保險(xiǎn)行業(yè)的六大謠言，你都聽過(guò)有哪些？

俗話說(shuō) “買的沒有賣的精” ，保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)非常復(fù)雜，產(chǎn)品更是讓人眼花繚亂，普通消費(fèi)者很難辨別信息的真?zhèn)巍?一些似是而非的保險(xiǎn)謠言，總能通過(guò)朋友圈迅速傳播，甚至引起不必要的恐慌。

今天深藍(lán)君就和大家談?wù)?，最近廣為流傳的六大保險(xiǎn)謠言，希望大家千萬(wàn)不要被騙。

謠言1：支付寶拒賠，保險(xiǎn)不能網(wǎng)購(gòu)？

最近，一則支付寶好醫(yī)保醫(yī)療險(xiǎn) 的拒賠事件在網(wǎng)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，很多保險(xiǎn)銷售員也開始趁機(jī)宣傳網(wǎng)上買的保險(xiǎn)不靠譜，要買還是得找線下的業(yè)務(wù)員。

那么，事實(shí)真的是這樣嗎？支付寶好醫(yī)保真的理賠難嗎？我們先簡(jiǎn)單回顧下這個(gè)事件：

A 先生在支付寶上購(gòu)買了好醫(yī)保醫(yī)療險(xiǎn)，之后因心臟病在武漢亞洲心臟病醫(yī)院接受治療，出院后申請(qǐng)理賠。但由于A先生就診的醫(yī)院是私立醫(yī)院，不在好醫(yī)保的保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司決定拒絕賠償。

雖然深藍(lán)君很同情A先生的遭遇，但是好醫(yī)保的條款確實(shí)寫明：只保障二級(jí)及以上的公立醫(yī)院，也就是不保障私立醫(yī)院的。

A先生去了私立醫(yī)院，保險(xiǎn)公司按條款拒賠，這本身并沒有什么不對(duì)。由于很多私立醫(yī)院的管理都沒那么規(guī)范，甚至存在亂收費(fèi)的現(xiàn)象，所以大部分保險(xiǎn)都只能在公立醫(yī)院使用。而且不只是支付寶好醫(yī)保，市面上其他的同類型醫(yī)療險(xiǎn)，絕大部分也都是只保障公立醫(yī)院，所以并非好醫(yī)保的保障有缺陷，更不是保險(xiǎn)公司故意刁難不賠。

如果你不確定自己的就診醫(yī)院是公立還是私立，是一級(jí)還是二級(jí)，建議你提前向醫(yī)院咨詢。

謠言2：重疾險(xiǎn)即將不保甲狀腺癌？

前段時(shí)間，傳聞銀保監(jiān)會(huì)正在修訂重大疾病保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，以后甲狀腺癌可能就剔除重大疾病的范圍了。

這個(gè)小道消息又引發(fā)了一波推銷熱潮，很多代理人在朋友圈中宣稱：現(xiàn)在不買重疾險(xiǎn)，以后買的重疾險(xiǎn)就不會(huì)保障這么全面了！

在這里，深藍(lán)君無(wú)法驗(yàn)證傳言的真實(shí)性，但即便傳聞是真的，大家也沒必要擔(dān)心。

首先要知道，甲狀腺癌并不像其他重大疾病那么可怕：

甲狀腺癌的五年生存率接近?90%，整個(gè)治療過(guò)程下來(lái)也就花費(fèi)兩三萬(wàn)塊，對(duì)生活影響并不大。相比其他高死亡率、高花費(fèi)的癌癥，甲狀腺癌并沒有太大的危害，即便剔除出重疾也是可以理解的。

其次，剔除甲狀腺癌，可能重疾險(xiǎn)保費(fèi)反而會(huì)下降，并且甲狀腺癌的賠付率也很高，這些賠出去的錢，最終都會(huì)算在我們的保費(fèi)當(dāng)中。

