六款重疾險(xiǎn)新品對(duì)比分析，哪款值得買？

在回歸保險(xiǎn)姓保的理念下，越來越多保障類的重疾產(chǎn)品進(jìn)入大眾的視野。 渤海人壽近期推出的簡(jiǎn)單i重疾險(xiǎn)，又再一次刷新了純重疾險(xiǎn)的價(jià)格底線。 下面我們結(jié)合市面上同類型高性價(jià)比的產(chǎn)品，一起來來這款產(chǎn)品值不值我們購(gòu)買？ 具體測(cè)評(píng)產(chǎn)品如下：

• 渤海人壽簡(jiǎn)單i

• 昆侖健康健康保

• 瑞泰人壽瑞享安康

• 華泰人壽康惠寶

• 天安人壽健康源優(yōu)享

對(duì)比圖如下：

直接說結(jié)論：

• 如果追求極致性價(jià)比：可以選擇簡(jiǎn)單i、昆侖健康保，只需要其他三款帶身故產(chǎn)品，一半左右的費(fèi)用，就可以把重疾的保額做的足夠高，輕癥豁免這些也都有了。

• 如果看重多次賠付：可以選擇健康源優(yōu)享，50種輕癥可以任意賠付5次，105種重疾分5組可賠付4次，且癌癥是單獨(dú)分組，分組科學(xué)保障更全。

• 如果看重癌癥賠付：可以選擇瑞享安康，癌癥同樣單獨(dú)分組，而且80歲之前癌癥可以多賠付25%保額，賠付金額會(huì)更高。

一、具體產(chǎn)品對(duì)比分析

1、渤海人壽簡(jiǎn)單i

簡(jiǎn)單i重疾險(xiǎn)是一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，重點(diǎn)專注重疾保障，讓我們花更少的錢、買更適合自己重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。一起來看一下產(chǎn)品的亮點(diǎn)：

• 重疾病種選擇多樣化：提供6種、25種、60種重疾保障計(jì)劃，我們可以結(jié)合自身的保障情況和保費(fèi)預(yù)算選擇適合自己的套餐，比如想要加保高發(fā)重疾，或者預(yù)算不足的朋友，就可以選擇6種最常見重疾的“基礎(chǔ)保障款”。

• 極致性價(jià)比：比高性價(jià)比的昆侖健康保（不附加輕癥）保費(fèi)再低10-20%，再一次刷新了純重疾險(xiǎn)的價(jià)格底線。同樣的保費(fèi)可以買更多的重疾保額。

再來看不足的地方：

• 沒有輕癥保障：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷是專注重疾保障，讓保險(xiǎn)責(zé)任盡量精簡(jiǎn)，所以沒有輕癥，輕癥豁免等保障，如果比較看重輕癥的朋友，需要其他險(xiǎn)種來搭配。

  
  

• 投保體驗(yàn)有待提高：北京、天津地區(qū)可以下載渤海在線APP進(jìn)行投保，其他地區(qū)想要投保，可能就沒那么順暢了。

另外簡(jiǎn)單i重疾暫時(shí)沒有智能和人工核保，深藍(lán)君把健康告知認(rèn)真仔細(xì)看了一遍，一共有7點(diǎn)，常見的吸煙（每天大于20支）、飲酒（每天啤酒大于2瓶或白酒大于2兩）、息肉、結(jié)石、囊腫、包塊結(jié)節(jié)、乙肝、甲狀腺問題、女性婦科問題等都有詢問，如果不符合健康告知，暫時(shí)不能投保。 簡(jiǎn)單i重疾在追求保障責(zé)任從簡(jiǎn)，保費(fèi)讓利消費(fèi)者上下了很大功夫，如果身體健康，又想追求重疾極致性價(jià)比的朋友，可以重點(diǎn)關(guān)注。

2、昆侖健康保

健康保也是一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，除了重疾保障外，還可以附加輕癥保障，從市場(chǎng)反饋看，有較好的口碑。 我們看一下這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：

• 保障齊全：80種重疾+50種輕癥，輕癥 3 次賠付，該有的疾病種類，輕癥豁免都有了

• 投保職業(yè)不限：真正做到?jīng)]有任何職業(yè)的要求，像防爆警察，高空作業(yè)的工人都可以給自己投保，而大部分重疾險(xiǎn)的職業(yè)都只能 1-4 類，很多高危職業(yè)是無法投保的；
  

