新定義下，重疾險(xiǎn)如何挑選？

① 監(jiān)管信息

重疾險(xiǎn)賠不賠，關(guān)鍵就看 “疾病定義”：

• 新定義：2020 年 11 月 5 日，銀保監(jiān)更新并發(fā)布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范，簡(jiǎn)稱(chēng)“新定義”》，2021 年 2 月 1 日起所有重疾險(xiǎn)必須使用《新定義》。
• 舊定義：在此之前，所有的重疾理賠都是使用 2007 年制定《舊定義》版本，全部于 2021 年 2 月 1 日前停售下架。

② 擇優(yōu)理賠

2020 年 11 月 5 日至 2021 年 2 月 1 日前，屬于產(chǎn)品過(guò)渡期。

這期間大部分保險(xiǎn)公司都推出了擇優(yōu)理賠政策：對(duì)于同一疾病，新舊定義不同，哪個(gè)寬松賠哪個(gè)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，理賠更有利。

對(duì)于買(mǎi)過(guò)的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有公布擇優(yōu)理賠政策的，也無(wú)需過(guò)分擔(dān)心。

《健康保險(xiǎn)管理辦法》第 23 條規(guī)定：健康保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。

在疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)和健康理賠上，《健康保險(xiǎn)管理辦法》能一定程度保障消費(fèi)者權(quán)益。

③ 新定義重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

在產(chǎn)品過(guò)渡期，有的保險(xiǎn)公司已經(jīng)率先推出了新定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們第一時(shí)間為大家進(jìn)行了測(cè)評(píng)分析，點(diǎn)擊下方產(chǎn)品名稱(chēng)鏈接，即可查看：

• 點(diǎn)擊查看：福滿一生

• 點(diǎn)擊查看：康惠保旗艦版 2.0

• 點(diǎn)擊查看：媽咪保貝（新生版）

• 點(diǎn)擊查看：平安福 2021

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雖然舊重疾對(duì)甲狀腺癌、原位癌的保障友好，價(jià)格便宜。

但新定義重疾，擴(kuò)展了法定病種保障范圍，定義表述進(jìn)一步完善規(guī)范，在理賠方面更加合理。

病種詳細(xì)分析可以點(diǎn)擊這里查看>>>

已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)舊重疾的朋友，可以安心持有保單，發(fā)生合同約定的情況，可以正常理賠。

如果還沒(méi)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，可以關(guān)注「?深藍(lán)保測(cè)評(píng)?」小程序，我們會(huì)第一時(shí)間為大家進(jìn)行產(chǎn)品測(cè)評(píng)。

從保障形態(tài)來(lái)看，新定義跟舊定義重疾險(xiǎn)差異不算大，大部分產(chǎn)品都沿用了重疾、中癥、輕癥、特定疾病多倍賠、惡性腫瘤多次賠、重疾多次賠等責(zé)任。

我們從網(wǎng)上和線下，為大家篩選了 5 款熱門(mén)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比：

買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，在預(yù)算有限情況下，我們首先應(yīng)關(guān)注，哪款能買(mǎi)到高保額。

換句話來(lái)說(shuō)，買(mǎi)同樣保額，花錢(qián)更少的性?xún)r(jià)比更高。

以上面 5 款熱門(mén)產(chǎn)品為例：

給 0 歲孩子買(mǎi)：媽咪保貝（新生版）價(jià)格最劃算，2000 元左右就能買(mǎi)到 50 萬(wàn)保額，保障終身，少兒特定重疾還可以翻倍賠。

如果是成人：福滿一生、康惠保旗艦版 2.0，這 2 款價(jià)格優(yōu)勢(shì)比較明顯，60 歲前重疾可以多賠 60% 或以上，保額充足，還可以選擇不含身故責(zé)任，價(jià)格更實(shí)惠。

重疾新規(guī)除了增加了法定病種數(shù)量，還規(guī)范了疾病定義描述，已最大程度為消費(fèi)者避免了病種賠付上的坑。

在挑選新定義重疾險(xiǎn)時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注兩點(diǎn)：

• 保不保原位癌：原位癌屬于較為高發(fā)的輕癥，舊定義產(chǎn)品 99% 都保，但新定義下，個(gè)別產(chǎn)品是不保的。

• 是否捆綁身故：不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)便宜不少，即使預(yù)算不多，也能買(mǎi)到 30 萬(wàn)甚至 50 萬(wàn)重疾保額。

除了重疾險(xiǎn)，完善的保障方案還包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，但針對(duì)不同人群，保障側(cè)重點(diǎn)不同。

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• 兒童保險(xiǎn)：0-17歲，這樣買(mǎi)更實(shí)惠！

• 成人保險(xiǎn)：保障全面，還超省錢(qián)！

• 老人保險(xiǎn)：年齡大，照樣能買(mǎi)全！

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