如果甲狀腺癌不再按重疾理賠，保險(xiǎn)公司賠付少了，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)也有可能降下來(lái)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)，也不是一件壞事。

總的來(lái)說(shuō)，甲狀腺癌剔除重疾險(xiǎn)，這件事短期內(nèi)還不會(huì)有定論，無(wú)論有沒有政策調(diào)整，保險(xiǎn)都應(yīng)該盡早配置，畢竟早買早保障。

謠言3：百年股權(quán)被拋售，公司快不行了？

百年人壽很多人都熟悉，許多高性價(jià)比的產(chǎn)品都出自這家公司，比如康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)。

但不久前，萬(wàn)達(dá)將名下持有的百年股份，全部轉(zhuǎn)售給綠城集團(tuán)，這也被一些銷售人員拿來(lái)宣傳說(shuō)：百年股權(quán)被拋售，公司已經(jīng)快不行了，所以買保險(xiǎn)還是要買大品牌，大公司的產(chǎn)品。言下之意就好像在說(shuō)：轉(zhuǎn)讓股份公司就要倒閉了，但事實(shí)并不是這樣，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，股權(quán)轉(zhuǎn)讓是十分平常的事情。

2005 年的時(shí)候，匯豐曾經(jīng)持有平安 19.9% 的股份，是平安第一大股東，但 2012 年因?yàn)楣緫?zhàn)略調(diào)整，匯豐將平安的股份全部賣出。

在A股市場(chǎng)上，就有多家上市保險(xiǎn)公司，例如中國(guó)人壽、平安、新華等，它們的股票每天都被大量轉(zhuǎn)手，但我們不能說(shuō)這些公司就不行了。而且，接手百年人壽的綠城集團(tuán)，也是著名地產(chǎn)公司，背景實(shí)力一點(diǎn)也不弱。

保險(xiǎn)牌照非常值錢，國(guó)內(nèi)外很多資本大佬都虎視眈眈，對(duì)于等不及監(jiān)管審批的大佬來(lái)說(shuō)，直接收購(gòu)保險(xiǎn)公司的股份，也是一種很好的選擇。

總而言之，保險(xiǎn)公司股東變更，是正常的商業(yè)行為，完全不影響保單的效力，普通消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品保障就好了。

謠言4：支付寶買保險(xiǎn)，有違約風(fēng)險(xiǎn)？

除了拒賠案例，一些業(yè)務(wù)員還挖到支付寶上面的「違約風(fēng)險(xiǎn)提示」，違約風(fēng)險(xiǎn)提示是這么說(shuō)的：極端情況下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能會(huì)無(wú)法履約，導(dǎo)致您遭受損失。

于是，又有代理人趁機(jī)在朋友圈宣傳，說(shuō)在支付寶、微信上買到產(chǎn)品，有不賠錢的風(fēng)險(xiǎn)。有意思的是，這些業(yè)務(wù)員可能不知道，自己的公司也有產(chǎn)品在支付寶上面銷售…

其實(shí)，違約風(fēng)險(xiǎn)提示，這個(gè)條款出現(xiàn)在支付寶的《服務(wù)協(xié)議》中，而不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同條款里，根本就不影響保險(xiǎn)合同的效力。

說(shuō)白了，我們買保險(xiǎn)，跟我們簽訂合同的是保險(xiǎn)公司，承擔(dān)履約責(zé)任的也是保險(xiǎn)公司，而不是支付寶。所以支付寶說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司無(wú)法履約，不是它的責(zé)任，這也是合情合理的。

保險(xiǎn)是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，什么情況能賠，什么情況不能賠，都在保險(xiǎn)條款中寫得清清楚楚，大家關(guān)注產(chǎn)品本身的保障就好。

謠言5：保險(xiǎn)收益未來(lái)將大幅下降，不買就后悔？

最近「4.025%」這個(gè)數(shù)字也頻繁出現(xiàn)在朋友圈。內(nèi)容是這么說(shuō)的：

監(jiān)管層可能不再批復(fù)預(yù)定利率4.025% 的年金險(xiǎn)了，要買就趕緊買，不買將來(lái)就要后悔了。預(yù)定利率4.025%，簡(jiǎn)單理解就是保險(xiǎn)的年化收益率。