• 保障期限靈活： 3 種保障期限可選，還能選擇最長(zhǎng)30年繳費(fèi)，可以結(jié)合自身情況選擇。

說完優(yōu)勢(shì)再來看不足：

• 沒有身故保障：身故只是退現(xiàn)金價(jià)值，缺少這一塊的保障，需要再單獨(dú)買份壽險(xiǎn)來補(bǔ)充

• 沒有投保人豁免：雖說自帶了被保人輕癥豁免，但如果是大人給小孩買，少了大人的豁免，還是有改進(jìn)的空間

昆侖健康保算是消費(fèi)重疾險(xiǎn)里的佼佼者，如果期望重疾保障全一點(diǎn)，又不想預(yù)算太高，可以選擇這款產(chǎn)品。

3、瑞泰人壽瑞享安康

瑞享安康是一款重疾輕癥多次賠付的重疾險(xiǎn)，70種重疾+30種輕癥，性價(jià)比還不錯(cuò)，挑幾個(gè)點(diǎn)說明一下：

• 癌癥加倍賠付：癌癥在重疾中屬于高發(fā)，單獨(dú)分出一組，這種設(shè)計(jì)非常有利于消費(fèi)者，第一次確診惡性腫瘤理賠后，后續(xù)其他高發(fā)病種保障仍然存在。且在80歲前癌癥可以多賠付25%，保額更足；

• 投保年齡更高：最高70歲還可投保，是為數(shù)不多老人可以投保的多次賠付重疾險(xiǎn)，其他產(chǎn)品一般到了60歲就不能投保重疾了。

• 沒有職業(yè)限制：和昆侖健康保一樣，高危職業(yè)不需要核保，像特種行業(yè)高危高污染行業(yè)（如采礦、核電站員工等）都可以投保。

再來看一下不足的地方：

• 輕癥分4組：只要一組里面賠了其中一種，組里的其他輕癥也不能再賠付了，和輕癥不分組的產(chǎn)品相比，分組后降低了輕癥賠付的實(shí)用性；

• 沒有投保人豁免：對(duì)于看重夫妻互保，或者家長(zhǎng)給小孩投保的朋友來說，還是有所欠缺的。

瑞享安康作為一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，疾病的分組比較合理，如果在意癌癥賠付的朋友，可以關(guān)注這款產(chǎn)品。

4、天安人壽健康源優(yōu)享

天安健康源優(yōu)享是一款保障全面、性價(jià)比非常高的終身型多次賠付重疾險(xiǎn)。一起來看看具體保障：

• 輕癥不分組：保障50種輕癥，并且賠付不分組，這一點(diǎn)和單次賠付的重疾險(xiǎn)保持一致。優(yōu)于多次賠付的瑞享安康。

• 重疾間隔時(shí)間短：重疾分5組，和瑞享安康一樣，癌癥也是單獨(dú)分出一組，各組別之間賠付間隔時(shí)間是180天，比瑞享安康間隔365天，時(shí)間要短。

• 投保人豁免：可附加投保人豁免輕癥/重疾/全殘/身故，大大減輕了投保人罹患重疾后的保費(fèi)壓力。

• 保費(fèi)優(yōu)惠：同樣50萬保額，30歲男性，與單次賠付的重疾險(xiǎn)華泰人壽康惠寶非常接近，也就是幾百元的差距。

對(duì)于預(yù)算較充足，重視全方位保障，追求多次賠付的人群是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

5、華泰人壽康惠寶

康惠寶是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，由于是一款老的產(chǎn)品了，所以在保障上優(yōu)勢(shì)不是太明顯，我們一起來看看：

• 疾病保障：80種重疾+33種輕癥，輕癥不分組，有輕癥豁免，可賠付三次，疾病種類算是齊全的。

• 重疾確診醫(yī)療補(bǔ)償金：確診重疾前90天內(nèi)發(fā)生的各項(xiàng)門急診檢查費(fèi)用可以額外賠付，最高賠付20%，算是一個(gè)加分項(xiàng)。

但是，相比重疾多次賠付的健康源優(yōu)享，輕癥賠付少了10%，重疾賠付少了3次，保費(fèi)只少了幾百塊錢，性價(jià)比一般。

二、不同預(yù)算，如何規(guī)劃保險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)是補(bǔ)償收入損失的，所以保費(fèi)相當(dāng)?shù)那闆r下一次性能夠拿到最大保額是性價(jià)比最高的。

如果預(yù)算充足：可以選擇組合方案。多次賠付加一款消費(fèi)型單次賠付的重疾險(xiǎn)。比如天安健康源優(yōu)享（50萬）+昆侖健康保（50萬），這樣一來，保額也高了，保障也比較齊全了。

如果預(yù)算有限：建議利用有限的資金把保額盡量做高，可以考慮消費(fèi)型的簡(jiǎn)單i重疾險(xiǎn)、昆侖健康保，至少保證一個(gè)基本保額，其他保障功能可以等以后資金寬裕了再慢慢補(bǔ)充。 

希望大家都能選擇到合適自己的產(chǎn)品，對(duì)于買保險(xiǎn)，深藍(lán)君覺得買了就比沒買好，如果你還想買的更精明，歡迎經(jīng)常來深藍(lán)?？纯?。喜歡我們的內(nèi)容，就關(guān)注我們吧。

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