重疾險(xiǎn)「頂配」，應(yīng)該就長這樣了...

多次賠付重疾險(xiǎn)自問世以來，一直不溫不火。

似乎大家都愿意買高第一次賠付的保額，而不是去賭第二次得重疾，畢竟：得一次重疾就夠倒霉了，誰會(huì)得兩次呢...

有一天，同事不幸確診了甲狀腺癌，理賠后和我們提到：她這輩子，可能都沒辦法再擁有重疾保障了...

直到這一刻，我對(duì)多次賠付重疾險(xiǎn)也有了更加深刻的感受和理解。

最近也上了一款多次賠付重疾險(xiǎn)守衛(wèi)者7號(hào)，稱得上目前重疾險(xiǎn)的「頂配」，細(xì)節(jié)保障也很到位，比如沒有三同條款，價(jià)格也比同類產(chǎn)品便宜不少。

守衛(wèi)者7號(hào)

君龍人壽

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重疾險(xiǎn)

重疾多次賠

可選純重疾保障

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一、守衛(wèi)者7號(hào)，保障怎么樣？

守衛(wèi)者7號(hào)由君龍人壽承保，保障如下表：

投保規(guī)則上，0~50歲、1~4類職業(yè)都可以買，最高能買50萬保額，最長可以交35年。

保障期限上，可選保至70歲和終身，建議選擇保終身，畢竟越往后重疾發(fā)生率越高，多次賠重疾險(xiǎn)選擇保至70歲意義不大。

需要注意的是，這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障是純重疾+重疾豁免，輕中癥需要附加。

我們總結(jié)了保障上的3個(gè)特點(diǎn)：

1、重疾多次賠，規(guī)則很寬松

120種重疾不分組，最多可以賠6次，每次間隔期為365天。

在多次賠重疾險(xiǎn)中，不分組是最寬松的一種類型：兩種不同重疾就能賠。分組的話，一種重疾賠了，同一組別的重疾就都失效了。

另外它也沒有“三同條款”，也就是這種規(guī)定：

圖片來源：某重疾險(xiǎn)條款

因此，同一原因?qū)е露喾N重疾，滿足1年間隔期也是可以賠的。

比如不幸確診白血病，可以按照“惡性腫瘤-重度”先賠50萬，1年后做了骨髓移植手術(shù)，可以按照“重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)”再賠50萬。

其他情形包括但不限于：

因此，守衛(wèi)者7號(hào)的多次賠規(guī)定非常寬松，大大增加了重疾多次獲賠概率。

2、入住ICU也能賠錢

守衛(wèi)者7號(hào)自帶了ICU住院關(guān)愛金，如果入住ICU滿7天，且沒有達(dá)到輕癥/中癥/重疾標(biāo)準(zhǔn)，可以直接賠30%保額，買50萬能賠15萬。

現(xiàn)實(shí)生活里，很多入住ICU的情形，都不一定能滿足輕癥/中癥/重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，比如下表中部分情況：

像一些意外事故、食物中毒等，都有可能進(jìn)ICU，這項(xiàng)保障增加了賠付范圍，還是不錯(cuò)的。

需要注意的是，如果1年內(nèi)發(fā)展成了輕癥/中癥/重疾，以后理賠時(shí)，需要扣除這15萬，1年以后則不用再扣除。

3、重疾賠完還能賠輕癥

附加輕中癥保障之后，先得重疾，非同組輕中癥還能賠，沒有間隔期要求。

這款產(chǎn)品的輕癥/中癥/重疾的賠付次數(shù)，分別都有6次，因此保障非常充分。

價(jià)格方面，如果只買基礎(chǔ)保障，50萬保額保終身，30年交，30歲成人每年需要5~6千，如果附加輕中癥保障，則需要7千多。

這個(gè)價(jià)格在同類產(chǎn)品里面，還是便宜的，其他產(chǎn)品基本都要八九千甚至上萬元。

如果你對(duì)這款產(chǎn)品感興趣，想要根據(jù)自己的情況設(shè)計(jì)方案，測算保費(fèi)，也可以點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約顧問咨詢。