老實(shí)說(shuō)，深藍(lán)君不是監(jiān)管高層，無(wú)法去驗(yàn)證各種各樣的消息，但對(duì)于這件事，我想說(shuō)說(shuō)自己的兩點(diǎn)看法供大家參考：

一是4.025%不是到手收益，普通人看到宣傳后，可能會(huì)以為這種產(chǎn)品每年都能按4.025%來(lái)增值，而事實(shí)并不是這樣。

我們選擇了市場(chǎng)上某款預(yù)定利率為4.025%的產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)計(jì)算之后發(fā)現(xiàn)，10年后，這款年金的收益率才達(dá)到3.52%。

50年后，收益率是3.67%，所以雖然預(yù)定利率是4.025%，但到手可能并沒有那么多。

第二個(gè)看法是，雖然現(xiàn)在不批準(zhǔn)4.025%的產(chǎn)品了，但并不代表以后永遠(yuǎn)不批。

很多年前，監(jiān)管把預(yù)定利率限定在2.5%，后來(lái)又逐漸放開到3.5%、4.025%，其實(shí)監(jiān)管的思路一直是跟著市場(chǎng)環(huán)境的改變而改變的。

深藍(lán)君無(wú)法預(yù)測(cè)未來(lái)的監(jiān)管政策，但歷史上，預(yù)定利率確實(shí)降過(guò)，也確實(shí)升過(guò)。與其拍腦袋去預(yù)測(cè)政策，還不如深度思考自己的需求，看看年金險(xiǎn)能不能滿足。

買保險(xiǎn)一定要“?先保障，后理財(cái)?”，對(duì)于90%以上的家庭，相比于年金險(xiǎn)的投資收益，預(yù)防疾病、意外的風(fēng)險(xiǎn)，明顯更加重要。

謠言6：平安、華夏等公司，被取消大病保險(xiǎn)資質(zhì)了？

在保險(xiǎn)行業(yè)，業(yè)務(wù)員互相詆毀的現(xiàn)象非常嚴(yán)重。近期，部分公司被取消了大病保險(xiǎn)的資質(zhì)，不少其它公司的業(yè)務(wù)員就開始大肆宣揚(yáng)。

其實(shí)，大病保險(xiǎn)并不是商業(yè)重疾險(xiǎn)。大病保險(xiǎn)是為了防止醫(yī)保不夠報(bào)銷，用來(lái)補(bǔ)充醫(yī)保的一項(xiàng)惠民政策，由國(guó)家和保險(xiǎn)公司合作推出，是醫(yī)保體系下的一個(gè)分支，比如深圳的29元大病保險(xiǎn)。

承接大病保險(xiǎn)的公司，由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一篩選，但這個(gè)公司名單是動(dòng)態(tài)調(diào)整的。

因此，這次被取消資質(zhì)的公司，比如平安人壽、華夏人壽、國(guó)華人壽等，只是取消大病保險(xiǎn)的報(bào)銷資質(zhì)，并不是不能賣重疾險(xiǎn)了。

俗話說(shuō)，同行是冤家，但深藍(lán)君建議，千萬(wàn)不要為了一己私利，而去惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。其實(shí)這些把戲，消費(fèi)者都看在眼里，惡性競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，最終肯定是雙輸。

在保險(xiǎn)行業(yè)摸爬滾打了好幾年，我深深地感受到，普通消費(fèi)者要了解事情的真相非常困難。所以我一直堅(jiān)持更新保險(xiǎn)科普的內(nèi)容，希望通過(guò)自己的分享，減少信息不對(duì)稱帶來(lái)的誤導(dǎo)，讓大家能夠了解到更多正確的保險(xiǎn)知識(shí)。