補償，無論是重疾還是中癥，給你正常賠錢的同時，還把交的保費全部還給你，而且接下來的保費也不用交了，保障繼續(xù)。

總的來說，今天測評的5款都是市面第一梯隊的少兒重疾險，選哪款都不會踩坑，

以上只是大致給大家講講怎么選，具體選哪款，還是要根據(jù)實際需求、預(yù)算以及孩子的具體情況來看。

要是你實在拿不準(zhǔn)，也可以直接點擊下方卡片預(yù)約規(guī)劃師，免費咨詢。