這款產(chǎn)品有很多可選保障，我們也設(shè)計(jì)了4個(gè)高性價(jià)比方案，大家可以按照需求和預(yù)算參考。

二、守衛(wèi)者7號(hào)，怎么買更劃算？

按照不同情況，我們設(shè)計(jì)了4套方案，具體包括：

• 年輕人的第一份重疾險(xiǎn)：4000左右，就能買30萬保終身；
• 家庭經(jīng)濟(jì)支柱高保額方案：60歲前首次重疾多賠80%；
• 多次賠無死角方案：不同疾病、同一疾病復(fù)發(fā)都能賠；
• 加保方案：3000多，讓重疾多賠6次。

下面我們均以30萬保額為例，來看看具體保障和價(jià)格，你也可以按照預(yù)算和需求調(diào)整。

1、年輕人的第一份重疾險(xiǎn)

我們可以附加「輕中癥及豁免」，重疾+輕癥+中癥各6次保障，得了任意疾病都可以免交后續(xù)保費(fèi)，其他疾病也能再賠，非常全面。

價(jià)格最低也就三四千，每月大概三四百塊錢，還是劃算的。

對(duì)于很多年輕人來說，30萬保額基本夠用，因此可以優(yōu)先選個(gè)保障好的產(chǎn)品，后面有需要再加保額。

守衛(wèi)者7號(hào)，對(duì)于那些追求全面保障且有預(yù)算的朋友們，完全可以考慮作為“第一份重疾險(xiǎn)”。

2、家庭經(jīng)濟(jì)支柱高保額方案

作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，可以重點(diǎn)做高60歲前保額，在方案1的基礎(chǔ)上附加「重疾額外賠」。

這樣60歲之前的首次重疾可以直接賠54萬，覆蓋了主要家庭責(zé)任期間，其他情況發(fā)生的重疾，都可以賠30萬，老年也有保障。

價(jià)格方面，附加后每年需要五六千，相對(duì)于方案一漲了1000元左右，大家按需考慮。

3、多次保障無死角方案

市面上所有多次賠重疾險(xiǎn)，都有個(gè)“漏洞”：不能賠同一種重疾，守衛(wèi)者7號(hào)也不例外。

偏偏有一些重疾，很容易復(fù)發(fā)，比如癌癥，這時(shí)候可以考慮附加「癌癥津貼」保障，具體賠付規(guī)則如下：

• 如果首次重疾非癌，180天后患癌，可以拿到首次癌癥津貼15萬，隨后每隔1年仍處于癌癥狀態(tài)，還能再賠12/9萬。
• 如果首次重疾為癌癥，每隔1年仍處于癌癥狀態(tài)，就能分別拿到15/12/9萬。

1年間隔期的要求非常寬松，因?yàn)榘┌Y的治療周期一般都要3~5年，所以獲賠概率很大。

值得一提的是，首次癌癥津貼和重疾多次賠可以疊加賠，比如第一次得了較重急性心肌梗死，賠30萬，1年后確診肺癌，再賠第二次重疾保險(xiǎn)金30萬+首次癌癥津貼15萬。

價(jià)格方面，附加后每年需要五六千，相對(duì)于方案一漲了1000元左右，如果擔(dān)心癌癥，比如有家族癌癥史，可以考慮。

如果擔(dān)心心腦血管疾病，也可以考慮附加「特定心腦血管疾病二次賠」，包含了較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥這些高發(fā)重疾，符合條件能再賠36萬，也可以和重疾多次賠疊加，價(jià)格只貴了幾百塊。

4、買過重疾加保方案

如果買過了重疾，想要增加保額，也可以不附加其他保障，只選擇基礎(chǔ)保障，每年三四千就能買30萬保額，重疾不分組賠6次，非常劃算。

三、寫在最后

總的來看，守衛(wèi)者7號(hào)是多次賠重疾險(xiǎn)中的佼佼者，重疾不分組，且無三同條款，理賠門檻非常低，價(jià)格也不貴。

如果你擔(dān)心一次重疾不太夠用，希望有終身的多重保障，預(yù)算也夠，這款產(chǎn)品值得考慮。

如果你還有其他需求，想量身設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，也可以點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約顧問咨詢，幫你測算保費(fèi)，核對(duì)健康告知。