醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例和范圍是什么？2019最新醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)指南！

醫(yī)保是國(guó)家給我們的福利，能幫我們報(bào)銷(xiāo)很多生病的費(fèi)用，我也一直建議每個(gè)人都要加入醫(yī)保。

近期國(guó)家對(duì) 醫(yī)保目錄 進(jìn)行了更新，這也是 19 年來(lái)首次進(jìn)行全面調(diào)整。

那么，這次調(diào)整對(duì)我們影響大嗎？看病能報(bào)銷(xiāo)更多嗎？今天深藍(lán)君就跟大家詳細(xì)聊聊。

主要內(nèi)容如下：

• 醫(yī)保目錄，和報(bào)銷(xiāo)息息相關(guān)！

• 新版醫(yī)保目錄，到底好在哪？

• 醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，還需要注意什么？

一、醫(yī)保目錄，為什么影響報(bào)銷(xiāo)？

全國(guó)已有 13 億人參加醫(yī)保，但具體怎么報(bào)，許多人并不清楚，有些人看病能報(bào) 70%，有的只報(bào) 30%，為什么會(huì)這樣呢？

其實(shí)醫(yī)保都有一個(gè)報(bào)銷(xiāo)目錄，只有在規(guī)定目錄內(nèi)的費(fèi)用才能報(bào)銷(xiāo)。為方便大家理解，我整理了一張表格：

可以看到，醫(yī)保主要報(bào)銷(xiāo) 藥品、診療、服務(wù)設(shè)施 這三大目錄內(nèi)的費(fèi)用，由于每個(gè)人的治療方式都不一樣，最后的報(bào)銷(xiāo)比例自然有所差別。

另外，對(duì)于醫(yī)保目錄還有這 3 點(diǎn)要注意：

• 只有甲類(lèi)藥 100% 報(bào)銷(xiāo)：乙類(lèi)藥只報(bào)一部分，不同乙類(lèi)藥報(bào)銷(xiāo)比例都不一樣，比如報(bào) 90 %，那剩下的 10 %則要自己掏錢(qián)。而目錄外的藥，俗稱“丙類(lèi)藥”，需全部自費(fèi)。

• 特殊診療項(xiàng)目不報(bào)：對(duì)于體檢、牙齒矯正等診療費(fèi)，也不在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。

• 只報(bào)普通床位費(fèi)：如果你住在 VIP 病房或者特需部，這部分的床位費(fèi)沒(méi)法報(bào)銷(xiāo)。

除此之外，不同地區(qū)的醫(yī)保目錄都有一些差異，大家看病報(bào)銷(xiāo)時(shí)，要以當(dāng)?shù)氐哪夸洖闇?zhǔn)。

隨著我國(guó)醫(yī)療改革的不斷深入，這次新版醫(yī)保目錄的出臺(tái)，會(huì)有哪些不同呢？下面具體來(lái)看看。

二、新版醫(yī)保目錄，好在哪？

新的醫(yī)保目錄會(huì)在 2020 年 1 月 1 日生效，這次目錄調(diào)整給我們帶來(lái)了很多好處，主要有以下 3 點(diǎn)：

1、納入更多好藥

新版醫(yī)保目錄的藥品數(shù)量達(dá)到 2643 種，與舊版相比，最大的不同在于：

• 調(diào)出 150 種舊藥：主要包括已注銷(xiāo)批準(zhǔn)文號(hào)、使用不合理以及過(guò)時(shí)的藥品。

• 新增 148 種好藥：這些更多是救命的好藥，包括癌癥及罕見(jiàn)病等重疾用藥、慢性病像糖尿病等慢性用藥。

這樣一來(lái)，不僅新藥的藥效更好，而且一些大病的報(bào)銷(xiāo)范圍更廣了，看病的壓力也自然小很多。

2、藥價(jià)更便宜

如今醫(yī)學(xué)水平迅速發(fā)展，研制出更多療效更好的新藥，用于治療癌癥、乙肝、糖尿病等疾病，但這些藥都不便宜。

國(guó)家通過(guò)談判，讓醫(yī)藥公司降價(jià)，目前擬定 128 種抗癌藥納入醫(yī)保目錄。部分如下：

從表中可以直觀地看到，這些抗癌藥納入醫(yī)保后，比以前便宜了不少，最高能便宜 70 %，最低也便宜了近 40 %。

以治療結(jié)直腸癌的愛(ài)必妥為例，從每瓶 4232 元降到 1295 元，已經(jīng)是全球最低價(jià)；治療肺癌的奧希替尼經(jīng)談判后，價(jià)格也大幅降低 71% 。

“天價(jià)抗癌藥”納入醫(yī)保后，確實(shí)讓患者減輕了很大的壓力，相信以后還會(huì)有更多好藥進(jìn)入醫(yī)保。

3、提高報(bào)銷(xiāo)比例

深藍(lán)君在上面提到：甲類(lèi)藥是全額報(bào)銷(xiāo)的，而乙類(lèi)藥按比例報(bào)銷(xiāo)，個(gè)人需要自付一部分。

而這次的新版醫(yī)保目錄，將 74 種乙類(lèi)藥，全部調(diào)整為甲類(lèi)，比如：

小兒清熱感冒片、雙黃連口服液、強(qiáng)力枇杷露，都從乙類(lèi)變成甲類(lèi)了。

如果看病需要這些藥品，就能通過(guò)醫(yī)保 100% 報(bào)銷(xiāo)，自己一分錢(qián)也不用花。

總的來(lái)說(shuō)，這次目錄調(diào)整對(duì)我們還是很有利的，相比之前，保障要更好了。

三、醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，有哪些不足？

雖然醫(yī)保目錄升級(jí)了，但仍然不是完美的，主要存在 2 個(gè)問(wèn)題：

1、仍有 98% 的藥無(wú)法覆蓋

醫(yī)保目錄調(diào)整后，覆蓋的藥品達(dá)到了 2643 種，其中也包含了一些昂貴的特效藥，看上去數(shù)量不少，但事實(shí)上并不算多。

據(jù)國(guó)家藥品監(jiān)督管理局最新數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)目前共有 169470 種藥，醫(yī)保用藥僅占全部藥品的 1.56%。

這意味著有近 98% 的藥品是不在醫(yī)保范圍內(nèi)的，如果要用到這些藥品，只能全部自費(fèi)。

2、納入醫(yī)保，但不一定能買(mǎi)到

我在癌癥論壇看過(guò)一份調(diào)查，504 個(gè)癌癥患者中，有 54.9% 表示醫(yī)院沒(méi)有醫(yī)?？拱┧帲枰ネ饷尜I(mǎi)。

明明納入醫(yī)保了，為什么在醫(yī)院買(mǎi)不到呢？之所以出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)獒t(yī)院對(duì)醫(yī)保費(fèi)用支出，有嚴(yán)格的管控。

醫(yī)院每年都有一定的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)額度，如果超過(guò)了限額，這時(shí)可能要醫(yī)院或醫(yī)生買(mǎi)單……

醫(yī)保就像一個(gè)大水池，但是要 13 億人一起用，每個(gè)人能分到的額度自然就很有限，所以一些昂貴藥品有時(shí)候醫(yī)院就買(mǎi)不到，只能自己自費(fèi)去外面買(mǎi)。

四、想要保障更好，怎么辦？

在《深圳醫(yī)保完整攻略》中，深藍(lán)君總結(jié)過(guò)醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)：

• 可帶病投保：即便投保前得了病，哪怕是癌癥，也可以投保。

• 連續(xù)續(xù)保：只要每年按時(shí)交錢(qián)，就可以一輩子保下去。

• 長(zhǎng)期有效：職工醫(yī)保繳滿一定年限，比如 30 年，就可以終身享受醫(yī)保待遇。

不過(guò)僅有醫(yī)保是不夠的，搭配商業(yè)保險(xiǎn)，保障會(huì)更好。

比如上面提到的外購(gòu)藥，像平安 e 生保、尊享 e 生2019 等百萬(wàn)醫(yī)療就可以報(bào)銷(xiāo)，而且社保外的費(fèi)用也可以報(bào)，感興趣的可以看看相關(guān)測(cè)評(píng)。

又比如在《百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠分析 | 花了1 千多，賠了54萬(wàn)》中，患者多次手術(shù)總費(fèi)用 70 萬(wàn)，其中社保報(bào)銷(xiāo)了 15 萬(wàn)，其余剩下 55 萬(wàn)需要由個(gè)人承擔(dān)。

恰好這位朋友買(mǎi)了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，其余的幾十萬(wàn)才得以全部報(bào)銷(xiāo)。

除了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)外，完善的保障還應(yīng)該包含重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，每個(gè)險(xiǎn)種都有獨(dú)特的作用，只買(mǎi)任何一種都是不全的，具體可以參考《只買(mǎi)一種保險(xiǎn)，買(mǎi)哪種？》這篇文章。

五、關(guān)于醫(yī)保，這2點(diǎn)要了解！

除了醫(yī)保目錄，深藍(lán)君建議大家還要知道兩個(gè)醫(yī)保常見(jiàn)問(wèn)題：

1、醫(yī)保斷繳，有哪些影響？

醫(yī)保斷繳一定要及時(shí)續(xù)上，否則會(huì)有不小的麻煩，最直接的就是不能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。

在醫(yī)保斷繳后的第二個(gè)月，就不能再使用，如果這期間去醫(yī)院看病，所有的費(fèi)用都只能自己承擔(dān)。

除此以外，斷繳還會(huì)導(dǎo)致報(bào)銷(xiāo)額度降低、影響買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)等風(fēng)險(xiǎn)，我在《社保斷繳一個(gè)月，影響居然這么大》中有詳細(xì)說(shuō)明。

2、異地就醫(yī)，如何報(bào)銷(xiāo)？

現(xiàn)在人口流動(dòng)都很大，像老人隨子女來(lái)到大城市、單位常駐外地、患病去外地治療等司空見(jiàn)慣，這時(shí)候就會(huì)面臨異地就醫(yī)的問(wèn)題。

如果你也遇到這些情況，建議一定要先在參保地備案，然后再去外地就醫(yī)，不然報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)很低，甚至出現(xiàn)無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的情況。

如果你想了解更詳細(xì)的信息，可以閱讀《醫(yī)保異地報(bào)銷(xiāo)攻略》這篇文章。

六、寫(xiě)在最后

盡管醫(yī)保并非完美，但卻是最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，深藍(lán)君強(qiáng)烈建議大家：無(wú)論你在哪座城市，都要繳納醫(yī)保。

我過(guò)去也分析了很多城市的醫(yī)保政策，大家可以根據(jù)需要查看：

深圳、上海、北京、廣州、成都、武漢、杭州、長(zhǎng)沙、重慶

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